來源： 信網(wǎng)責(zé)編：陸云琦2026-03-27 18:23:48

新聞漫畫。（來源：信號新聞）

信網(wǎng)·信號新聞3月27日訊近日，在湖北一所高校讀研的劉同學(xué)向信號新聞(0532-80889431)反映，因忘記還款，她在攜程金融“拿去花”的分期賬單逾期一天，便遭遇催收電話騷擾，高峰期一個小時就打進來八個電話，嚴重影響她上課。事后劉同學(xué)發(fā)現(xiàn)，攜程金融在“拿去花”的相關(guān)協(xié)議里，并不允許學(xué)生借錢，但自己早就在攜程進行過學(xué)生身份的實名認證，卻仍舊能開通并使用“拿去花”。律師稱，攜程金融未履行對用戶身份的實質(zhì)性審核義務(wù)，既違背了自身的承諾，也違反了相關(guān)規(guī)定。

在讀研究生遭遇催收電話“連環(huán)Call”

3月12日這一天，劉同學(xué)的手機頻繁有陌生號碼呼入。從通話記錄看，這些陌生號碼的歸屬地顯示為湖北荊門、廣東韶關(guān)、重慶、上海等多地，其中在下午2:30到3:30的一個小時內(nèi)，就有8個陌生號碼打進來?！吧险n的時候手機一直在震動，根本沒辦法集中注意力，只能先調(diào)成靜音。下課一看，全是未接來電。”劉同學(xué)說，后來她接聽過幾個電話，對方自稱是“代表攜程金融”來催收，但并沒有表明自己到底是哪家公司的。

劉同學(xué)說，她在攜程訂機票、訂酒店，付款的時候，系統(tǒng)總是推薦“拿去花”，還經(jīng)常有優(yōu)惠，于是她就開通了這項業(yè)務(wù)。 “在這些電話的提醒下，我想起攜程金融上有724元的‘拿去花’分期賬單沒還，打電話那天是逾期的第一天。實在是我忘記了，不是故意不還的?！眲⑼瑢W(xué)說，“我知道很多銀行的信用卡都有還款寬限期，一般都有3天左右。我的‘拿去花’賬單剛逾期一天，攜程金融就如此頻繁催收，實在讓人受不了?！?/p>

“拿去花”要求用戶不是在校學(xué)生

如此高頻的來電已經(jīng)嚴重影響了劉同學(xué)的學(xué)習(xí)和正常生活，劉同學(xué)選擇向平臺進行投訴，催收行為后續(xù)有所收斂。劉同學(xué)重新梳理自己使用“拿去花”的情況，她注意到，在“拿去花”的《信用消費用戶服務(wù)協(xié)議》里，要求用戶“保證其不是在校學(xué)生”，這在劉同學(xué)看來，就等于是攜程金融承諾不向在校學(xué)生提供“拿去花”這一產(chǎn)品。但奇怪的是，她明明早就已經(jīng)在攜程平臺完成了學(xué)生身份的實名認證，攜程為何會允許她開通并使用“拿去花”這一產(chǎn)品呢？

劉同學(xué)在攜程及去哪兒網(wǎng)平臺學(xué)生認證截圖。（來源：受訪者）

從劉同學(xué)提供的攜程及去哪兒網(wǎng)平臺的訂單看，她的多筆酒店訂單頁面均標注“V2白銀&學(xué)生?本單已享”“鉆石&學(xué)生?本單已享”等字樣。劉同學(xué)說，在她與攜程的溝通中，平臺稱她在開通“拿去花”時已經(jīng)簽署了非在校學(xué)生的承諾函。

“我根本沒有見過這個《承諾函》?！眲⑼瑢W(xué)認為，自己早在攜程完成了學(xué)生身份的實名認證，平臺完全可以通過信息比對發(fā)現(xiàn)信息不一致；另外，在她申請開通“拿去花”的時候也應(yīng)該進行核實和驗證，“平臺承諾了不向在校學(xué)生提供‘拿去花’，可卻給認證學(xué)生身份的用戶開通了‘拿去花’，這說明攜程金融根本就沒履行實質(zhì)審核義務(wù)。”

