2026年2月1日，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局聯(lián)合制定的《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》正式施行，新規(guī)直面近年來(lái)頻發(fā)的拒收現(xiàn)金亂象，為流通領(lǐng)域現(xiàn)金使用劃定清晰標(biāo)準(zhǔn)。

把鏡頭從斯特拉斯堡的議會(huì)大廳拉回到2026年1月的中國(guó)街頭，你會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)很不尋常的變化，浙商銀行的數(shù)據(jù)大屏顯示，春節(jié)前夕現(xiàn)金提取量比往年同期猛增20%到30%，這不是簡(jiǎn)單的“過(guò)年多花錢(qián)”。

過(guò)去五年里，現(xiàn)金使用量整體是持續(xù)走低的，曲線幾乎貼著地面走，這次突然抬頭，背后不是習(xí)慣回潮，而是政策在提前發(fā)力，幾天后，也就是2月1日，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布的《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》正式實(shí)施。

問(wèn)題來(lái)了，在一個(gè)連買(mǎi)烤紅薯都掃碼的時(shí)代，為什么還要為“紙幣”這么費(fèi)勁？因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)里確實(shí)出現(xiàn)了問(wèn)題，很多商家為了方便對(duì)賬、減少人工成本，干脆只貼二維碼，不收現(xiàn)金，有的說(shuō)“沒(méi)零錢(qián)”，有的說(shuō)“系統(tǒng)里沒(méi)有現(xiàn)金選項(xiàng)”，甚至有的干脆把現(xiàn)金支付當(dāng)成“麻煩”。

表面看是效率問(wèn)題，實(shí)際上是把一部分人擋在門(mén)外，央行調(diào)查顯示，75%的老年人仍然高頻使用現(xiàn)金，在縣域和農(nóng)村，這個(gè)比例高達(dá)80.4%。這意味著什么？

意味著大量人群還離不開(kāi)現(xiàn)金，政策選擇在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)強(qiáng)化現(xiàn)金地位，不是逆潮流，而是糾偏，接下來(lái)，我們就看看，那些被“掃碼時(shí)代”邊緣化的人，到底經(jīng)歷了什么。

現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景并不復(fù)雜，早高峰的包子鋪，一位老人拿出10元紙幣，收銀員卻指著二維碼說(shuō)“掃一下吧”，這不是個(gè)別現(xiàn)象，而是很多不會(huì)用智能手機(jī)人群的日常處境，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，問(wèn)題不是“不愿意掃碼”，而是“不會(huì)、不能、也不方便”。

一臺(tái)老式按鍵手機(jī)，根本沒(méi)有掃碼功能；即便有智能手機(jī)，也未必會(huì)綁卡、操作支付軟件，于是，當(dāng)現(xiàn)金被拒收，他們面對(duì)的不是技術(shù)升級(jí)，而是消費(fèi)權(quán)被削弱。

商家拒收現(xiàn)金，有時(shí)是為了圖方便，有時(shí)是受支付平臺(tái)推廣影響，慢慢形成“默認(rèn)只掃碼”的經(jīng)營(yíng)模式，長(zhǎng)此以往，現(xiàn)金成了“例外”，掃碼成了“標(biāo)準(zhǔn)”，這種變化看似自然，其實(shí)在無(wú)形中形成排斥效應(yīng)。

法律層面上，人民幣是法定貨幣，拒收本身就不合規(guī)，社會(huì)層面上，這種做法等于告訴一部分人：如果你跟不上數(shù)字節(jié)奏，就會(huì)被邊緣化。

浙江一些農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)提前準(zhǔn)備小面額零錢(qián)，解決“找不開(kāi)”的借口，就連無(wú)人售貨機(jī)和園區(qū)一卡通場(chǎng)景，也被要求明確現(xiàn)金轉(zhuǎn)換方式、公開(kāi)聯(lián)系電話、不得收取額外手續(xù)費(fèi)。

說(shuō)得更直白一點(diǎn)：你可以做無(wú)人化管理，但不能把現(xiàn)金排除在外，那問(wèn)題又來(lái)了，國(guó)家為何要把這件事提到這么高的層面？這就涉及更深一層的金融安全和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)問(wèn)題。

如果只從“方便老人買(mǎi)菜”理解這場(chǎng)現(xiàn)金保衛(wèi)戰(zhàn)，視角其實(shí)太小，在高度數(shù)字化的社會(huì)里，支付系統(tǒng)依賴電力、網(wǎng)絡(luò)和平臺(tái)，一旦出現(xiàn)極端情況，比如大面積停電、通信中斷、自然災(zāi)害甚至系統(tǒng)故障，線上支付會(huì)瞬間失效。

手機(jī)里的余額依然存在，但無(wú)法使用，這個(gè)時(shí)候，紙幣的作用就顯現(xiàn)出來(lái)了，它不依賴網(wǎng)絡(luò)，不依賴服務(wù)器，本身就是國(guó)家信用的實(shí)體表達(dá)，新規(guī)反復(fù)強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金的兜底屬性，本質(zhì)上是在給金融體系加一層安全墊。

除此之外，還有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)層面的考量，如果支付渠道長(zhǎng)期被少數(shù)平臺(tái)主導(dǎo)，商家逐步被綁定，現(xiàn)金被排擠出局，支付市場(chǎng)就會(huì)越來(lái)越單一，一旦競(jìng)爭(zhēng)減少，手續(xù)費(fèi)、規(guī)則制定權(quán)都會(huì)集中到少數(shù)主體手中。

強(qiáng)制保留現(xiàn)金支付，相當(dāng)于在市場(chǎng)里保留一個(gè)公共選項(xiàng)，讓任何人都能繞開(kāi)平臺(tái)直接交易，這既是保障消費(fèi)者選擇權(quán)，也是防止支付領(lǐng)域出現(xiàn)過(guò)度集中。

所以，2月1日落地的新規(guī)，表面是在規(guī)范收付行為，實(shí)際上是在守住三條底線：法律底線、社會(huì)公平底線和金融安全底線，它不是反對(duì)數(shù)字化，而是強(qiáng)調(diào)多元并存，一個(gè)健康的社會(huì)，不該只有掃碼一種方式，一個(gè)成熟的市場(chǎng)，也不該只有一種通道。

當(dāng)春節(jié)集市上有人遞出現(xiàn)金、商家自然接過(guò)并找零時(shí)，那不是倒退，而是秩序恢復(fù)到更平衡的狀態(tài)，而正是在這種平衡之中，數(shù)字支付與現(xiàn)金支付才能真正各司其職、長(zhǎng)期共存。