金融合規(guī)月報(bào)，梳理每月金融監(jiān)管處罰行為，分析合規(guī)要點(diǎn)和特點(diǎn)，給機(jī)構(gòu)合規(guī)提供參考，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

作者｜唐曜華

編輯｜方海平 肖嘉

排版｜鄭唐

3月金融機(jī)構(gòu)收到669張罰單，環(huán)比減少5.11%，合計(jì)罰沒金額1.67億元，環(huán)比減少46.82%。

一、3月不同類型金融機(jī)構(gòu)處罰情況

其中金融監(jiān)管總局無(wú)論是罰單數(shù)量還是合計(jì)罰沒金額均環(huán)比明顯減少，3月共開396張罰單，環(huán)比減少19.35%。央行開出127張罰單，環(huán)比減少9.93%。

證監(jiān)會(huì)和外管局3月加大處罰力度，罰單數(shù)量明顯增加，其中證監(jiān)會(huì)開出113張罰單，環(huán)比增加94.83%。外管局開出26張罰單，環(huán)比增加116.67%。

3月銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量和罰沒金額均環(huán)比有所減少，其中銀行收到369張罰單，環(huán)比減少8.66%。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到173張罰單，環(huán)比減少25.75%。

券商和公募基金3月收到的罰單數(shù)量明顯增加，其中券商收到34張罰單，環(huán)比增加88.89%，多家券商因投行業(yè)務(wù)或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰。

公募基金收到49張罰單，有20家公募基金被處罰，處罰大多涉及合規(guī)內(nèi)控、投資運(yùn)作、人員管理、公司治理、基金銷售等，多家基金公司高管被出具警示函、責(zé)令改正或監(jiān)管談話等。據(jù)3月披露的基金年報(bào)，博時(shí)基金去年10月被責(zé)令改正、暫停部分業(yè)務(wù)。嘉實(shí)基金和華安基金去年11月均被責(zé)令改正、暫停受理固定收益類公募基金產(chǎn)品注冊(cè)3個(gè)月。南華基金去年12月被浙江證監(jiān)局責(zé)令改正、暫停受理部分業(yè)務(wù)三個(gè)月。

私募基金罰單數(shù)量也不少，收到41張罰單。

二、3月大額罰單

3月金融機(jī)構(gòu)共有兩張罰沒金額超過(guò)500萬(wàn)元的大額罰單，建設(shè)銀行信用卡中心收到3月最大罰單，因信用卡分期資金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信用卡透支資金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)持卡人未采取審慎監(jiān)管措施、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等違法違規(guī)行為被罰沒575.27萬(wàn)元。

廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行收到第二大罰單，因貸款管理不審慎等被罰沒545萬(wàn)元。

三、3月金融合規(guī)典型案例

1、網(wǎng)商銀行"返利吸存"被罰130萬(wàn)元

網(wǎng)商銀行因返利吸存等被罰款130萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人黎峰被警告。

返利吸存?是指銀行或其工作人員在吸收存款過(guò)程中，通過(guò)?返還現(xiàn)金、贈(zèng)送實(shí)物、積分兌換、抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品等非利息方式?，變相提高儲(chǔ)戶實(shí)際收益，從而吸引存款的行為。這種做法本質(zhì)上屬于?變相提高存款利率?，違反了監(jiān)管規(guī)定。

2、村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理違法放貸195萬(wàn)元致銀行損失338萬(wàn)元

裁判文書網(wǎng)3月披露的一紙判決書揭開了岳西湖商村鎮(zhèn)銀行原貸款客戶經(jīng)理方某甲違法發(fā)放貸款案的全貌。

據(jù)判決書披露，方某甲利用其經(jīng)辦銀行貸款審查上的職務(wù)便利，通過(guò)誘導(dǎo)客戶超額貸款、策劃借名貸款、虛構(gòu)貸款用途、欺騙他人擔(dān)保等手段，將客戶與親友變?yōu)橘J款“工具人”，違規(guī)給李某甲、李某乙、姚某甲、汪某甲等8人發(fā)放貸款共計(jì)195萬(wàn)元，其中，由其個(gè)人實(shí)際使用資金150萬(wàn)元，大部分貸款資金未償還，對(duì)銀行造成338.74萬(wàn)元的損失。

