2026年3月，江蘇金融監(jiān)管持續(xù)高壓，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局及中國(guó)人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)密集開出多張罰單：

對(duì)徽商銀行南京分行及下轄3家支行、江蘇銀行鹽城分行、交通銀行鎮(zhèn)江分行、泗陽(yáng)農(nóng)商行、興化農(nóng)商行、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司等11家金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)對(duì)多名責(zé)任人作出警告、罰款乃至禁業(yè)處罰，累計(jì)罰沒(méi)金額超720萬(wàn)元。

今年2月份，江蘇金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對(duì)8家金融機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰，合計(jì)處罰金額超過(guò)700萬(wàn)元。（）

銀行機(jī)構(gòu)成處罰重災(zāi)區(qū)，多項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題集中暴露

本次3月罰單中，銀行機(jī)構(gòu)是監(jiān)管處罰的核心對(duì)象，多家銀行因金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理、反洗錢、信貸管理等多類違規(guī)被重罰，暴露出內(nèi)控管理的多重漏洞。

徽商銀行南京分行及下轄3家支行：總罰沒(méi)298萬(wàn)元

股份制銀行與國(guó)有大行的違規(guī)處罰引人關(guān)注，部分機(jī)構(gòu)因全鏈條違規(guī)被重罰，且追責(zé)力度顯著升級(jí)。

3 月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局對(duì)徽商銀行南京分行及下轄 3 家支行開出總額達(dá)298萬(wàn)元的罰單，同時(shí)對(duì)7名相關(guān)責(zé)任人作出處罰，是本月處罰中金額最大的罰單。

此次處罰涉及的違規(guī)行為貫穿信貸、票據(jù)、收費(fèi)、會(huì)計(jì)核算全流程。

徽商銀行南京分行因信用卡汽車分期業(yè)務(wù)管理不審慎、服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸后管理問(wèn)題整改不到位被罰款120萬(wàn)元，其下屬河西支行因同業(yè)存款核算違規(guī)、票據(jù)資信調(diào)查不盡職被罰70萬(wàn)元，浦口支行與長(zhǎng)江路支行則分別因銀行承兌匯票貿(mào)易背景審核不嚴(yán)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不到位被罰款40萬(wàn)元和30萬(wàn)元。

值得注意的是，監(jiān)管部門不僅對(duì)機(jī)構(gòu)從嚴(yán)處罰，更對(duì)相關(guān)責(zé)任人精準(zhǔn)追責(zé)，時(shí)任零售銀行部、投行與托管業(yè)務(wù)部等多名高管及客戶經(jīng)理分別被警告并處以5萬(wàn)至8萬(wàn)元不等的罰款；其中浦口支行客戶經(jīng)理李杰被禁止從事銀行業(yè)工作8年。

3月26日，徽商銀行發(fā)布了2025年度財(cái)報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，徽商銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額超人民幣2.3萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)15.5%；貸款余額超人民幣1.1萬(wàn)億元，存款余額近人民幣1.3萬(wàn)億元，分別較上年末增長(zhǎng)12.8%、11.2%；營(yíng)業(yè)收入人民幣376.7億元；凈利潤(rùn)近人民幣170億元，較上年同期增長(zhǎng)6.3%。

交通銀行鎮(zhèn)江分行：罰沒(méi)90.6萬(wàn)元

3 月11日，中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市分行對(duì)交通銀行股份有限公司鎮(zhèn)江分行作出鎮(zhèn)銀罰決字〔2026〕1 號(hào)處罰。

該行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、賬戶管理規(guī)定、網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定及未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查，被警告并處罰款90.6萬(wàn)元。

作為國(guó)有大型銀行的基層分支機(jī)構(gòu)，交行鎮(zhèn)江分行的違規(guī)問(wèn)題同樣集中在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)合規(guī)領(lǐng)域，反映出部分國(guó)有大行基層機(jī)構(gòu)在制度執(zhí)行、流程管控上仍存在漏洞，合規(guī)管理并未完全下沉至一線業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

江蘇銀行鹽城分行：總罰沒(méi)90萬(wàn)元

3月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鹽城監(jiān)管分局對(duì)江蘇銀行鹽城分行發(fā)出鹽金罰決字〔2025〕3號(hào)、4號(hào)、5號(hào)處罰信息。

該行因票據(jù)貼現(xiàn)資金被挪用于銀票保證金、貸款 “三查” 不到位，被罰款 80 萬(wàn)元。王林（時(shí)任江蘇銀行股份有限公司鹽城大豐支行行長(zhǎng)），戴啟明（江蘇銀行股份有限公司射陽(yáng)支行行長(zhǎng)）分別被警告并罰款5萬(wàn)元。合計(jì)罰沒(méi) 90 萬(wàn)元。

作為江蘇本土城商行，江蘇銀行鹽城分行的違規(guī)暴露了分支機(jī)構(gòu)在信貸全流程管理中的短板，票據(jù)資金挪用直接違反支付結(jié)算監(jiān)管要求，貸款 “三查” 不到位則可能導(dǎo)致信貸資金風(fēng)險(xiǎn)失控，凸顯了本土城商行在基層風(fēng)控體系完善上的迫切需求。

