最近刷到不少討論，身邊也有不少年輕人吐槽“社保不交了，每月工資扣完只剩幾千塊，不如先顧當(dāng)下”。

與此同時(shí)，家里的退休老人也在犯愁：年輕人都不繳費(fèi)了，咱們每個(gè)月的養(yǎng)老金還能按時(shí)發(fā)嗎？會(huì)不會(huì)哪天就斷供了？

網(wǎng)上甚至有聲音說“養(yǎng)老金要崩盤”，看得人心里發(fā)慌。

其實(shí)不光普通大眾焦慮，這兩年關(guān)于養(yǎng)老金可持續(xù)性的討論就沒斷過。

一邊是老齡化加速，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)60歲以上老人已經(jīng)突破3.1億，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)達(dá)到1.4億，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重；

另一邊是繳費(fèi)人群增長(zhǎng)放緩，甚至有數(shù)據(jù)顯示，60歲以下養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)人數(shù)可能在2026年達(dá)到峰值后逐年下降，尤其是年輕人參保意愿偏低，靈活就業(yè)人員斷保情況也不少見。

一增一減之間，難免讓人產(chǎn)生擔(dān)憂，但真相真的像網(wǎng)上說的那么悲觀嗎？

先說說年輕人不交社保的事兒，這絕不是單純的“不想老了有保障”，因?yàn)楝F(xiàn)在的年輕人，尤其是剛步入社會(huì)的95后、00后，面臨的壓力可比老一輩大多了。

首當(dāng)其沖的就是收入壓力。

一線城市應(yīng)屆生月薪普遍在6000-8000元，扣掉房租、生活費(fèi)，本來就所剩無(wú)幾，再扣除個(gè)人社保繳費(fèi)部分，實(shí)際到手工資還要少一截。

對(duì)于不少月光族來說，眼前的溫飽、房租遠(yuǎn)比幾十年后的養(yǎng)老金更迫切。

還有大量靈活就業(yè)人員，比如外賣騎手、自媒體從業(yè)者、自由職業(yè)者。

他們沒有固定雇主，社保需要自己全額繳納，按2026年的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以社會(huì)平均工資60%為基數(shù)，每月繳費(fèi)就得一千多塊。

這對(duì)收入不穩(wěn)定的群體來說，無(wú)疑是一筆不小的負(fù)擔(dān)，不排除有部分人會(huì)選擇暫時(shí)斷保，先應(yīng)對(duì)眼前的現(xiàn)金流壓力。

再加上，有些年輕人覺得“養(yǎng)老金要交滿15年，現(xiàn)在才二十幾歲，還有幾十年，不急著交”，甚至有人覺得“等我老了，說不定政策就變了，交了也白交”。

還有些人頻繁換工作，中間出現(xiàn)社保斷繳后，嫌補(bǔ)繳手續(xù)麻煩，干脆就棄繳了。

另外，現(xiàn)在就業(yè)市場(chǎng)不穩(wěn)定，年輕人換工作、跨城市流動(dòng)成為常態(tài)，社保轉(zhuǎn)移接續(xù)雖然越來越方便，但仍有部分人因?yàn)樾畔⒉粫惩?，?dǎo)致社保繳費(fèi)出現(xiàn)斷層，時(shí)間久了就干脆放棄參保。

還有一個(gè)容易被忽視的點(diǎn)，就是部分年輕人對(duì)養(yǎng)老金制度不了解，覺得“繳得多、繳得久，未來未必能領(lǐng)得多”，尤其是看到身邊有人養(yǎng)老金差距較大，就對(duì)參保產(chǎn)生了抵觸情緒。

但實(shí)際上，2026年養(yǎng)老金改革后，這種情況已經(jīng)在逐步改善，后面我們會(huì)詳細(xì)說。

這里要澄清一個(gè)誤區(qū)，年輕人不交社保，短期來看影響的是自己未來的養(yǎng)老待遇，而非當(dāng)下老人的養(yǎng)老金發(fā)放。

因?yàn)槲覈?guó)養(yǎng)老金實(shí)行的是“現(xiàn)收現(xiàn)付”與“基金積累”相結(jié)合的模式，當(dāng)前老人的養(yǎng)老金，主要來自在職人員的繳費(fèi)和國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，還有之前積累的社?；鸾Y(jié)余。

但從長(zhǎng)期來看，如果年輕人參保率持續(xù)走低，確實(shí)可能給養(yǎng)老金基金帶來壓力，這也是國(guó)家早早就開始布局調(diào)整的原因。

說完年輕人的情況，再看看退休老人的擔(dān)憂是否有必要。

其實(shí)，養(yǎng)老金發(fā)放的穩(wěn)定性不僅有保障，還在不斷優(yōu)化升級(jí)，讓老人的晚年生活更安心。

2026年，我國(guó)養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了自2005年以來的第22次連續(xù)上漲，這本身就釋放了強(qiáng)烈的信號(hào)——國(guó)家有能力、有決心保障養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放。

更值得關(guān)注的是，這次上漲不再是過去的“普漲”，而是改成了“提低控高”的差異化調(diào)整，更注重公平性。

簡(jiǎn)單來說，就是養(yǎng)老金水平低的人，漲幅更高；養(yǎng)老金水平高的人，漲幅相對(duì)較低。

這意味著，未來養(yǎng)老金調(diào)整會(huì)更傾向于“雪中送炭”，而非“錦上添花”。

很多人擔(dān)心養(yǎng)老金不夠用，核心是沒看到國(guó)家背后的一系列布局。

事實(shí)上，針對(duì)老齡化和繳費(fèi)群體變化帶來的挑戰(zhàn)，國(guó)家早就開始未雨綢繆，從制度完善、基金儲(chǔ)備、服務(wù)優(yōu)化等多個(gè)方面，為養(yǎng)老金筑牢“安全防線”。

