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近期涌現(xiàn)出“節(jié)日專屬理財(cái)”“虛假紅包積分”“年貨退款理賠”等多類新型騙局，迷惑性更強(qiáng)、手法更隱蔽，給民眾財(cái)產(chǎn)安全帶來威脅。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 |張欣

編輯 |肖嘉

排版 |黃玥

春節(jié)臨近，居民消費(fèi)、年終理財(cái)、出行需求集中釋放，涉財(cái)詐騙也進(jìn)入高發(fā)期。

近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從山西省防范和打擊非法集資相關(guān)部門、杭銀消費(fèi)金融、工商銀行等機(jī)構(gòu)獲悉，除傳統(tǒng)騙局外，近期涌現(xiàn)出“節(jié)日專屬理財(cái)”“虛假紅包積分”“年貨退款理賠”等多類新型騙局，迷惑性更強(qiáng)、手法更隱蔽，給民眾財(cái)產(chǎn)安全帶來威脅。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者綜合上述部門和機(jī)構(gòu)的提示，梳理出常見的新型高發(fā)涉詐騙局，提醒廣大民眾提高警惕、謹(jǐn)防上當(dāng)：

一、“節(jié)日專屬”高息理財(cái)陷阱

不法分子利用民眾年終結(jié)余資金尋求增值的心理，以“新年專享理財(cái)”“春節(jié)感恩高返利”等為誘餌，承諾“保本高息”“節(jié)前小額投入、節(jié)后高額回報(bào)”。為增強(qiáng)欺騙性，其通過仿冒銀行、證券公司官方App界面制作虛假鏈接或二維碼，誘導(dǎo)下載并使用所謂“內(nèi)部專屬通道”，最終引導(dǎo)受害者將資金轉(zhuǎn)入私人或境外賬戶，得手后即刻失聯(lián)。

工行提供的部分春節(jié)常見反詐科普?qǐng)D

常見詐騙話術(shù)示例：

“春節(jié)特供！內(nèi)部渠道，7天收益 30%!”“穩(wěn)賺數(shù)字貨幣/黃金期貨，名師帶單！”

“博彩平臺(tái)漏洞，押注必中！今晚最后一期，速來！”

提示：正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)推出“保本高息”“短期高回報(bào)”的理財(cái)產(chǎn)品，也不存在“內(nèi)部專屬通道”。民眾進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)，務(wù)必通過國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等官方渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)和產(chǎn)品備案信息，堅(jiān)決遠(yuǎn)離陌生理財(cái)鏈接、非官方APP，切勿向私人賬戶或境外賬戶轉(zhuǎn)賬。

二、假紅包/積分兌換詐騙

伴隨“集?！薄皳尲t包”等春節(jié)網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)升溫，詐騙分子在社交平臺(tái)廣泛散布“發(fā)放春節(jié)補(bǔ)貼”“開搶500元代金券”等虛假信息，或偽造“集?！被?dòng)頁面。一旦點(diǎn)擊，常顯示“中獎(jiǎng)”并誘導(dǎo)填寫銀行卡等個(gè)人信息，導(dǎo)致資金被盜。

常見詐騙話術(shù)示例：

“恭喜您！獲得888元新春紅包！點(diǎn)擊鏈接領(lǐng)取”

“尊敬的客戶，您的XX積分將于兩日內(nèi)過期，請(qǐng)點(diǎn)擊鏈接兌換現(xiàn)金”

提示：請(qǐng)務(wù)必通過官方渠道參與活動(dòng)，對(duì)陌生鏈接、高息承諾保持警惕，不輕易泄露個(gè)人金融信息。

三、退改簽詐騙

春節(jié)返鄉(xiāng)出行高峰期間，退改簽詐騙呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)。不法分子通過非法渠道獲取受害人的乘車、乘機(jī)信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、出行班次、購票時(shí)間等詳細(xì)內(nèi)容，隨后冒充航空公司、鐵路部門、訂票網(wǎng)站或旅行社的工作人員，通過電話或短信與受害人取得聯(lián)系。

憑借準(zhǔn)確的出行信息騙取受害人信任后，詐騙分子以“航班/列車延誤”“票務(wù)異常需改簽”“購票失敗可退費(fèi)”等為由，主動(dòng)提出辦理退費(fèi)或理賠，進(jìn)而誘導(dǎo)受害人提供銀行卡信息、手機(jī)驗(yàn)證碼，或要求開啟屏幕共享操作，趁機(jī)轉(zhuǎn)走受害人賬戶內(nèi)的資金。