根據(jù)2025年三季度報(bào)告，前三季度江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入671.83億元，同比增長(zhǎng)7.83%；歸母凈利潤(rùn)305.83億元，同比增長(zhǎng)8.32%；扣非凈利潤(rùn)305億元，同比增長(zhǎng)9.08%。

江蘇興化農(nóng)村商業(yè)銀行：罰沒(méi)99萬(wàn)元

作為縣域法人銀行的代表，江蘇興化農(nóng)村商業(yè)銀行與江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行接連收到央行分支機(jī)構(gòu)的大額罰單，暴露出縣域農(nóng)商行在合規(guī)管理中的系統(tǒng)性漏洞。

3 月17日，中國(guó)人民銀行泰州市分行對(duì)江蘇興化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司作出泰銀罰決字〔2026〕1 號(hào)處罰決定。

該行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、賬戶管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、人民幣流通管理規(guī)定，且未按規(guī)定報(bào)告可疑交易、開展客戶盡職調(diào)查，被處以警告、通報(bào)批評(píng)，并處罰款99萬(wàn)元。

從違規(guī)類型來(lái)看，此次處罰覆蓋了金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理、反洗錢、支付結(jié)算等多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并非單點(diǎn)違規(guī)問(wèn)題，而是業(yè)務(wù)全流程的管控失效。可疑交易報(bào)告缺位、客戶盡職調(diào)查不到位，更是直接觸碰反洗錢監(jiān)管紅線，反映出該行內(nèi)控機(jī)制虛化、合規(guī)意識(shí)淡化的深層問(wèn)題。

江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行：罰沒(méi)43.5萬(wàn)元

3 月24日，中國(guó)人民銀行宿遷市分行對(duì)江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行出具宿銀罰決字〔2026〕1 號(hào)處罰。

該行因違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定、賬戶管理規(guī)定、網(wǎng)絡(luò)安全及數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定，且未按規(guī)定報(bào)告可疑交易，被警告并處罰款43.5萬(wàn)元。

網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全違規(guī)處罰體現(xiàn)出當(dāng)前監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)科技合規(guī)、數(shù)據(jù)安全的監(jiān)管力度持續(xù)升級(jí)，也凸顯出中小銀行在科技風(fēng)控體系建設(shè)上的短板。

財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：虛列費(fèi)用、費(fèi)率違規(guī)成高頻問(wèn)題

在銀行機(jī)構(gòu)之外，財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違規(guī)處罰同樣密集，虛列費(fèi)用、費(fèi)率違規(guī)等行業(yè)頑疾成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)。

國(guó)任財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司及南京中心支公司：總罰沒(méi)74萬(wàn)元

3 月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局對(duì)國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司及南京中心支公司出具處罰決定。

根據(jù)蘇金罰決字〔2026〕34號(hào)-37號(hào)文件，國(guó)任財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司因未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被警告并罰款39萬(wàn)元；南京中心支公司因虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)被罰款 24 萬(wàn)元；相關(guān)責(zé)任人樂(lè)罡、馬駿分別被警告并處以 7 萬(wàn)元、4萬(wàn)元罰款；合計(jì)罰沒(méi) 74 萬(wàn)元。

虛列費(fèi)用套取資金、違規(guī)使用保險(xiǎn)費(fèi)率是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期存在的合規(guī)痛點(diǎn)，此次處罰不僅對(duì)機(jī)構(gòu)從嚴(yán)問(wèn)責(zé)，還對(duì)信保業(yè)務(wù)部、中心支公司等相關(guān)責(zé)任人追責(zé)，彰顯了監(jiān)管部門規(guī)范財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序的決心。

永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司：總罰沒(méi)25萬(wàn)元

根據(jù)蘇金罰決字〔2026〕21號(hào)、22號(hào)文件，3月3日，永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司因虛構(gòu)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用，被罰款21萬(wàn)元；時(shí)任總經(jīng)理助理滕宏偉被警告并罰款4萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)25萬(wàn)元。

嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化背景下，合規(guī)經(jīng)營(yíng)已成為金融機(jī)構(gòu)生存發(fā)展的生命線。

對(duì)于江蘇縣域農(nóng)商行而言，需全面補(bǔ)齊內(nèi)控管理短板，強(qiáng)化反洗錢、賬戶管理、數(shù)據(jù)安全等基礎(chǔ)合規(guī)能力；對(duì)于股份制銀行、國(guó)有大行基層機(jī)構(gòu)，應(yīng)聚焦信貸、票據(jù)等核心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善全流程風(fēng)控體系；財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則需嚴(yán)守費(fèi)用管控、費(fèi)率合規(guī)紅線，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為。

星星蘇訊綜合自江蘇金融監(jiān)管局、中國(guó)人民銀行江蘇省分行網(wǎng)站等