隨著2026年到來，我國“十四五”規(guī)劃圓滿收官。回望五年征程，立足首都社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局的北京保險業(yè)，交出了怎樣一份轉(zhuǎn)型答卷？特別是在服務(wù)民生福祉與實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，又如何找準(zhǔn)需求痛點(diǎn)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破？中保新知從四大維度盤點(diǎn)北京保險業(yè)“十四五”發(fā)展成績單。

增強(qiáng)綜合實(shí)力、強(qiáng)化行業(yè)自律

北京保險業(yè)“量質(zhì)”雙升

作為首都和全國經(jīng)濟(jì)核心樞紐，北京不僅經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，近年來民生和產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面的多元化、高品質(zhì)保障需求也持續(xù)釋放，這為北京保險市場開辟了廣闊的發(fā)展空間?；赝?“十四五” 時期，北京保險業(yè)乘勢而上，綜合實(shí)力穩(wěn)步提升。

根據(jù)金融監(jiān)管總局統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司2025年12月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2025年前11月，北京地區(qū)原保費(fèi)收入合計為3612億元，較2020年同期的2108億元，增長71.35%。

保險總資產(chǎn)方面，在北京市人民政府新聞辦公室舉行的首都“十四五”規(guī)劃高質(zhì)量收官系列主題新聞發(fā)布會上，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局黨委書記、局長朱衍生介紹，截至2025年三季度末，轄內(nèi)保險業(yè)總資產(chǎn)2.3萬億元，較“十三五”末增長1.1倍。

此外，2025年6月6日，北京保險行業(yè)協(xié)會會長陳志強(qiáng)也曾在第二屆“保險家論道”研討會上介紹，近五年，北京保險業(yè)保費(fèi)規(guī)模突破1.4萬億元，年均增長率超9%；賠付支出4290億元，年均增長率6.86%。

從保險密度和保險深度上看，北京地區(qū)保險市場也處于全國領(lǐng)先水平。截至2024年，北京地區(qū)保險深度7.12%，高于全國2.9個百分點(diǎn)，保險密度為每人1.6萬元，是全國的4倍，保險深度和密度保持全國第一。再從行業(yè)風(fēng)險防范角度觀察，五年來行業(yè)風(fēng)險總體可控，轄內(nèi)保險公司綜合償付能力充足率165.7%，高于全國31.3個百分點(diǎn)。

在保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型加速、強(qiáng)化風(fēng)險防范的大背景下，“十四五”時期北京保險業(yè)也緊跟行業(yè)變革趨勢，以監(jiān)管政策為導(dǎo)向，構(gòu)建了“自律+監(jiān)管+科技”三位一體的風(fēng)險治理體系。

值得關(guān)注的是，在推動行業(yè)自律方面，近年來，在北京金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，北京保險行業(yè)協(xié)會持續(xù)完善行業(yè)自律機(jī)制，推動建立了一系列統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、信息披露制度及誠信評價體系。

針對近年來“報行合一”的監(jiān)管政策要求，北京保險行業(yè)協(xié)會組織財產(chǎn)險會員和保險中介會員共同簽署了《非車險合規(guī)經(jīng)營承諾書》；組織制定了以《車險合規(guī)經(jīng)營承諾書》《車險自律互查工作方案》為基礎(chǔ)的自律互查方案；人身險方面，則通過建立業(yè)務(wù)與費(fèi)用專項(xiàng)數(shù)據(jù)常態(tài)化的報送機(jī)制，依托數(shù)據(jù)填報系統(tǒng)來提升數(shù)據(jù)報送和統(tǒng)計效率；為了更好地引導(dǎo)行業(yè)主體加強(qiáng)經(jīng)營治理水平和風(fēng)險防控，

協(xié)會對于費(fèi)用水平偏高、保費(fèi)波動明顯的公司，通過積極溝通宣導(dǎo)監(jiān)管政策，確保將人身險“報行合一”戰(zhàn)略深度落地。

從強(qiáng)化行業(yè)自律的效果來看，數(shù)據(jù)顯示，通過“報行合一”政策的深入落實(shí)，北京財險業(yè)和壽險業(yè)的綜合費(fèi)用率分別較“十三五”末下降9.8個百分點(diǎn)和7個百分點(diǎn)，降本增效成果逐漸顯現(xiàn)。

事實(shí)上，為了有效引導(dǎo)行業(yè)自律機(jī)制從理念走向現(xiàn)實(shí)，北京保險行業(yè)協(xié)會多年來還主動開展了行業(yè)銷售人員分類管理、農(nóng)險信息化、多元糾紛化解機(jī)制、消費(fèi)者教育等十余項(xiàng)工作，這些實(shí)舉都為北京保險業(yè)的規(guī)范發(fā)展打下了良好根基。

