保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

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縱觀2025年全球保險科技市場，盡管融資環(huán)境趨于理性，市場逐步進入成熟篩選期，但是數字化轉型得到進一步發(fā)展，人工智能、參數保險、嵌入式保險等細分領域迎來強勁增長，在行業(yè)里扮演愈發(fā)重要的角色。

在這樣的大背景下，國際權威榜單Fintech Global 更新了2025年度全球保險科技公司百強榜，其中僅有Peak3一家中國保險公司上榜，成為榜單中唯一的中國面孔。

Fintech Global 表示，該名單旨在幫助行業(yè)高管和保險專業(yè)人士評估哪些保險科技公司具有市場潛力、最有可能成功并對行業(yè)產生持久影響。

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百強分布：

美英領跑，一家中國企業(yè)入圍

從分布區(qū)域來看，美國以絕對優(yōu)勢占據主導地位，共有46家公司上榜，全球保險中心地位凸顯。英國緊隨其后，貢獻25家公司，在數據智能和氣候風險領域優(yōu)勢明顯。此外法國、以色列、加拿大、新加坡等國家也有多家企業(yè)入圍。

需要注意的是，中國保險科技公司從上屆的3家銳減至1家，僅剩下Peak3堅守陣地。

Peak3是一家專注于保險行業(yè)的科技創(chuàng)新公司，致力于通過技術賦能保險生態(tài)，為保險公司、經紀公司及代理機構提供先進的數字化解決方案。

從成立時間來看，本次榜單中初創(chuàng)公司（2020年后成立）有37家，較2024年的數量有明顯提升。其中典型代表包括2022年成立人工智能保險平臺Chalk 、2020年成立的嵌入式保險平臺Acheel，2022年成立的MGA平臺Azur Technology等等。

有意思的是，這些初創(chuàng)公司更多的都集中在AI或者場景垂直等領域，這表明新生代力量正加速改寫行業(yè)規(guī)則，不僅僅只是充當“技術供應商”的角色，而是新生態(tài)的構建者。

從細分領域來看，超六成的公司與人工智能領域相關，覆蓋核保、定價、理賠、風控等多個環(huán)節(jié)，典型案例包括Appulate、Dociphi、Intellect AI 等公司。而嵌入式保險成為增長最快的模式之一，涵蓋旅行、健康、汽車、電商等多個場景。

同時值得注意的是，網絡安全保險、參數保險、氣候保險等新興險種領域也涌現出代表性企業(yè)。這些企業(yè)通過人工智能技術，將傳統賠付模式轉向事前預防與動態(tài)風險定價。

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保險科技新勢力：

八家代表性企業(yè)盤點

Fintech Global 表示，入選榜單的保險公司需要滿足多個條件，包括技術解決方案的創(chuàng)新力度、客戶吸引力程度、是否解決了行業(yè)的潛在問題。

為此，我們從百強中選取了8家在技術、模式或市場上具有顯著創(chuàng)新性的企業(yè)進行介紹。

1. Coalition

成立時間：2017年

公司定位：網絡安全保險

Coalition成立于2017年，作為網路安全保險領域中的獨角獸，公司市值約50億美元，在行業(yè)里極具影響力。

Coalition的核心競爭力在于主動式風險管理，超越了傳統保險的“事后理賠”角色，簡單來說就是為企業(yè)客戶免費提供網絡安全監(jiān)控與威脅檢測工具，主動幫助它們預防和減少損失，這不僅能將賠付率大幅降低，并且能更精準地進行定價和承保。

在技術方面，Coalition推出的"風險圖譜"，整合全球超200億個安全事件數據點，能夠做到預測特定企業(yè)未來90天內的被攻擊概率。同時可自動生成定制化安全策略，極大的提高運營效率，減少公司運營成本。

在最新進展方面，近期Coalition推出了AI平臺，持續(xù)保持在前沿風險領域的產品創(chuàng)新。具體來看，該AI平臺以應用大語言模型為基礎，為保險經紀人提供聊天式風控助手，聚焦專項保險附加條款。

2.Bolttech

成立時間：2020年

細分領域：嵌入式保險、保險分銷

Bolttech成立于2020年，總部位于新加坡，由全球美國國際集團（AIG） 孵化并分拆，作為一個獨立平臺運營，是一家保險分銷與連接平臺，業(yè)務覆蓋北美、亞洲和歐洲等多個地區(qū)和市場。

雖然Bolttech成立時間尚短，但已經收到資本市場關注。在融資方面，Bolttech一共經歷了五輪融資，融資總額達到約 6.55億美元，其中最近一次融資是2025年6月完成的1.47億美元C輪融資。

Bolttech不直接進行銷售保險，而是構建了一個技術驅動的生態(tài)系統，將保險公司、分銷商、終端客戶進行鏈接，再通過嵌入式保險和保險交換平臺，無縫集成相關的保險產品，為企業(yè)和個人用戶提供保險產品的多樣選擇，從而極大地拓展了保險產品的觸達范圍和銷售成功率，并且賦能合作伙伴創(chuàng)造新收入。Bolttech成功證明保險科技的價值不在于顛覆，而在于無縫融入。

近期，Bolttech開始為亞洲多個市場的分銷合作伙伴提供嵌入式解決方案，以增強垂直領域的優(yōu)勢，并計劃拓展北美和非洲市場。

3. Charlee.ai

成立時間：2016年

細分領域：人工智能、大模型

Charlee.ai成立于2016年，是一家典型的保險科技公司，其核心業(yè)務是利用生成式人工智能、大模型等技術，幫助保險公司提高運營效率。

比如Charlee.ai推出的垂直大模型Charlee-GPT聚焦于財產險理賠文檔分析，可一次性處理千頁工程圖紙、法律文件、醫(yī)療報告，提取關鍵信息的準確率達94%。

