近些年，國內(nèi)居民的存款意愿在持續(xù)上升。資料顯示，我國居民存款總額已經(jīng)突破160萬億元，人均存款超過11萬元。過去存錢的主力軍是中老年人群體，而現(xiàn)在有越來越多的年輕人也加入到存錢的隊伍中來。居民存錢的主要目的就是為了應(yīng)對失業(yè)、看病等突發(fā)事件，以及未來將會發(fā)生的子女教育、養(yǎng)老、裝修、購置大件商品等。

而對于當(dāng)前存款市場的形勢，有銀行工作人員透露，今明兩年，最好不要隨便存定期，有3個原因聽起來很扎心。它們分別是：①存款利息收入越來越少；②存款利率無法跑贏通脹；③現(xiàn)在有更多的投資理財渠道。讓我們一起來了解一下：

第一，存款利息收入越來越少

從2024年開始，銀行存款利率進(jìn)入到下跌的趨勢之中。以銀行3年期定期存款為例，之前利率是3.25%，現(xiàn)在已經(jīng)跌到了1.75%。如果你把10萬元存定期存款，平均每年存款利息收入只有1750元，要比之前足足少了1500元。而受到存款利率下跌影響最大的是平時喜歡存錢的中老年人群體，以及想靠存款利息收入生存的人群。事實(shí)上，現(xiàn)在定期存款的吸引力已經(jīng)大不如過去。

第二，存款利率無法跑贏通脹

現(xiàn)在很多與老百姓生活相關(guān)的商品價格都在上漲。比如，水電煤、洗漱用品、食用油、生活用紙等。為此，不少家庭主婦抱怨：每年的生活成本在不斷上升。與此同時，銀行各檔存款利率進(jìn)入到“1時代”。這意味著，現(xiàn)在銀行存款利率跑不贏通脹水平。不僅如此，就連儲戶存在銀行里面的本金購買力也會一年不如一年。

第三，現(xiàn)在有更多的投資理財渠道

過去由于投資理財渠道不多，即使存款利率再低，儲戶也只能把錢存在銀行里面。現(xiàn)在像股票、基金、銀行理財?shù)雀呤找嫱顿Y品種越來越多。而且，投資收益要遠(yuǎn)高于定期存款利率。儲戶如果再把錢存銀行定期存款，那肯定是十分吃虧的。所以，儲戶應(yīng)該把錢從銀行里面拿出來，進(jìn)行投資理財，以實(shí)現(xiàn)財富的保值增值。

從表面上看，這位銀行工作人員所講的最好不要存定期存款還是有一定道理的。畢竟存款利息收入越來越低，使得定期存款的吸引力大不如前，同時，現(xiàn)在定期存款利率也無法跑贏通脹水平。再加上現(xiàn)在高收益的投資理財渠道較多，儲戶如果還是把錢存銀行定期確實(shí)有些過于保守了。但是，如果你仔細(xì)想一下，這里面也存在著兩個不容忽視的風(fēng)險隱患。

一方面，對于多數(shù)儲戶而言，他們?nèi)狈碡數(shù)闹R和經(jīng)驗(yàn)，盲目把存款拿出來投資，大概率會遭遇虧錢的結(jié)果。到時候，你就會后悔，還不如繼續(xù)把錢存在銀行里面，至少本金不會受到損失。另一方面，現(xiàn)在國內(nèi)投資大環(huán)境不好，市場風(fēng)險在持續(xù)上升，即使是專家理財和投資高手也會面臨虧錢的結(jié)局，更何況這些沒什么投資經(jīng)驗(yàn)的儲戶呢？所以，盡管銀行存款利率較低，但也是相對安全的理財方式。

事實(shí)上，對于不同的儲戶，投資理財?shù)慕ㄗh也各不相同。如果你是厭惡投資風(fēng)險的人?？梢赃x擇把錢存入股份制銀行，通常股份制銀行存款利率要高于國有銀行。此外，如果你手里的資金超過了20萬，可以購買大額存單。同時，儲戶還應(yīng)該拿出一部分資金購買國債，以獲得更高的利息收入。

而如果你是能夠承受一定風(fēng)險的人，可以進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置。舉個例子，如果手里有100萬資金?？梢阅贸?0萬購買國債、大額存單等固定收益品種。再拿出30萬購買債券基金、銀行理財產(chǎn)品等低風(fēng)險品種。最后把剩下這20萬購買股債混合型基金，以及每年能夠分紅的銀行股等中等風(fēng)險產(chǎn)品。這樣既能確保獲得較高的投資收益，又能把投資風(fēng)險降到最低。