一直以來(lái)，商業(yè)銀行的短信動(dòng)賬通知都是銀行服務(wù)的重要組成部分，但是就在最近多家銀行宣布上調(diào)短信通知起點(diǎn)，這則消息可謂是引發(fā)了市場(chǎng)的熱議，商業(yè)銀行這是要連短信費(fèi)都要省了？

一、多家銀行上調(diào)短信通知起點(diǎn)

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的消息，2026年，銀行業(yè)對(duì)成本的管控可謂“精打細(xì)算”。近期，多家銀行進(jìn)一步上調(diào)存取款等動(dòng)賬短信通知的起點(diǎn)金額，其中已有銀行將門檻上調(diào)至高達(dá)5000元。若客戶確有小額動(dòng)賬短信通知的需求，需額外繳納2-3元/每月的費(fèi)用。小額短信通知就此步入付費(fèi)時(shí)代。

與此同時(shí)，銀行業(yè)正將服務(wù)重心轉(zhuǎn)向成本更低的APP彈窗、微信服務(wù)號(hào)通知等數(shù)字化渠道。2月3日，招商銀行發(fā)布《調(diào)整一卡通和一網(wǎng)通賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù)的通告》稱，自2026年3月16日起，將優(yōu)化賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù)。調(diào)整后，對(duì)未開(kāi)通賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù)的客戶，該行將不再發(fā)送單筆5000元（含）以下的經(jīng)人行大小額系統(tǒng)匯入?yún)R款交易通知短信。目前，招行設(shè)定的5000元門檻在同業(yè)中處于較高水平。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，自去年下半年開(kāi)始，已有中國(guó)銀行、民生銀行、廣東華興銀行、湖北銀行、甘肅銀行等十多家銀行相繼上調(diào)了銀行卡交易通知的免費(fèi)短信門檻。從金額來(lái)看，招行目前的5000元門檻為最高。而據(jù)招行公告，本次調(diào)整主要涉及單筆5000以下的入賬通知。

據(jù)大連銀行2025年1月披露的手機(jī)短信通知項(xiàng)目采購(gòu)結(jié)果公告，該行向三大運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行采購(gòu)。其中，中國(guó)移動(dòng)報(bào)價(jià)為10萬(wàn)元/月（含稅），含兩百萬(wàn)條，超出部分費(fèi)用報(bào)價(jià)0.05元/條；中國(guó)聯(lián)通0.05元/條（含稅）；中國(guó)電信報(bào)價(jià)也為0.05元/條（含稅）。

二、銀行這是連短信費(fèi)都要省了？

近期，多家銀行上調(diào)短信通知起點(diǎn)的舉措引發(fā)了廣泛討論，這一看似微小的變動(dòng)，卻有著非常深刻的含義，我們到底該怎么分析這件事呢？

首先，龐大的客戶基數(shù)使短信成本不容小覷。銀行的短信通知服務(wù)，單條費(fèi)用看似微不足道，但當(dāng)乘以龐大的客戶數(shù)量時(shí)，成本便如滾雪球般迅速累積。特別是商業(yè)銀行短信也是需要向運(yùn)營(yíng)商付費(fèi)的，雖然不是個(gè)人用戶每條0.1元那么夸張，但是對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)也是一筆不小的開(kāi)銷，根據(jù)媒體報(bào)道我們可以看到，不少公開(kāi)采購(gòu)費(fèi)用的城商行，其一條短信的成本大概在0.05元，當(dāng)然大行可能因?yàn)橛脩魯?shù)更多，這個(gè)成本可以更低。

但是，目前多家大型國(guó)有銀行的個(gè)人客戶數(shù)已突破6億，頭部股份行也達(dá)到1-2億級(jí)別。以一家擁有1億個(gè)人客戶的銀行為例，若每月因小額變動(dòng)向每位客戶免費(fèi)發(fā)送1條短信，按均價(jià)計(jì)算，銀行每月需支付約幾百萬(wàn)元的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。一年下來(lái)，這筆費(fèi)用高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。對(duì)于銀行這樣以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)而言，如此龐大的成本支出，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中必然是一個(gè)不可忽視的考量因素。

銀行作為金融服務(wù)業(yè)的核心主體，其運(yùn)營(yíng)成本直接影響著利潤(rùn)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在客戶數(shù)量不斷增長(zhǎng)的背景下，短信通知成本呈現(xiàn)出剛性上升的趨勢(shì)。如果銀行不采取措施加以控制，這部分成本將逐漸侵蝕利潤(rùn)空間，影響銀行的可持續(xù)發(fā)展。因此，上調(diào)短信通知起點(diǎn)，減少不必要的短信發(fā)送，是銀行在成本控制方面的一種理性選擇。這種選擇并非偶然，而是銀行在面對(duì)龐大客戶基數(shù)和運(yùn)營(yíng)成本壓力時(shí)的必然反應(yīng)，體現(xiàn)了銀行在資源優(yōu)化配置上的精細(xì)化管理思維。

其次，凈息差降低促使銀行精打細(xì)算過(guò)日子。在銀行業(yè)務(wù)賺錢頗為容易的時(shí)期，短信費(fèi)用這類相對(duì)較小的成本支出，往往不會(huì)被銀行過(guò)多關(guān)注。然而，時(shí)過(guò)境遷，當(dāng)前銀行面臨的凈息差持續(xù)降低的局面，使得銀行的盈利能力受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。凈息差是銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一，其降低意味著銀行從存貸款利差中獲取的收益減少。在這種情況下，銀行不得不重新審視各項(xiàng)成本支出，尋找可以削減的費(fèi)用項(xiàng)目，以維持利潤(rùn)水平。

