放眼當(dāng)前，我國銀行業(yè)面對LPR利率下行、減費(fèi)讓利政策、按揭貸款利率下調(diào)以及存款市場競爭加劇等加持的環(huán)境，如何在承壓環(huán)境中統(tǒng)籌發(fā)展與安全，保持經(jīng)營韌性的同時(shí)，保證資產(chǎn)質(zhì)量，成為銀行面臨的重要課題。

同時(shí)，隨著《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》等政策落地見效，科技金融不再是銀行業(yè)的“加分項(xiàng)”，而是重塑業(yè)務(wù)邏輯、組織架構(gòu)與競爭格局的核心引擎，銀行業(yè)正經(jīng)歷一場由科技金融驅(qū)動(dòng)的深刻變革。

科技金融成為關(guān)鍵引擎

近年來，各家銀行均著力提升數(shù)字技術(shù)支撐能力，為未來戰(zhàn)略布局筑牢根基。推動(dòng)金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，是貫徹落實(shí)金融強(qiáng)國戰(zhàn)略，做好金融“五篇大文章”的必然要求。

從當(dāng)前環(huán)境來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行提升核心競爭力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎。

近期，又到了銀行股密集披露年報(bào)的階段。從各家銀行的年報(bào)來看，科技金融在各家銀行中的戰(zhàn)略地位逐步提高。

五大行中，工商銀行完善“五?！狈?wù)機(jī)制，推出“研發(fā)貸”“創(chuàng)新積分貸”“顛覆性技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)貸”等特色融資場景，并前瞻性制定未來三年科技金融發(fā)展規(guī)劃。建設(shè)銀行制定科技金融體系化系統(tǒng)化推進(jìn)工作方案，構(gòu)建“五維一體”的科技金融體系，同時(shí)建成五級聯(lián)動(dòng)的科技金融專業(yè)化機(jī)構(gòu)。

在股份行中，招商銀行也將科技金融列為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線方向，成立了總行科技金融部，持續(xù)深化“六個(gè)專門”機(jī)制建設(shè)。此外，渤海銀行在總行層面新設(shè)立了科技金融部（一級部門），牽頭統(tǒng)籌全行科技金融工作。

而作為我國系統(tǒng)重要性銀行之一的興業(yè)銀行，同樣將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為“生死存亡之戰(zhàn)”，科技架構(gòu)從“一辦一部一司”演進(jìn)為“一委三部一院一司一中心”：數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會統(tǒng)籌全局，科技管理部、數(shù)據(jù)管理部、安全保衛(wèi)部各司其職，金融科技研究院引領(lǐng)創(chuàng)新，興業(yè)數(shù)金擔(dān)綱研發(fā)，科技運(yùn)維中心保障運(yùn)行。

去年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行科技金融貸款余額達(dá)到1.12萬億元，位列股份行第一，貸款不良率0.85%，低于企金貸款平均水平。合作科技金融客戶36.49萬戶，較上年末增長13.27%；科技金融融資余額2萬億元，較上年末增長15.98%。

在年報(bào)中，興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)以及行長陳信健均提到了“四張名片”的說法。

此前，在戰(zhàn)略層面，興業(yè)銀行一直有三張業(yè)務(wù)“名片”的提法，即綠色銀行?、?財(cái)富銀行?和?投資銀行?。

對于科技金融，興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)表示，“十四五”期間，新的行業(yè)周期，市場高度重疊，破解同質(zhì)化競爭迫在眉睫，興業(yè)銀行著力擦亮“四張名片”，持續(xù)推動(dòng)科技金融向硬科技聚焦。行長陳信健也表示，加速打造科技金融“第四張名片”，深入推進(jìn)政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈“五鏈”融合，強(qiáng)化“硬科技”核心領(lǐng)域綜合服務(wù)能力。

過去5年間，興業(yè)銀行科技隊(duì)伍從2000多人擴(kuò)充至近8000人，科技投入從每年40多億元增至80多億元，“五大線上平臺”功能生態(tài)持續(xù)豐富，未來科技金融有望成為“第四張名片”。