當(dāng)然，除了強(qiáng)化行業(yè)自律外，在防范金融風(fēng)險的整體格局中，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作既是重要基石，也是關(guān)鍵防線?；谶@樣的認(rèn)知，2025年，北京保險行業(yè)協(xié)會、北京保險中介行業(yè)協(xié)會、北京市銀行業(yè)協(xié)會還共同發(fā)出《北京銀行業(yè)保險業(yè)關(guān)于進(jìn)一步做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作防范有關(guān)風(fēng)險的倡議書》。在此背景下，北京地區(qū)保險機(jī)構(gòu)也積極響應(yīng)，加大對消保工作的投入力度。

正如平安人壽北分運(yùn)用“線上+線下”的宣傳形式，傳播消保理念、提示金融風(fēng)險，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置金融知識教育專區(qū)等；新華保險北分深入開展保險“五進(jìn)入”，向消費(fèi)者普及金融知識，提示金融風(fēng)險。

服務(wù)科技創(chuàng)新、加大區(qū)域協(xié)同

發(fā)揮保障與資金融通功能

“十四五”時期，北京保險業(yè)的綜合實(shí)力不僅進(jìn)一步增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能級也持續(xù)躍升。

譬如，為有效滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重點(diǎn)領(lǐng)域的融資需求，北京保險業(yè)充分發(fā)揮保險資金體量大且長期穩(wěn)定優(yōu)勢，轄內(nèi)4家保險公司長期投資試點(diǎn)獲批約210億元。

所謂險資長期投資改革試點(diǎn)，是指由保險機(jī)構(gòu)設(shè)立私募證券投資基金募集保險資金，主要投向二級市場股票并長期持有，以此發(fā)揮險資“長期資金、耐心資本”優(yōu)勢的一項(xiàng)改革舉措。據(jù)公開信息顯示，2025年以來，保險資金長期投資試點(diǎn)已有三批，試點(diǎn)金額合計2220億元。

從發(fā)揮保險保障功能上看，北京保險業(yè)重點(diǎn)聚焦企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展需求，在全國首創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)海外保險。中保新知了解到，知識產(chǎn)權(quán)海外保險的創(chuàng)新推出，源于近年來，我國企業(yè)海外知識產(chǎn)權(quán)訴訟糾紛時有發(fā)生，高額的法律費(fèi)用成為企業(yè)積極維權(quán)的制約因素之一，為此自2022年起北京市率先推出知識法律費(fèi)用保險，豐富了企業(yè)海外知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)應(yīng)對的手段，提升企業(yè)應(yīng)對糾紛的解決能力。

除首創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)海外保險外，北京保險業(yè)還主動加大對國家重大科技任務(wù)和專精特新企業(yè)的保險保障力度，進(jìn)而在科技保險領(lǐng)域取得創(chuàng)新突破。2025年，在北京金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，北京保險行業(yè)協(xié)會組織20家機(jī)構(gòu)組建了全國首個商業(yè)航天保險共保體，并順利完成力箭一號遙七火箭發(fā)射項(xiàng)目的億元級風(fēng)險保障任務(wù)，整體投保周期縮短了20%。據(jù)悉，截至2025年年末，北京商業(yè)航天保險共保體已為17次發(fā)射項(xiàng)目提供風(fēng)險保障近77億元，助力北京打造“南箭北星”商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)格局。

事實(shí)上，從政策層面看，早在2022年9月，原北京銀保監(jiān)局等五部門聯(lián)合出臺《關(guān)于北京保險業(yè)支持科技創(chuàng)新和高精尖產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，通過這一專項(xiàng)政策推動保險業(yè)服務(wù)首都科技創(chuàng)新，成為北京保險業(yè)科技保險創(chuàng)新發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾。

此外，在服務(wù)區(qū)域協(xié)同方面，針對京津冀區(qū)域跨區(qū)域產(chǎn)業(yè)、物流運(yùn)輸、通勤人群等風(fēng)險保障需求，北京保險行業(yè)協(xié)會還組織部分會員單位研究制定區(qū)域性保險服務(wù)指引，推動理賠標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、服務(wù)流程互通，以此助力首都非首都功能疏解與區(qū)域間協(xié)同發(fā)展。

聚焦民生健康、家財風(fēng)險痛點(diǎn)

織密普惠保障安全網(wǎng)

“十四五”時期，北京保險業(yè)不止服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能級實(shí)現(xiàn)肉眼可見的提升，在民生保障層面更是以普惠保險為抓手，把老百姓的保障網(wǎng)越織越密。