金融業(yè)持續(xù)過(guò)緊日子的現(xiàn)實(shí)，迫使銀行在每一個(gè)環(huán)節(jié)都要精打細(xì)算。短信費(fèi)用雖然看似不起眼，但在凈息差收窄的大背景下，也成為了銀行節(jié)約成本的對(duì)象。銀行上調(diào)短信通知起點(diǎn)，實(shí)際上是在向市場(chǎng)傳遞一個(gè)信號(hào)：銀行正在從細(xì)微之處入手，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，提高運(yùn)營(yíng)效率。

與此同時(shí)，監(jiān)管趨嚴(yán)、資本約束增強(qiáng)、不良資產(chǎn)壓力上升，多重因素疊加使得金融業(yè)不得不進(jìn)入“過(guò)緊日子”的新常態(tài)。在此背景下，任何非核心、可替代、低效用的支出都成為削減對(duì)象。短信費(fèi)用雖小，卻是典型的“可優(yōu)化成本”，它不直接創(chuàng)造收入，又存在更廉價(jià)甚至免費(fèi)的替代方案。因此，上調(diào)通知起點(diǎn)并非銀行“摳門”，而是其在盈利承壓下理性回歸成本效益原則的必然選擇。

第三，用戶行為變遷為銀行“減配”短信服務(wù)提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及之前，短信是銀行與用戶溝通的主要渠道，也是用戶獲取賬戶變動(dòng)信息的唯一途徑，彼時(shí)，短信通知的必要性極強(qiáng)，銀行即便承擔(dān)較高成本，也必須保障服務(wù)的全覆蓋，否則就會(huì)影響用戶體驗(yàn)與資金安全。但隨著智能手機(jī)的普及與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，用戶的溝通習(xí)慣發(fā)生了根本性改變，短信的使用率逐年下降，早已不再是用戶獲取信息的首選渠道。

與此同時(shí)，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐不斷加快，各類數(shù)字化服務(wù)渠道日益完善，微信公眾號(hào)、手機(jī)銀行APP、小程序等已成為銀行與用戶互動(dòng)的核心載體，這些渠道的通知功能不僅可以完全替代短信，還具備更便捷、更全面、更高效的優(yōu)勢(shì)。用戶只需關(guān)注銀行微信公眾號(hào)、下載手機(jī)銀行APP，即可實(shí)時(shí)接收賬戶變動(dòng)的推送通知，不僅無(wú)需支付任何費(fèi)用，還能查看交易詳情、賬戶余額、賬單明細(xì)等更多信息，體驗(yàn)遠(yuǎn)優(yōu)于傳統(tǒng)短信通知。

對(duì)于大多數(shù)用戶而言，尤其是年輕用戶，早已習(xí)慣通過(guò)手機(jī)銀行APP或微信獲取賬戶信息，短信通知的存在感越來(lái)越弱，甚至很多用戶會(huì)將銀行的短信當(dāng)作垃圾短信忽略。在這種情況下，銀行上調(diào)短信通知起點(diǎn)，減少小額短信發(fā)送，并不會(huì)對(duì)用戶的正常使用造成明顯影響，反而能減少對(duì)用戶的不必要打擾，提升用戶體驗(yàn)，這也是銀行敢于調(diào)整短信通知規(guī)則的重要前提。

第四，銀行省小錢其實(shí)是大變革。銀行開(kāi)始“省小錢”的背后，是整個(gè)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)邏輯的深刻變革，這一細(xì)微舉措，無(wú)疑是金融業(yè)從“規(guī)模擴(kuò)張”向“精細(xì)化經(jīng)營(yíng)”轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影，值得我們重點(diǎn)關(guān)注。長(zhǎng)期以來(lái)，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)，憑借其特殊的行業(yè)屬性，一直處于“高利潤(rùn)、高投入”的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中往往更注重規(guī)模擴(kuò)張與市場(chǎng)份額搶占，對(duì)成本控制的重視程度不足，甚至存在“重規(guī)模、輕效益”“重投入、輕產(chǎn)出”的現(xiàn)象。但近年來(lái)，隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈、經(jīng)營(yíng)環(huán)境的持續(xù)惡化，這種粗放式的經(jīng)營(yíng)模式已難以為繼，金融業(yè)開(kāi)始進(jìn)入精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的新階段，“降本增效、提質(zhì)增效”成為行業(yè)發(fā)展的主旋律。

更為重要的是，這種變革并非個(gè)例，而是整個(gè)金融業(yè)的共同趨勢(shì)。除了銀行，保險(xiǎn)、證券等其他金融機(jī)構(gòu)也在紛紛推進(jìn)成本控制與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，壓縮無(wú)效成本支出，聚焦核心業(yè)務(wù)發(fā)展。從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角來(lái)看，金融業(yè)的這種變革，是行業(yè)發(fā)展到成熟階段的必然結(jié)果，也是行業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

它標(biāo)志著金融業(yè)正在擺脫過(guò)去的“壟斷紅利”“規(guī)模紅利”，逐步進(jìn)入“能力紅利”時(shí)代，未來(lái)，只有那些能夠精準(zhǔn)控制成本、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、提升運(yùn)營(yíng)效率、順應(yīng)用戶需求的金融機(jī)構(gòu)，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。