//前言//

此前備受關(guān)注的

CBA $10億騙貸大案，

竟?fàn)砍冻鋈闹?30億的欺詐風(fēng)暴，

大批華人從業(yè)者被牽連！

未來，

這部分華人將受到巨大影響...

澳洲深陷30億房貸欺詐

華人從業(yè)者卷入其中

澳洲銀行業(yè)正遭遇一場(chǎng)前所未有的信任危機(jī)，一場(chǎng)規(guī)模龐大的房貸欺詐風(fēng)暴悄然蔓延。

隨著各大銀行的深度審計(jì)推進(jìn)，隱藏在住房貸款市場(chǎng)的黑幕被層層撕開，潛在風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)發(fā)酵，波及整個(gè)金融行業(yè), 對(duì)華人社區(qū)影響深遠(yuǎn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)匿名消息人士透露，目前包括四大行及麥格理銀行（Macquarie）在內(nèi)的主流金融機(jī)構(gòu)，已識(shí)別出的可疑及欺詐性貸款總額已飆升至約30億澳元！

圖片來源：afr

更令人警惕的是，這一數(shù)字還只是保守估算——隨著銀行與澳洲交易報(bào)告及分析中心（AUSTRAC）的情報(bào)交換不斷深入，更多隱藏的違規(guī)貸款將被曝光，風(fēng)險(xiǎn)敞口或?qū)⒊蕩缀伪稊?shù)擴(kuò)大。

作為10家貸款機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享計(jì)劃的發(fā)起者，澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）已率先行動(dòng)，向同行通報(bào)了多名涉嫌違規(guī)的貸款推薦人，為行業(yè)排查提供了重要線索。

一位資深銀行家表示，情報(bào)共享讓審查更具針對(duì)性，目前業(yè)界與監(jiān)管當(dāng)局正全力追查，厘清這些違規(guī)貸款背后，究竟有多少涉及有組織犯罪團(tuán)伙，多少屬于申請(qǐng)人蓄意欺詐。

據(jù)三位銀行內(nèi)部人士透露，最新情報(bào)顯示，違規(guī)鏈條中不僅有房貸經(jīng)紀(jì)人、會(huì)計(jì)師等專業(yè)從業(yè)者，還出現(xiàn)了華人社區(qū)的銀行雇員，甚至有專門負(fù)責(zé)非法轉(zhuǎn)移資金的“錢騾”，形成了從申請(qǐng)?jiān)旒俚劫Y金洗白的完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

圖片來源：afr

值得注意的是，部分案件還被懷疑與中東犯罪團(tuán)伙有關(guān)聯(lián)，進(jìn)一步凸顯了此次欺詐風(fēng)暴的復(fù)雜性和嚴(yán)重性。

事實(shí)上，這類利用房貸洗錢、騙貸的行為并非個(gè)例，此前澳洲就曾曝光過犯罪集團(tuán)利用偽造文件、虛假身份，將非法資金洗入房地產(chǎn)等高價(jià)值資產(chǎn)的案例，而此次風(fēng)暴更是將這類亂象推向了頂峰。

機(jī)構(gòu)點(diǎn)名+潛規(guī)則曝光

利益驅(qū)使下的行業(yè)亂象

這場(chǎng)欺詐風(fēng)暴中，多家機(jī)構(gòu)被直接點(diǎn)名，行業(yè)長(zhǎng)期存在的“潛規(guī)則”也隨之曝光。

房貸經(jīng)紀(jì)集團(tuán) Finsure 被指其網(wǎng)絡(luò)中存在“害群之馬”，已有兩家銀行確認(rèn)，該公司在目前排查出的可疑房貸中占據(jù)一定份額。

與此同時(shí)，三家貸款機(jī)構(gòu)也對(duì)深耕亞裔市場(chǎng)的房地產(chǎn)集團(tuán) Property Investors Alliance（PIA）表達(dá)了強(qiáng)烈擔(dān)憂，盡管 PIA 發(fā)言人堅(jiān)稱公司從未接受 AUSTRAC 調(diào)查，也未參與任何欺詐行為，但該公司的相關(guān)關(guān)聯(lián)人員已被銀行納入重點(diǎn)排查范圍。

亂象背后，是一套扭曲的利益分配機(jī)制：澳洲大銀行會(huì)向推薦客戶的房產(chǎn)中介、會(huì)計(jì)師和律師支付先期傭金，而房貸經(jīng)紀(jì)人則能同時(shí)賺取先期傭金和年度續(xù)期傭金。