比如，行業(yè)熟知的“北京普惠健康?！倍嗄陙沓掷m(xù)擴(kuò)面提質(zhì)。一方面，參保人數(shù)逐年增加，由2022年度的307萬人上升至2025年度的434萬人，續(xù)保率由2023年度的65%上升至2025年度的80%，累計參保超過1700萬人次；另一方面，產(chǎn)品理賠服務(wù)不斷優(yōu)化，推出“快賠”服務(wù)，賠款最快1-2個工作日即可到賬。

值得一提的是，2026年度“北京普惠健康保”的保費(fèi)仍維持195元/年，累計保額升級至350萬元，并通過“一降、一擴(kuò)、一提、二增”的保障內(nèi)容優(yōu)化舉措，使其能夠更加精準(zhǔn)的滿足北京市民不同層面的健康保障需求。

從保障力度看，“北京普惠健康?！边\(yùn)行四年來，已累計處理理賠案件達(dá)41.9萬件，截至2025年9月底，單筆最高賠付金額達(dá)76.11萬元，單人最多獲得23次賠付。并且，理賠覆蓋人群不分年長年幼，上至104歲的高齡老人，下至出生不足1個月的新生兒。

除了針對市民健康保障的“北京普惠健康?！蓖?，聚焦北京地區(qū)近年多發(fā)的暴雨、洪澇等自然災(zāi)害導(dǎo)致的家庭房屋經(jīng)濟(jì)損失，北京保險業(yè)也針對性推出“北京普惠家財?！保缃褚殉蔀楸本┢栈荼Ｕ象w系的重要組成部分。

北京普惠家財保采用了“基礎(chǔ)+可選”的組合模式，既覆蓋暴雨、洪澇、火災(zāi)、燃?xì)庑孤┑葹?zāi)害性強(qiáng)的風(fēng)險，又支持消費(fèi)者個性化選擇寵物責(zé)任、高空墜物等附加責(zé)任，基礎(chǔ)保費(fèi)僅有128元，最低保額365萬元。數(shù)據(jù)顯示，自2025年度首次推出，一年來累計服務(wù)超30萬戶在京家庭，提供風(fēng)險保障超萬億元；累計提供風(fēng)險減量服務(wù)事項(xiàng)1.6萬余次。

尤為值得關(guān)注的是，前不久推出的2026年度北京普惠家財保煥新升級，將原有方案擴(kuò)展為3個系列產(chǎn)品，在“家財版”基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善“普惠+”產(chǎn)品矩陣，新增“騎行版”和“農(nóng)房版”兩個特色專屬產(chǎn)品。

健康及家財保障之上，北京保險業(yè)還看到了市民日常生活中高頻發(fā)生的交通事故理賠痛點(diǎn)，因此，為了保障市民出行效率，提升城市交通治理水平，“十四五”時期，北京保險業(yè)與北京公安交管部門在全國率先推出交通事故“互碰快賠”、“遠(yuǎn)程易處理中心”機(jī)制，將道路擁堵時間降低一半，理賠效率提升一倍，服務(wù)車主超500萬人次，有效化解了小額交通事故處理的痛點(diǎn)難點(diǎn)。

強(qiáng)化大災(zāi)響應(yīng)、深耕巨災(zāi)體系

提升防災(zāi)救災(zāi)能力

回顧“十四五”時期，北京地區(qū)特大暴雨、洪澇、強(qiáng)風(fēng)、冰雹等極端天氣事件頻發(fā)，對群眾生命財產(chǎn)安全和城市穩(wěn)定運(yùn)行構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

面對這一形勢，北京保險業(yè)主動發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器與經(jīng)濟(jì)減震器功能，為首都筑牢災(zāi)害風(fēng)險防護(hù)屏障。據(jù)朱衍生介紹，北京地區(qū)保險公司對近三年特大洪水、極端大風(fēng)以及冰雹等大災(zāi)賠付超40億元，做到了“能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠”。

以2025年的北京特大暴雨為例，災(zāi)害發(fā)生后，北京金融監(jiān)管局第一時間啟動汛期應(yīng)急工作機(jī)制，北京保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，組織主要財險公司成立聯(lián)合應(yīng)急小組，啟動重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案。

