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//前言//

刷卡多付的那幾分錢，

將徹底消失！

澳央行重磅出手，

直指全民“隱形收費”，

一場影響每個人錢包的支付改革，

正式落定！

澳央行正式官宣，

全面取消這項收費

一直以來，在澳洲使用銀行卡“tap”支付，無論是通過Visa、Mastercard還是eftpos，消費者經(jīng)常會被額外收取一筆刷卡附加費。雖然金額不高，但日積月累，也成為不少人心中的“隱形支出”。

而在全球范圍內(nèi)，這種做法其實已經(jīng)越來越少見。澳洲反而成了“少數(shù)還在收”的國家之一。

如今，這項長期被詬病的“隱形收費”終于迎來終結(jié)！

圖片來源：News.au

澳央行（RBA）在最新發(fā)布的支付系統(tǒng)評估中，正式宣布，從 2026年10月1日開始全面取消借記卡、信用卡及預(yù)付卡的附加費。

這一改革覆蓋EFTPOS、Mastercard和Visa三大支付體系，意味著未來無論消費者選擇哪種刷卡方式，都不會再在結(jié)賬時被額外加收費用。

圖片來源：News.au

這項政策最直接的變化，是“價格呈現(xiàn)方式”的轉(zhuǎn)變。

過去，消費者在貨架上看到的價格，往往只是基礎(chǔ)價格，而在刷卡結(jié)賬時，系統(tǒng)再額外加上1%甚至更高的手續(xù)費。這種“后置收費”讓不少人感到困惑甚至不滿，也被批評為缺乏透明度。

RBA明確表示，新規(guī)實施后，商家必須將所有成本，包括支付成本直接納入標價。

換句話說，未來消費者看到的價格，就是最終需要支付的價格，不再存在臨時“加價”的情況。

RBA行長Michele Bullock指出，這將大幅提升價格透明度，讓消費者在消費決策時更加清晰。

圖片來源：News.au

然而，從經(jīng)濟本質(zhì)來看，這并不是“費用消失”，而是“費用重組”。

目前，澳洲消費者每年為刷卡附加費支付約16億澳元，而商家還需承擔(dān)約2億澳元的支付成本。這些成本并不會因為政策變化而消失，只是從“單獨收費”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢w價格的一部分”。

RBA也承認，這項改革對生活成本的直接緩解作用有限。因為商家在無法單獨收取附加費后，很可能選擇將相關(guān)成本平均分攤到商品和服務(wù)價格中。

消費者不再看到附加費，但可能在更高的標價中“間接支付”。

降低商家刷卡成本，

中小企業(yè)受益

在取消附加費的同時，RBA還推出了一項“降低商家的刷卡成本”的關(guān)鍵配套措施，同樣從2026年10月1日開始生效。

其中最核心的調(diào)整，是將信用卡交易的“交換費上限”從0.8%大幅下調(diào)至0.3%。

這一變化預(yù)計將為企業(yè)每年節(jié)省約9.1億澳元，尤其對中小企業(yè)來說意義重大。

圖片來源：News.au

長期以來，小商戶由于交易規(guī)模較小、議價能力有限，往往需要支付更高比例的手續(xù)費。而在利潤本就微薄的餐飲、零售行業(yè)，這類成本往往成為沉重負擔(dān)。

通過降低交換費上限，RBA試圖從源頭減少商家的支付成本，從而為取消附加費提供緩沖空間。

同時，監(jiān)管機構(gòu)還將要求支付網(wǎng)絡(luò)提高收費透明度，包括公開費率結(jié)構(gòu)，讓商家可以更容易比較不同支付服務(wù)商的成本，避免被“隱性收費”。

針對海外發(fā)行信用卡的“交換費上限”，將不會立即實施，而是計劃在2027年4月1日正式引入，比國內(nèi)政策晚六個月。這意味著，涉及國際卡交易的費用結(jié)構(gòu)也將逐步納入監(jiān)管框架之中。

圖片來源：News.au

聯(lián)邦財長Jim Chalmers對此表示支持，認為這項改革不僅能減輕企業(yè)負擔(dān)，也能讓消費者受益。他強調(diào)，消費者不應(yīng)因為使用信用卡或借記卡而被“懲罰”，支付方式本應(yīng)是中性的選擇。

不過，現(xiàn)實情況可能更加復(fù)雜。盡管成本有所下降，但并不意味著所有商家都能完全吸收這些費用。

特別是在當(dāng)前通脹壓力仍然存在的背景下，企業(yè)面臨租金、人工、原材料等多重成本上漲，很難單獨承擔(dān)新增的支付成本結(jié)構(gòu)變化。

因此，即使整體成本下降，商家仍有動力通過調(diào)整價格來維持利潤水平。

也就是說，消費者最終能否享受到成本下降帶來的好處，很大程度上取決于市場競爭程度以及商家的定價策略。

商品即將漲價，

全民為此買單？

另一方面，盡管政府與監(jiān)管機構(gòu)將這項改革視為“利好消費者”的舉措，但市場上也出現(xiàn)了不少質(zhì)疑聲音。

最核心的爭議，在于費用轉(zhuǎn)嫁機制可能帶來的“全民買單”效應(yīng)。

獨立支付論壇（IPF）警告稱，一旦附加費被取消，商家將無法區(qū)分不同支付方式的成本，只能將費用平均分攤到所有商品價格中。這意味著，即使是使用現(xiàn)金或低成本借記卡的消費者，也需要承擔(dān)信用卡交易帶來的較高成本。

這種“成本平均化”的結(jié)果，是整體價格水平可能出現(xiàn)上升。

咖啡、外賣、加油甚至機票等日常消費，都有可能因成本重組而漲價。消費者雖然不再在結(jié)賬時看到附加費，但卻可能在日常支出中支付更多。

圖片來源：News.au

IPF創(chuàng)始人Brad Kelly直言，這項政策對小企業(yè)和消費者來說都是“打擊”。

利潤微薄的小企業(yè)現(xiàn)在將被迫‘承擔(dān)’高昂的信用卡支付成本，并通過價格上漲轉(zhuǎn)嫁給所有顧客，包括借記卡和現(xiàn)金用戶。

他認為，在當(dāng)前本就承受通脹壓力的經(jīng)濟環(huán)境下，這一變化可能進一步推高物價。

與此同時，也有觀點指出，這項改革可能間接利好國際支付巨頭，如Visa和Mastercard。因為當(dāng)手續(xù)費被“隱藏”進商品價格后，消費者對支付成本的敏感度將下降，從而削弱市場對高費率的反彈壓力。

此外，還有一個潛在問題在于，價格透明度的提升是否真的能夠改變消費者行為。

過去，附加費的存在至少在一定程度上提醒消費者不同支付方式的成本差異，而取消后，這種價格信號將被削弱，可能進一步加劇高成本支付方式的使用。

最后

從明面收費到隱性分攤，

消費者或許少了結(jié)賬時的“刺痛感”，

卻未必真正減少支出。

這項政策究竟是降低成本，

還是推高物價，

關(guān)鍵或許不在規(guī)則本身，

而在市場如何消化這筆“消失的費用”。

Ref：

https://www.news.com.au/finance/business/banking/rba-determines-hidden-debit-tap-and-go-surcharge-to-be-removed/news-story/3ea3dd92c8087c19c4d7a0b20a531a9e

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