2026年1月6日，特斯拉中國突然放出重磅金融政策：Model Y L車型首次推出5年0利息貸款方案，首付僅9.99萬元起，月供最低3985元；同時，Model 3、Y全系同步上線7年超低息分期（年化利率約0.98%），限時至1月31日。消息一出，市場嘩然——這究竟是誠意讓利，還是銷量承壓下的“變相降價”？

細看政策，力度確實不小。以售價約33.9萬元的Model Y L為例，若選擇5年0息貸款20萬元，相比常規(guī)4%車貸可省下約2.1萬元利息，幾乎相當于直接降價1.5萬至2萬元。而7年分期雖名義年化費率標為0.5%，實際折算利率為0.98%，仍遠低于市場平均水平。對注重現(xiàn)金流的年輕家庭或理財型用戶而言，此舉無疑釋放了可觀的資金靈活性。

然而，精明的消費者很快發(fā)現(xiàn)端倪：此次0息政策僅限頂配版Model Y L，且首付門檻高達近10萬元，預算有限者仍難企及。更關鍵的是，特斯拉2025年全球交付量同比下滑8%，歐洲市場暴跌39%，面對小米SU7、蔚來ET5等國產新勢力圍剿，其市場份額正被快速蠶食。此番金融猛藥，被普遍視為“以時間換空間”的緊急救市之舉。

輿論場上，“變相降價”的質疑聲四起。有用戶調侃：“嘴上說絕不降價，身體卻很誠實——免息不就是打折？”更有網友算賬指出，若將省下的利息用于理財，年化收益需超2%才能真正“賺到”，否則只是心理安慰。而7年超長分期更被戲稱“孩子上小學買車，大學畢業(yè)才還清”，長期負債風險不容忽視。

值得注意的是，特斯拉在宣傳中使用“0.5%年化費率”字眼，但金融機構公示的實際年化利率為0.98%，存在信息不對稱隱患。消費者若未細究條款，易產生誤判。

無論如何，這場金融攻勢已點燃年初車市戰(zhàn)火。對觀望已久的潛在買家而言，這或許是入手特斯拉的最佳窗口期；但對品牌自身而言，頻繁依賴金融手段刺激銷量，也暴露出產品力與定價策略的深層焦慮。畢竟，真正的競爭力，從來不是靠“免息”撐起來的，而是靠技術、體驗與用戶信任鑄就的。