舉例來看，人保財險北京市分公司立刻啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，連夜快速成立應(yīng)急處置工作小組，開啟理賠綠色通道，按照汛期八項(xiàng)承諾開展理賠工作。安排理賠人員在下穿涵洞、漫水橋、低洼路段、地庫等105個重點(diǎn)監(jiān)測點(diǎn)對過往車輛進(jìn)行攔截勸返，鎖定200余臺救援車和查勘車，維修合作機(jī)構(gòu)214家、保全場地6塊、整車拍賣機(jī)構(gòu)11家、儲備各類應(yīng)急物資5000件。根據(jù)北京金融監(jiān)管局的統(tǒng)一要求，該公司牽頭統(tǒng)籌救援資源，聯(lián)動行業(yè)主體整合救援車輛，建立優(yōu)先級調(diào)度清單，確保救援能力覆蓋重災(zāi)區(qū)域；實(shí)施無差別救援，統(tǒng)一協(xié)調(diào)拖車作業(yè)，執(zhí)行“不分承保主體、就近優(yōu)先施救”原則，最大限度提速救援響應(yīng)。

平安產(chǎn)險北京分公司成立以分公司總經(jīng)理室為總指揮的應(yīng)急工作組，統(tǒng)籌調(diào)度理賠救援工作，緊急調(diào)派救援車輛趕赴災(zāi)區(qū)，成立現(xiàn)場理賠中心現(xiàn)場指揮，搭建臨時理賠網(wǎng)點(diǎn)，并提供便民物資；開通24小時理賠綠色通道，落實(shí)專項(xiàng)應(yīng)急服務(wù)舉措。

另外，中國人壽財險北京市分公司、中國太保產(chǎn)險北京分公司等多家保險公司亦第一時間啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。如針對暴雨災(zāi)害中懷柔區(qū)琉璃廟鎮(zhèn)受災(zāi)嚴(yán)重的狀況，中國人壽財險北京市分公司按照大災(zāi)處置預(yù)案，開展防汛救災(zāi)與理賠服務(wù)。汛情發(fā)生后，該公司建立了“一小時片區(qū)直報”機(jī)制，理賠、客服及支公司全員24小時備戰(zhàn)，并調(diào)集專屬救援車28臺，提前部署查勘、救援物資。在琉璃廟村村委會臨時安置點(diǎn)設(shè)立“政策咨詢服務(wù)中心”，安排理賠人員駐點(diǎn)，為村民提供農(nóng)宅理賠政策解讀、流程指引、答疑解惑等“一對一”咨詢服務(wù)，截至2025年12月31日，該公司對38戶居民支付農(nóng)險賠款94.90萬元；對25個村的1426戶居民支付農(nóng)房保險賠款2280.40萬元。

據(jù)央視新聞，截至2025年8月5日12時，北京轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)累計受理全市區(qū)特大暴雨報案5643件，估損金額16625.72萬元。

聚焦密云區(qū)特大暴雨受災(zāi)地區(qū)災(zāi)后重建實(shí)際需求，2025年8月29日，在北京監(jiān)管局指導(dǎo)下，北京保險行業(yè)協(xié)會還組織12家金融機(jī)構(gòu)在密云區(qū)石城鎮(zhèn)西灣子村開展了“汛情無阻守民生 公益志愿助重建”金融消保助力災(zāi)后重建公益活動，通過提供物資捐贈與公益服務(wù)為受災(zāi)群眾送去溫暖。

除了在災(zāi)害救援、理賠響應(yīng)中沖鋒在前，北京保險業(yè)還通過深耕巨災(zāi)保險體系，主動參與到大災(zāi)預(yù)防和災(zāi)害治理當(dāng)中。如圍繞首都超大城市運(yùn)行的安全需求，探索建立大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制；北京保險行業(yè)協(xié)會鼓勵險企開展巨災(zāi)風(fēng)險模型研究，提升風(fēng)險定價和精算能力。

據(jù)悉，人保財險北京市分公司已為13個區(qū)提供災(zāi)害民生保險保障超19.8億元，落地了北京首單巨災(zāi)保險，主要以“保險+科技+風(fēng)險減量”為核心，配合政府健全巨災(zāi)風(fēng)險保障機(jī)制，在屬地防災(zāi)減災(zāi)宣傳、災(zāi)害風(fēng)險排查、風(fēng)險監(jiān)測、事件預(yù)警、應(yīng)急響應(yīng)等環(huán)節(jié)中均發(fā)揮積極作用。

足以可見，在救援響應(yīng)、理賠服務(wù)、災(zāi)害治理方面，北京保險業(yè)已形成了政府主導(dǎo)、行業(yè)協(xié)同、社會參與的共治格局，顯著增強(qiáng)了群眾和社會的災(zāi)害風(fēng)險抵御能力。

結(jié) 語

回望“十四五”，北京保險業(yè)以綜合實(shí)力的穩(wěn)步增強(qiáng)夯實(shí)了發(fā)展根基，以服務(wù)科技創(chuàng)新的精準(zhǔn)發(fā)力賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以普惠保障的多維覆蓋守護(hù)千家萬戶，更以完善的災(zāi)害應(yīng)對體系筑牢了安全防線，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)異答卷。