這種“多環(huán)節(jié)返傭”的模式，讓不少?gòu)臉I(yè)者鋌而走險(xiǎn)，主動(dòng)參與到虛假貸款申請(qǐng)中，甚至協(xié)助犯罪分子偽造材料、規(guī)避審核。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，澳洲約一半的住房貸款通過經(jīng)紀(jì)人間接申請(qǐng)，而這類申請(qǐng)的作假概率遠(yuǎn)高于直接向銀行申請(qǐng)，進(jìn)一步加劇了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

目前，行業(yè)內(nèi)最大的漏洞在于信息不對(duì)等，這也成為違規(guī)從業(yè)者“鉆空子”的關(guān)鍵。

圖片來源：afr

Finsure 首席執(zhí)行官 Simon Bednar 呼吁，銀行與貸款平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)背景調(diào)查方面的溝通，填補(bǔ)信息缺口。

最典型的問題的是，現(xiàn)有的情報(bào)共享系統(tǒng)并不涵蓋房貸經(jīng)紀(jì)集團(tuán)，這就導(dǎo)致一些因違規(guī)操作被銀行解雇的職員，能夠輕松轉(zhuǎn)身成為獨(dú)立房貸經(jīng)紀(jì)人，繼續(xù)從事違規(guī)貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，已有兩份向澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）提交的舉報(bào)顯示，一名被開除的前銀行員工，就以房貸經(jīng)紀(jì)人的身份重操舊業(yè)，繼續(xù)參與違規(guī)操作。

為此，行業(yè)正呼吁建立中央數(shù)據(jù)庫，將故意偽造文件的人員徹底封殺。

大批華人受影響

即將和ATO交換個(gè)人信息

此次大徹查始于前段時(shí)間CBA拉響的警報(bào)，該行當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了約10億澳元的潛在欺詐。

這些違規(guī)行為包括大量偽造申請(qǐng)材料、利用殼公司，以及通過非法渠道將資金轉(zhuǎn)出有資本管制的國(guó)家（如中國(guó)）。

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目前，CBA 已將兩名房貸經(jīng)紀(jì)人和數(shù)名會(huì)計(jì)師移交給警方，并發(fā)現(xiàn)更多疑似欺詐。

對(duì)于普通購(gòu)房者來說，有什么影響呢？

房貸造假案曝光后，最直接的影響就是銀行徹底收緊風(fēng)控，而這股“收緊潮”，首當(dāng)其沖的就是普通買房人——無論是首置業(yè)者、改善型買家，還是房產(chǎn)投資者，都要面對(duì)更嚴(yán)苛的審核、更高的貸款成本，甚至無辜躺槍。

尤其對(duì)華人買房人來說，影響更為明顯。

此前類似案件涉案的犯罪團(tuán)伙核心成員華裔男子Andrew W. Hu曾長(zhǎng)期服務(wù)華人社區(qū)，導(dǎo)致銀行對(duì)“特定背景”、收入結(jié)構(gòu)復(fù)雜的華人申請(qǐng)者格外謹(jǐn)慎，哪怕材料真實(shí)，也可能面臨更嚴(yán)格的額外審查。

未來的監(jiān)管一定會(huì)更加嚴(yán)格，此前就有消息稱，貸款機(jī)構(gòu)和抵押貸款經(jīng)紀(jì)人未來將通過澳大利亞稅務(wù)局（ATO）直接獲取納稅人的納稅申報(bào)數(shù)據(jù)，從源頭杜絕虛假材料造假。

去年，聯(lián)邦銀行就向生產(chǎn)力委員會(huì)提交意見書，倡導(dǎo)將數(shù)據(jù)權(quán)擴(kuò)展至政府?dāng)?shù)據(jù)集，其中就包括ATO的納稅數(shù)據(jù)。

西太平洋銀行也表示，將ATO數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)權(quán)范圍合理可行，不僅能打擊欺詐，還能提高貸款審批效率，進(jìn)一步推廣《消費(fèi)者數(shù)據(jù)權(quán)》的應(yīng)用。

最后

銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)審核機(jī)制的提升，

已經(jīng)是勢(shì)在必行，

隨著監(jiān)管力度的加大和行業(yè)漏洞的逐步封堵，

這場(chǎng)席卷澳洲金融界的風(fēng)暴何時(shí)能平息，

仍有待觀察。

Reference

https://www.afr.com/companies/financial-services/mortgage-fraud-worries-balloon-to-3b-as-banks-remark-their-homework-20260408-p5zm9q

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