住房公積金是服務(wù)民生，也是服務(wù)發(fā)展的一項(xiàng)政策，最大限度發(fā)揮住房公積金的優(yōu)勢作用，加大對繳存居民和多子女家庭剛性和改善性住房需求的支持力度，有助于進(jìn)一步釋放市場潛力、激發(fā)市場活力。

1月26日，天津市發(fā)布了個(gè)人住房公積金貸款管理新辦法，將首套住房貸款最高限額由100萬元提高至120萬元，對養(yǎng)育兩個(gè)及以上子女且至少一個(gè)子女未成年的家庭，首套住房貸款最高限額由120萬元提高至144萬元。另外對二套房也給予了貸款額度上的提升。

從政策調(diào)整看，天津這次對住房公積金貸款的優(yōu)化，有一點(diǎn)是值得提倡的方向，就是提高首套住房貸款最高限額。公積金貸款作為一種重要的購房資金支持方式，對于普通的剛性需求群體來說，除了得到貸款額度提高的合理支持，還具有明顯的利率優(yōu)勢，這就是住房公積金制度更實(shí)用、更普惠、更高效的初心。

滿足廣大工薪群體的剛性住房需求，是住房公積金的本來功能，從誕生之日起，住房公積金就被賦予保障民生、促進(jìn)消費(fèi)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的功能，從上世紀(jì)90年代初至今的30余年里，住房公積金發(fā)揮了重要的民生住房消費(fèi)作用。而從去年以來，住房公積金貸款作為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的組合拳政策之一，不僅適時(shí)降低了貸款首付款比例和貸款利率，還適度提高了借款申請人年齡上限，延長最長貸款年限，打通了剛性需求群體的住房消費(fèi)堵點(diǎn)和難點(diǎn)，有力保障了居民剛性需求和“賣小換大”等改善性住房需求。

目前，地方在優(yōu)化住房公積金貸款方面，最先考慮的應(yīng)該是剛性需求，要深入發(fā)揮普惠性作用。一是加大對租房消費(fèi)的支持力度，為新市民、青年人解決基本住房問題減輕壓力；二是對于“賣小換大”的多子女家庭，提高提取額度，放寬貸款申請條件，切實(shí)為居民改善居住條件提供應(yīng)有的資金支持；三是要加大精準(zhǔn)支持力度，對于購買綠色建筑、裝配式建筑等“好房子”的居民，可以上浮最高貸款額度。

從目前公積金貸款優(yōu)化的城市來看，提高貸款限額，已經(jīng)產(chǎn)生了實(shí)實(shí)在在的效果，而在發(fā)揮住房公積金在購買安全舒適綠色智慧的“好房子”作用方面，還要引起重視。去年5月實(shí)施了《住宅項(xiàng)目規(guī)范》后，各地積極打造各具特色的“好房子”項(xiàng)目?！笆逦濉币?guī)劃建議也提出“建設(shè)安全舒適綠色智慧的‘好房子’”。這些部署已經(jīng)明示，“好房子”是適應(yīng)我國住房發(fā)展新階段、滿足人民群眾對美好生活新期待的重大舉措，也是構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，有效釋放擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)巨大潛能的重要抓手，將是消費(fèi)的主流。

對于建“好房子”，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部也清楚地強(qiáng)調(diào)不等同于建“大房子”“貴房子”，不同地區(qū)、不同面積、不同價(jià)位都應(yīng)當(dāng)有不同的“好房子”。

“好房子”建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要政府、企業(yè)、社會(huì)多方協(xié)同，更需要金融層面的統(tǒng)籌與支持。在這方面北京是先行者，2024年，北京市對申請住房公積金貸款購買二星級及以上綠色建筑、裝配式建筑或者超低能耗建筑的借款人，提高貸款額度。

對于住房公積金政策在建設(shè)“好房子”、購買“好房子”所發(fā)揮作用的認(rèn)識和運(yùn)用，目前還在初級階段，因此各地在優(yōu)化住房公積金貸款支持力度時(shí)，除了著力滿足剛性和改善性住房需求外，更應(yīng)該對購房者購買安全舒適綠色智慧的“好房子”，給予金融上的安排，提高貸款的科學(xué)性、合理性，讓住房公積金的每一分錢都物盡其用、物有所值。這也會(huì)有利于促進(jìn)高品質(zhì)住房的供給，推動(dòng)房地產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展。