2021年10月，聯邦銀行（CBA）客戶經理Andrew W Hu開啟了一項隱秘的“合作”。

他開始從同伙Bing “Michael” Li處接受商業(yè)貸款推薦，而這些申請并未走官方渠道，而是直接通過電子郵件或WhatsApp發(fā)送給Hu。

據調查，Hu并未親自提交申請，而是將其轉交給兩名同事處理。這些貸款主要流向 Li及其合伙人Zhouyao “Yumi” Chen擔任董事的公司。

為了確成審批，申請材料中附帶了虛假的公司納稅申報表和財務報表。在短短9個月內，共有38筆與Hu相關的貸款獲批，總額高達1490萬澳元。

Andrew W Hu涉嫌詐騙1.05億澳元。

銀行系統(tǒng)失守，內鬼內外勾結

2022年年中，CBA察覺異常并展開內部調查。Hu因涉嫌欺詐性貸款申請于同年8月被解雇。

然而此時損失已經造成，銀行的安全系統(tǒng)被徹底攻破，導致近1500萬澳元的資金流失。

盡管被銀行開除，Hu并未就此收手。憑借對銀行審核流程、所需文件及欺詐檢測算法的深入了解，他與Li及Chen共同構筑了“閣樓辛迪加”（Penthouse Syndicate）的雛形。

警方認為，這是澳洲歷史上規(guī)模最大的詐騙和洗錢犯罪集團之一。調查顯示，Hu與Li的聯系可追溯至2019年。

去年7月，警方在皇冠住宅大樓內逮捕了Li，當時他正與Chen租住在一處月租超3.4萬澳元的豪華閣樓公寓中。

建立奢侈品地產帝國

據金融犯罪調查科偵探指控，Hu利用其在CBA及NAB工作期間積累的專業(yè)知識，成為了該集團的核心人物。

在由腐敗銀行家、經紀人、律師和中介構成的網絡支持下，該集團在悉尼各地瘋狂擴張其房產版圖。

目前，Hu面臨89項罪名指控，涉及金額高達1.05億澳元。警方認為，“閣樓辛迪加”已從各大金融機構騙取超過2.5億澳元，并通過高價購入悉尼熱門區(qū)域的房產抬高房價。

他們利用隱秘合同獲取了巨額利潤，而這些被騙取的資金已極難追回。

警方指出，Hu實際操控著多名涉嫌腐敗的從業(yè)人員，其中包括前NAB員工Timotius Donny Sungkar。

后者被控在Bankstown業(yè)務中心工作期間，為該集團促成了近1000萬澳元的非法貸款。

行業(yè)監(jiān)管漏洞引發(fā)熱議

盡管Hu被指控的罪名未涉及其在NAB的任職期，但令人意外的是，他在去年2月依然獲得了該銀行的認證。

而在此之前，CBA已就其涉嫌欺詐的情況向行業(yè)監(jiān)管機構和澳洲銀行協會（ABA）發(fā)出了通報。

Bing “Michael” Li于7月被捕。

盡管ABA提供查詢員工違規(guī)歷史的服務，但NAB尚未對此前的背景調查細節(jié)做出回應。

據稱，為了避開監(jiān)管，Hu輪換使用不同的經紀人和銀行家（包括多名正在接受調查的NAB員工），并由他本人審核虛假財務文件。

在該詐騙集團內部，Hu被稱為“Manager Yao”，據稱每成功促成一筆貸款，他就能從Li處獲得高達10萬澳元的報酬。

全現金交易逃避偵察

為了躲避追蹤，Hu刻意隱藏身份。在截獲的電話中，他向同伙坦言自己從不使用經紀人編號進行違規(guī)交易，且報酬全部使用現金支付。

“絕不轉賬，絕對不，千萬別走轉賬。相信我，一點轉賬記錄都不能留?！?/p>

他自信地表示，沒有轉賬記錄，警方就無法留下任何追蹤痕跡。

隨著詐騙金額滾雪球般增長，Hu的生活日益奢侈。2021年，他以150萬澳元購入一套聯排別墅；2023年底，他在Darling Harbour合資開夜總會，那里隨后成為了犯罪集團成員聚會的據點。

目前，Hu的兩名商業(yè)伙伴未被指控存在任何不當行為，也未被認定與詐騙集團存在關聯。

家族卷入，帝國瓦解

2024年初，由于涉嫌一起價值1000萬澳元的虛假豪車騙局，該集團終于露出了馬腳。

法庭文件披露，在去年5月一通被警方截獲的電話中，Li曾叮囑Hu：“Yao經理，我再提醒你一次，咱們的事絕不能向任何人透露?！?/p>

“管住嘴，別跟任何人說。這是在保護你，保護我，保護我們所有人。悶聲發(fā)大財就好?！?/p>

隨著專案組的深入調查，一個由海內外賬戶、私人公司和虛假文件交織而成的網絡浮出水面，Hu與Li的犯罪帝國隨之土崩瓦解。

就在Hu的辯護律師為其保釋據理力爭之際，Hu的母親和繼父因涉嫌洗錢被捕并遭到起訴。

警方指控，兩人在Hu被捕后不久，從Hu與其母親Xinyu Ye聯名開立的銀行賬戶中，向某律師的信托賬戶轉移了20.5萬澳元資金。

此外Ye還涉嫌試圖打開一個保險箱，該保險箱是在Li被捕數天后開立，警方隨后在箱內查獲了價值26萬澳元的珠寶和名表。

法庭審理指出，Hu存在極大的潛逃風險，他可動用名下的大筆現金及偽造文件逃往中國，而詐騙集團的多名成員均在中國有親屬關系。

警方檢察官Daniel Grace警官在法庭上表示：“一旦出逃，他們絕不會再返回澳洲?！?/p>

Hu的女朋友 Cheryl Tan。

Hu的女友Cheryl Tan在面對澳媒拍攝時試圖躲避鏡頭，她本人也因牽涉Hu的詐騙案在法庭內受到警方警告，但暫未被提起訴訟。

Sungkar的保釋申請也遭到駁回。檢方在法庭上詳細揭露了該詐騙集團對銀行業(yè)的滲透程度。

警方檢察官Kai Jiang指出：“該團伙正需要一個打入銀行內部的突破口，而Donny就是他們的棋子?！?/p>

“我們現在要做的是斬草除根。Sungkar就像一個病毒，正是他為該詐騙集團滲透澳洲國民銀行系統(tǒng)打開了方便之門?！?/p>

拒不到警局配合調查的Ye也被還押候審。據Ye向逮捕她的偵查人員交代，一旦獲準釋放，她便會立即返回中國。

Hu的繼父Zhenliang Hu在繳納2萬澳元保證金，并承諾每日到警局報到后，獲準保釋。

目前，針對“頂層公寓詐騙集團”涉嫌詐騙案的調查仍在持續(xù)推進。隨著更多價值數百萬澳元的貸款被追蹤，預計未來還會有多達20名成員落網。

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