劉同學(xué)說，她應(yīng)當(dāng)為自己使用信用消費的行為負責(zé)，但攜程金融也必須為此前的催收方式道歉，并正視向在校學(xué)生違規(guī)提供信用消費服務(wù)的問題。

劉同學(xué)的學(xué)籍在線驗證報告。（來源：受訪者）

非在校學(xué)生承諾函藏在一鍵授權(quán)里

信號新聞在攜程旅行App里看到，在“我的-我的錢包”里可以直接點擊“拿去花”頁面，頁面上顯示有“信用貸”和“拿去花|信用購”兩部分，其中被著重顯示的是“領(lǐng)取并查看額度”，也就是“信用貸”的部分。點擊“僅領(lǐng)取拿去花|信用購額度”后，會彈出“授權(quán)同意”，只需要點擊“請閱讀并同意協(xié)議”即可進入下一步，相關(guān)的用戶協(xié)議、授權(quán)書、承諾函等文件并沒有直接顯示出來，而且也沒有強制閱讀時間。信號新聞看到，只有用戶主動點擊相關(guān)協(xié)議的鏈接，才會出現(xiàn)包含非在校學(xué)生承諾函在內(nèi)的9份協(xié)議內(nèi)容，其中還包含多家小額貸款公司的借款合同、授信額度合同、征信授權(quán)書等。在授權(quán)同意時，頁面上有一行灰色小字寫著“您正在簽約消費貸款產(chǎn)品”。

針對劉同學(xué)的遭遇，信號新聞電話聯(lián)系了攜程金融。工作人員向信號新聞表示，已詳細記錄相關(guān)情況，表示經(jīng)核實劉同學(xué)的問題已有平臺專員進行一對一跟進處理。針對信號新聞提出的關(guān)于學(xué)生身份驗證等相關(guān)問題，工作人員承諾后續(xù)將由專人在核實后進行答復(fù)。截至發(fā)稿前，信號新聞尚未收到攜程金融方面的進一步回應(yīng)。

平臺應(yīng)完成實質(zhì)性審核

對此，信號新聞律師專家?guī)斐蓡T、山東誠功律師事務(wù)所劉國建律師評析，若劉同學(xué)確已完成學(xué)生實名認證，平臺可通過賬號關(guān)聯(lián)信息清晰知曉其學(xué)生身份，卻仍為其開通、提升信用消費額度，未履行對用戶身份的實質(zhì)性審核義務(wù)，該行為一方面與平臺自身的業(yè)務(wù)承諾相違背，另一方面也不符合國家嚴格限制向在校學(xué)生提供互聯(lián)網(wǎng)消費信貸類產(chǎn)品的規(guī)定。同時，若劉同學(xué)反映的協(xié)議條款以電子形式隱藏在開通流程中、未進行顯著提示的情況屬實，則該格式條款不符合《中華人民共和國民法典》中關(guān)于格式條款需盡到明確提示和說明義務(wù)的規(guī)定，消費者可主張該條款不成為合同內(nèi)容，平臺不能以此作為拒絕承擔(dān)責(zé)任的依據(jù)。

就催收行為而言，劉同學(xué)僅逾期一天便遭遇單日高頻次的電話催收，該催收方式也已超出合理催收范疇，嚴重侵擾了劉同學(xué)的正常學(xué)習(xí)和生活，既違反了金融監(jiān)管領(lǐng)域?qū)戏ê弦?guī)催收的相關(guān)要求，也涉嫌違反《中華人民共和國治安管理處罰法》中關(guān)于不得干擾他人正常生活的規(guī)定，劉同學(xué)有權(quán)要求平臺就該不當(dāng)催收行為正式賠禮道歉。（耿潤 徐基峰）

[來源：信網(wǎng) 編輯：陸云琦]