你真的理解什么是房貸嗎？如果房貸利率降到0，你是不是就能閉著眼睛買房了？

今天講的邏輯，你一定要認真聽。聽懂了，你就能知道自己適不適合現(xiàn)在買房，到底什么時候才該買房。

這里我先舉個例子：如果你準備創(chuàng)業(yè)，沒有啟動資金怎么辦？肯定是去借。借錢就要付利息，你支付的利息，就是創(chuàng)業(yè)的代價之一。再加上萬一虧損、人工成本等開銷，也就是說，只有當你的盈利大于創(chuàng)業(yè)所付出的所有代價，你才會愿意借錢創(chuàng)業(yè)，不然虧本的買賣，誰都不會干。

這里面，你貸款的核心動機是什么？是用錢換更多的錢。

我們順著這個邏輯回到房子上，你買房的核心動機，就變得至關重要。

如果是為了投資而貸款買房，本質(zhì)是你相信房價會漲，認為房價上漲帶來的收益，足以覆蓋房貸產(chǎn)生的利息。所以你會毫不猶豫地沖進去，盡可能用最大的杠桿，讓收益最大化。

過去10年乃至20年，這么做的人都賭贏了。在那個時代，沒有所謂真正意義上的剛需，只有“資產(chǎn)”這一個說法。所以哪怕當時房貸利率持續(xù)上漲，大家也都能接受。

那為什么到了今天，房貸利率一降再降，反而大家都不買了？

因為房子正在回歸居住屬性。人們突然發(fā)現(xiàn)，為了買房而貸款的代價，變得不劃算了。房價不一定大漲，甚至可能不漲，但利息和月供，卻是雷打不動的支出。

當投資屬性褪去，買房就變成了一筆居住消費賬。

如果你真的有居住需求，現(xiàn)在買房的核心動機只是為了住，那你就必須算清楚這筆賬。你要想，自己的月供、裝修費、物業(yè)費，還有付出的機會成本，這么多代價，只是為了住在這里，到底值不值？

如果租房更劃算、更靈活，那就沒必要著急背貸款。但如果你算下來，覺得擁有這套房子帶來的安全感和歸屬感，大于付出的經(jīng)濟成本，那你就可以考慮買——把它當做一次消費，前提是你能消費得起。

千萬不要抱有“房價未來萬一漲”的想法。一旦有了這種想法，就容易高估自己的經(jīng)濟實力，一旦生活出現(xiàn)變故，你一定會過得很難受。

那如果有一天，房貸降到了零利率，是不是就可以閉著眼睛買了？

也不是。因為房價可能不但不漲，甚至還會跌。另外，持有房子本身也是有成本的，而你付出的首付和月供，本來可能有更好的用途，這就是你的機會成本。

所以說，現(xiàn)在買房子，已經(jīng)變成了一道計算題。房貸也從過去能讓資產(chǎn)翻倍的杠桿，變成了可以讓你提前消費的工具。

如果你愿意為了居住的滿足感，付出使用這個工具的代價，那你就可以買。

散會。