法院認(rèn)為，方某甲身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。方某甲被判處有期徒刑三年，緩刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。

四、3月金融合規(guī)特點(diǎn)

1、違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定處罰同比增15倍多，涉及52家銀行

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，3月央行開出66張罰單處罰違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定的違規(guī)行為，罰沒金額平均值達(dá)88萬(wàn)元，去年同期僅4張相關(guān)罰單，即使相比2月也增加了29.41%。去年12月以來(lái)，處罰違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定的罰單明顯增加，數(shù)量超過(guò)30張。

3月違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定被處罰的銀行有52家，包括六大國(guó)有銀行，招行、中信銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行等股份制銀行，以及一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和城商行等。

所謂金融統(tǒng)計(jì)，是指中國(guó)人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門對(duì)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況和資料進(jìn)行調(diào)查收集、整理和分析，提供統(tǒng)計(jì)信息和統(tǒng)計(jì)咨詢意見，實(shí)行信息交流與共享，進(jìn)行金融統(tǒng)計(jì)管理和監(jiān)督等活動(dòng)的總稱。它包括貨幣統(tǒng)計(jì)、本外幣信貸收支統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)、貸款累放累收統(tǒng)計(jì)、金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)、資金流量統(tǒng)計(jì)、金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)、銀行中間業(yè)務(wù)及各種專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)等金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。

按照《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定（2002修正）》，金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門和人員出現(xiàn)以下行為將被處罰：1、虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料的；2、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料的；3、拒報(bào)或者屢次遲報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料的；4、違反本規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，自行編制發(fā)布金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查表，造成惡劣影響的；5、在接受統(tǒng)計(jì)檢查時(shí)，拒絕提供情況、提供虛假情況或者轉(zhuǎn)移、隱匿、毀棄原始統(tǒng)計(jì)記錄、統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料造成重大損害的，等等。

2、27家銀行因違反反假貨幣管理規(guī)定被處罰

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，3月有32張罰單處罰假幣相關(guān)違規(guī)行為，環(huán)比增加45.45%。27家銀行因違反反假貨幣管理規(guī)定被處罰，其中農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行罰單數(shù)量相對(duì)較多，分別有4張、3張相關(guān)罰單，其他銀行均為1張。不少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行被罰。

按照2020年4月1日開始施行的《中國(guó)人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照該《辦法》對(duì)貨幣進(jìn)行鑒別，對(duì)假幣進(jìn)行收繳，協(xié)助被收繳人向鑒定單位提出鑒定申請(qǐng)。近年來(lái)央行還加大對(duì)利用網(wǎng)絡(luò)從事假幣犯罪的打擊力度，對(duì)假幣違法犯罪保持震懾力。

五、金融機(jī)構(gòu)處罰排名

3月合計(jì)罰沒金額最多的銀行為建設(shè)銀行，合計(jì)罰沒金額達(dá)1314.75萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行合計(jì)罰沒金額1034.83萬(wàn)元，排第二。廣東順德農(nóng)商行合計(jì)罰沒金額575萬(wàn)元排第三。

共有兩家農(nóng)商行合計(jì)罰沒金額進(jìn)入前十，瀘州銀行、廈門銀行、湖北銀行3家城商行合計(jì)罰沒金額也進(jìn)入前十。

3月共有4家券商、4家保險(xiǎn)公司、1家金融租賃公司（海西金租）、1家消費(fèi)金融公司（尚誠(chéng)消費(fèi)金融）合計(jì)罰沒金額進(jìn)入非銀機(jī)構(gòu)罰沒金額前十。

非銀機(jī)構(gòu)合計(jì)罰沒金額排第一的是天風(fēng)證券，上海證券合計(jì)罰沒金額265.06萬(wàn)元排第二，海西金租合計(jì)罰沒金額200萬(wàn)元排第三。

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