又比如Charlee.ai推出的人工智能（AI）聊天機器人，可以為客戶提供建議決策，通過認知分析識別可疑風險，以及利用情緒和情感分析進行精準預測，幫助客戶滿足監(jiān)管合規(guī)。

目前，Charlee.ai已與多家大型壽險與健康險公司合作，顯著降低人工成本并提升用戶體驗。

4.Quantexa

成立時間：2016年

細分領域：智能決策、精準定價

Quantexa成立于2016年，總部位于倫敦，是一家專注于電信、保險等行業(yè)數據與決策智能的軟件開發(fā)公司。

具體來看，Quantexa通過旗下開發(fā)的情境式決策智能平臺，利用動態(tài)解析、網絡分析和人工智能技術，將企業(yè)內部及外部的碎片化數據連接起來，構建出完整的客戶、保單、和供應商關系全景圖。從而幫助保險公司準確地識別復雜的理賠欺詐、提升承保和理賠效率、實現個性化定價和客戶服務等。

總的來說，Quantexa將碎片化數據轉化為統一、互聯、可解釋的圖譜，為從反欺詐到客戶管理的全業(yè)務流程提供決策支持。

5.Coverdash

成立時間：2022年

細分領域：中小企業(yè)保險自動化

Coverdash成立于2022年，總部位于美國，是一家專注于中小企業(yè)的全數字化商業(yè)保險機構。

雖然成立時間尚短，但是Coverdash得業(yè)務模式已經極為成熟。其目標客戶群體包括小企業(yè)主、初創(chuàng)公司、自由職業(yè)者，通過技術賦能，使保險服務超越傳統承保范圍，為客戶提供企業(yè)提供全方位支持。

產品方面，Coverdash推出了一般責任險、工傷賠償險、 職業(yè)責任險、董事和高級職員責任險等，并提供API集成、數據驅動核保等服務。

Coverdash這種模式對于追求效率、數字化程度高的中小企業(yè)主具有很強吸引力，這也是Coverdash能成功的關鍵因素之一

6.Sprout.ai

成立時間：2018年

細分領域：自動化理賠

Sprout.ai成立于2018年，總部位于英國，是一家專注于財險理賠自動化的科技公司。其核心定位是利用人工智能技術，將傳統上手動、繁瑣的理賠處理流程轉變?yōu)槿詣踊?、即時化。

目前，Sprout.ai通過自動化幫助保險公司將理賠處理成本降低高達80%，將平均處理時間從天級縮短至分鐘級。

具體來看，Sprout.ai通過人工智能和大模型技術，將事故照片、維修報價單、醫(yī)療報告和警方記錄進行數據化，再進行信息提取，實現理賠受理、文檔分類、損失評估等一系列流程。比如對于簡單、清晰的索賠案件（如車險小剮蹭），可在幾分鐘內完成審核并支付賠款，極大地提升了處理速度和客戶滿意度。

7.Loro

成立時間：2021年

細分領域：專業(yè)保險分銷平臺

Loro是一家專業(yè)保險分銷技術平臺，主要通過旗下技術平臺，平助力客戶快速構建、管理及分銷專業(yè)保險產品，公司于2025年7月成功完成110萬美元種子輪融資，由知名投資機構Mar投資。

Loro并不直接銷售保險給最終消費者，而是服務于專業(yè)的保險承保機構，解決產品上線慢、分銷渠道管理復雜、運營效率低等痛點。這一切得益于Loro的技術平臺，該平臺將核保決策權保留在保險公司手中，同時支持無限的分銷渠道和場景，為年保費低于10萬美元的用戶提供免費方案。這種無縫集成與快速部署的特點，體現了Loro的靈活性。

目前Loro已擁有超過25個全球客戶，連接超600名經紀人，顯著推動保費成交量。

8.Earnix

成立時間：2001年

細分領域：保險定價

Earnix成立于2001年，是一家專注于金融、保險科技的軟件提供商，專門為財險、壽險、健康險公司供集由人工智能驅動的定價與產品個性化平臺。

具體來看，Earnix推出的保險定價與產品個性化平臺，將費率計算、評分模型、市場需求分析集成在一個統一的系統中。比如平臺會利用人工智能，分析客戶數據、外部市場信號及競爭對手價格，實現動態(tài)、個性化的費率計算，幫助公司找到利潤與增長的最優(yōu)平衡點。對于個人客戶而言，能實時提供“量身定制”的產品組合和價格，提升轉化率與客戶的生命周期價值。

近期，Earnix收購了生成式AI公司Zelro，這是Earnix今年最關鍵的布局。通過整合AI客戶互動與決策能力，來補全定價、核保、理賠的AI決策閉環(huán)。Earnix的潛力巨大，值得保持關注。

以上就是2025年全球保險科技百強公司一些具有代表性和創(chuàng)新性的公司。

總的來說，本次榜單反映出，盡管全球保險科技融資節(jié)奏放緩，但真正具有技術壁壘、商業(yè)模式清晰的企業(yè)仍在持續(xù)成長。同時，人工智能技術和保險全鏈路進行深度融合，將成為未來的主旋律。而氣候保險、網絡安全險等新險種的興起，讓初創(chuàng)保險科技公司們嶄露頭角。

最后，國內保險科技公司的突圍之路，必須回歸底層的核心技術與深度場景的創(chuàng)新融合，從而加快能力躍遷，也希望越來越多的國內保險科技公司能積極走向海外。

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