銀行創(chuàng)新科技金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

近年來，我國經(jīng)濟(jì)加快向“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”新三角循環(huán)躍遷，科技創(chuàng)新企業(yè)融資需求持續(xù)升溫。然而，科技企業(yè)普遍具有高成長、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)等特征，在傳統(tǒng)的信貸模式下，融資往往處于劣勢地位。

各家銀行也意識到單一信貸服務(wù)已難以滿足科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期需求，因此通過不斷優(yōu)化、創(chuàng)新科技金融服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

工商銀行針對科創(chuàng)企業(yè)，發(fā)布科技金融“領(lǐng)航”行動(dòng)方案，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化政策制度和業(yè)務(wù)流程，協(xié)同做深綜合金融服務(wù)，精準(zhǔn)適配企業(yè)需求。

招商銀行面向科技企業(yè)高頻場景，以專屬融資產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”為基礎(chǔ)推出“科創(chuàng)人才貸”“科創(chuàng)技改貸”等子產(chǎn)品，為初創(chuàng)、成長期科技企業(yè)提供場景化融資支持。

興業(yè)銀行依托“1+4+N”專屬產(chǎn)品體系（一份基礎(chǔ)產(chǎn)品手冊+四類特色產(chǎn)品工具+N個(gè)專屬產(chǎn)品系列）迭代升級，打造“股、債、貸、保、租”全譜系產(chǎn)品矩陣。同時(shí)，聚焦科技客群配套定制差異化授權(quán)授信政策，構(gòu)建“分行統(tǒng)籌－地市行主戰(zhàn)－支行深耕”三級聯(lián)動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)形成“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制。其中，杭州分行攜手興業(yè)國信資管，于2021年和2023年連續(xù)完成對某科技企業(yè)的兩輪股權(quán)投資；蘇州分行通過總分港聯(lián)動(dòng)，F(xiàn)ICC賦能，助力先進(jìn)制造企業(yè)跨境并購穩(wěn)健落地；北京分行通過創(chuàng)新設(shè)計(jì)，賦能某科技型上市公司實(shí)控人進(jìn)行上市公司體外孵化；龍巖分行助力某跨國礦業(yè)集團(tuán)成功發(fā)行首筆15億元科技創(chuàng)新債券。

“十五五”是銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段

2025年，“金融強(qiáng)國”首次寫入五年規(guī)劃建議，為銀行業(yè)設(shè)定了清晰的高質(zhì)量發(fā)展路徑。

“十五五”時(shí)期將是中國銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段。銀行業(yè)將從傳統(tǒng)信用中介向綜合化服務(wù)提供商轉(zhuǎn)型，從依賴息差收入向多元化盈利模式轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)風(fēng)控模式向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控演進(jìn)。

2026年，作為“十五五”的開局之年，各家銀行都做好了戰(zhàn)略規(guī)劃。不僅包括工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行在內(nèi)的國有大行、股份行提到，要積極發(fā)展金融科技，加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

此外，城商行也在加速提升自身數(shù)智化水平。以青島銀行為例，其在年報(bào)中表示，2026年將提升專業(yè)化、數(shù)智化、精細(xì)化和體系化能力，逐步推動(dòng)業(yè)務(wù)增長從資源驅(qū)動(dòng)向能力驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

作為股份行中排名靠前的興業(yè)銀行表示，已高質(zhì)量編制“十五五”數(shù)智化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，推進(jìn)打造行業(yè)領(lǐng)先的“智慧銀行”?！笆逦濉睍r(shí)期，興業(yè)銀行將堅(jiān)持以數(shù)智化、綠色化、國際化、綜合化、生態(tài)化為引領(lǐng)，圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)深耕產(chǎn)業(yè)金融，持續(xù)擦亮科技金融、綠色金融、財(cái)富銀行、投資銀行“四張名片”，全面建設(shè)一流價(jià)值銀行。