最關(guān)鍵的一步，就是養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌的推進(jìn)。

2026年，全國(guó)統(tǒng)籌信息系統(tǒng)已經(jīng)在31個(gè)省份全面運(yùn)行，中央調(diào)劑金比例提升至6%，跨省調(diào)劑規(guī)模突破2500億元。

這是什么概念呢？就是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、養(yǎng)老金結(jié)余多的省份，比如廣東、江蘇，會(huì)把多余的資金調(diào)劑到遼寧、黑龍江等老齡化嚴(yán)重、養(yǎng)老金壓力大的省份，實(shí)現(xiàn)“全國(guó)一盤棋”。

這樣一來，就算某個(gè)地區(qū)繳費(fèi)人數(shù)減少、老齡化嚴(yán)重，也能通過全國(guó)范圍內(nèi)的資金調(diào)配，確保養(yǎng)老金按時(shí)發(fā)放，避免出現(xiàn)“局部斷供”的情況。

同時(shí)，養(yǎng)老金的激勵(lì)機(jī)制也在不斷優(yōu)化，鼓勵(lì)大家多繳多得、長(zhǎng)繳多得。

2026年首次推行“階梯式工齡掛鉤”機(jī)制，工齡不同，享受的附加漲幅也不一樣：工齡25-29年的，享受3%的附加漲幅；30-34年的，享受5%；35年以上的，能享受7%。

基金儲(chǔ)備方面，國(guó)家也早有準(zhǔn)備。

截至2025年9月，全國(guó)社?；鹄塾?jì)結(jié)余近10萬(wàn)億元，戰(zhàn)略儲(chǔ)備基金超過2.6萬(wàn)億元，這些資金足夠覆蓋近20個(gè)月的養(yǎng)老金支出，相當(dāng)于給養(yǎng)老金加上了“壓艙石”。

另外，中央還通過劃轉(zhuǎn)國(guó)有資本充實(shí)社保基金，目前已經(jīng)劃轉(zhuǎn)國(guó)有資本權(quán)益2.26萬(wàn)億元，未來還會(huì)持續(xù)加大力度，讓養(yǎng)老金基金“蓄水池”越來越充足。

針對(duì)不同群體的需求，國(guó)家也在不斷完善政策細(xì)節(jié)。

比如2014年養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革前參加工作、改革后退休的“中人”群體，2026年是個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，江蘇、河南、山東等8個(gè)省份的10年過渡期即將結(jié)束，之前按新老辦法對(duì)比后發(fā)放的差額，從2026年開始將100%全額兌現(xiàn)。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇也在同步提升。

2026年中央基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)，從2025年的每月143元提高到163元，首次突破160元大關(guān)。

除了資金保障，養(yǎng)老金的發(fā)放和服務(wù)也越來越人性化。

比如，“遞延認(rèn)證”制度，從參保人最近一次成功認(rèn)證的日期起算，每隔12個(gè)月認(rèn)證一次即可，不再需要按自然年認(rèn)證。

更方便的是“靜默認(rèn)證”已經(jīng)在全國(guó)大面積普及，系統(tǒng)通過分析老人刷社?？ㄙ?gòu)藥、辦理銀行業(yè)務(wù)、出行等日常數(shù)據(jù)，在后臺(tái)自動(dòng)完成認(rèn)證，不用老人親自操作，避免了因忘記認(rèn)證而停發(fā)養(yǎng)老金的情況。

對(duì)于行動(dòng)不便的老人，還有工作人員上門認(rèn)證服務(wù)，全方位保障養(yǎng)老金按時(shí)發(fā)放。

另外，個(gè)人養(yǎng)老金制度也在不斷優(yōu)化，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，為大家的養(yǎng)老再添一層保障。

截至2024年11月，全國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已經(jīng)突破7000萬(wàn)，2026年產(chǎn)品范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，在理財(cái)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、公募基金的基礎(chǔ)上，又加入了國(guó)債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等，滿足不同人的投資需求。

同時(shí)，領(lǐng)取條件也更加靈活，新增了重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金等情形，讓個(gè)人養(yǎng)老金不僅能用于養(yǎng)老，還能應(yīng)對(duì)突發(fā)應(yīng)急需求，提高了大家的參與積極性。

站在普通人的角度，我特別能理解年輕人的糾結(jié)和老人的擔(dān)憂。

年輕人面對(duì)生活壓力，想先顧好當(dāng)下無(wú)可厚非；老人辛苦了一輩子，擔(dān)心晚年生活保障也合情合理。

但我們要明白，養(yǎng)老金制度本質(zhì)上是代際互助，今天年輕人的繳費(fèi)，支撐著當(dāng)下老人的養(yǎng)老金發(fā)放；等年輕人老了，下一代的繳費(fèi)又會(huì)為我們提供保障，這是一個(gè)循環(huán)往復(fù)的過程。

養(yǎng)老問題從來不是一個(gè)人的事，也不是一朝一夕能解決的，需要國(guó)家、社會(huì)、個(gè)人共同努力。