杭銀消費(fèi)提示的春節(jié)反詐指南

常見詐騙話術(shù)示例：

“您好，您預(yù)訂的X月X日XX航班因天氣原因延誤，可辦理全額退費(fèi)或免費(fèi)改簽，麻煩提供一下您的銀行卡號(hào)和手機(jī)驗(yàn)證碼，我們立即為您辦理?！?/p>

“尊敬的旅客，您的火車票因系統(tǒng)故障購票失敗，現(xiàn)可退還雙倍票款，請(qǐng)點(diǎn)擊我們發(fā)送的鏈接，填寫銀行卡信息即可到賬?！?/p>

提示：官方航空公司、鐵路部門及訂票平臺(tái)不會(huì)通過私人電話、陌生短信發(fā)送退改簽通知，更不會(huì)索要銀行卡密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼，或要求開啟屏幕共享。如需辦理退改簽、核實(shí)相關(guān)信息，務(wù)必通過官方APP、官網(wǎng)或線下營(yíng)業(yè)廳操作。

四、年貨退款理賠詐騙

伴隨年貨采購高峰，此類詐騙成為近期新增高發(fā)騙局，不法分子主要針對(duì)線上購物民眾設(shè)局，常用話術(shù)極具迷惑性，專門利用民眾“想維權(quán)、怕?lián)p失”的心理實(shí)施詐騙。

常見詐騙話術(shù)示例：

“您購買的年貨禮包物流異常/存在質(zhì)量問題，現(xiàn)可為您辦理雙倍賠償，請(qǐng)下載專屬理賠APP，注冊(cè)登錄后即可領(lǐng)取賠償款?！?/p>

“系統(tǒng)誤為您開通鉑金會(huì)員，如不及時(shí)取消，每月將自動(dòng)扣費(fèi)500元，全年合計(jì)扣費(fèi)6000元！請(qǐng)速聯(lián)系專屬專員……”

提示：正規(guī)購物平臺(tái)的退款、理賠無需下載陌生APP，會(huì)員開通、取消也可在平臺(tái)內(nèi)直接操作。凡是要求下載不明APP、開啟屏幕共享，或索要敏感信息的，均為詐騙，務(wù)必及時(shí)核實(shí)、果斷拒絕。

五、熱點(diǎn)概念炒作陷阱

除傳統(tǒng)騙局外，不法分子還緊跟社會(huì)熱點(diǎn)，借“區(qū)塊鏈”“元宇宙”“新能源”“鄉(xiāng)村振興”“云養(yǎng)殖”等新興概念包裝騙局，通過偽造政府批文、項(xiàng)目合作協(xié)議、資金監(jiān)管證明等手段，虛構(gòu)所謂“新興產(chǎn)業(yè)紅利項(xiàng)目”“政策扶持黃金賽道”，以高額回報(bào)為誘餌吸收資金。

值得注意的是，伴隨近期金價(jià)劇烈波動(dòng)，與之相關(guān)的“黃金理財(cái)”變種騙局顯著抬頭。詐騙分子利用民眾對(duì)黃金保值屬性的認(rèn)知，混淆黃金投資與金融理財(cái)概念，推出所謂“實(shí)物黃金托管+固定高回報(bào)”等產(chǎn)品，宣稱“穩(wěn)賺金價(jià)上漲紅利”，實(shí)則并無真實(shí)黃金資產(chǎn)支撐，資金鏈極易斷裂，本質(zhì)仍是“借新還舊”的非法集資，風(fēng)險(xiǎn)極高。

常見話術(shù)示例：

“國(guó)家扶持新能源項(xiàng)目，認(rèn)購即享年化18%分紅，附政府紅頭文件！”

“黃金理財(cái)新業(yè)態(tài)，實(shí)物托管+固定收益，年化12%穩(wěn)賺不賠！”

提示：面對(duì)打著政策旗號(hào)、依托熱點(diǎn)概念的“新興投資”，務(wù)必保持清醒。凡承諾“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”、出具所謂“內(nèi)部文件”、催促短時(shí)間內(nèi)投款的，均應(yīng)提高警惕。投資前應(yīng)通過官方渠道核實(shí)項(xiàng)目真實(shí)性，勿輕信“小眾紅利”“政策漏洞”等話術(shù)。