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自2021年由匯豐集團(tuán)全資控股后，匯豐人壽即開啟了密集增資步調(diào)。記者關(guān)注到，近日，匯豐人壽公告其三年內(nèi)的第三次增資計(jì)劃，擬推進(jìn)3.62億元增資，由單一股東全額認(rèn)購。

這一系列動(dòng)作與匯豐集團(tuán)的亞洲財(cái)富管理業(yè)務(wù)戰(zhàn)略深度綁定，而在實(shí)現(xiàn)合資向獨(dú)資轉(zhuǎn)身后，匯豐人壽的布局亦緊密圍繞股東的戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，從推出健康管理計(jì)劃，到與匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合拓展機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)版圖加速擴(kuò)張。

作為集團(tuán)“財(cái)富管理矩陣”的保險(xiǎn)支點(diǎn)，近年來匯豐人壽依托銀保渠道優(yōu)勢、多元化渠道開拓的背景下實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的急速增長，在2024年保費(fèi)突破百億，且扭虧為盈。而正在業(yè)績出現(xiàn)拐點(diǎn)之際，匯豐人壽又推進(jìn)董事長更迭。下一步，攜精算與風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的女將程思韻，能否在與總裁胡敏的搭檔下推進(jìn)匯豐財(cái)富管理戰(zhàn)略協(xié)同，落實(shí)多元化渠道開拓等，都是待答的考題。

作者｜藍(lán)鯨新聞 石雨

三年三度增資

成立自2009年的匯豐人壽，注冊(cè)資本10.25億元，由國民信托與匯豐保險(xiǎn)（亞洲）共同出資設(shè)立，雙方分別持股50%。2020年5月，匯豐加大對(duì)亞洲業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布局，受讓國民信托手中匯豐人壽50%股權(quán)。

該事項(xiàng)2021年末獲批，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）由此成為匯豐人壽唯一股東，匯豐人壽也完成合資機(jī)構(gòu)向外資獨(dú)資機(jī)構(gòu)的正式轉(zhuǎn)身，正式成為匯豐在內(nèi)地的全資控股子公司。

自此，匯豐人壽開啟密集增資。

2022年7月，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）首次向匯豐人壽注資6.35億元，后者注冊(cè)資本由10.25億元增至16.6億元；2023年6月，匯豐人壽又獲批增資至23.14億元。

時(shí)隔一年半后，2月24日，匯豐人壽在保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站披露關(guān)于變更注冊(cè)資本的公告，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）擬向匯豐人壽增資3.62億元，增資后注冊(cè)資本23.14億元增至26.76億元。

對(duì)于此次增資，匯豐人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受藍(lán)鯨新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，是根據(jù)公司經(jīng)營計(jì)劃的動(dòng)作，“此次增資體現(xiàn)了公司股東對(duì)匯豐人壽在中國市場長期、 健康、穩(wěn)定發(fā)展的堅(jiān)定支持，并將進(jìn)一步提高公司的償付能力水平，增強(qiáng)公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力?！?/p>

協(xié)同匯豐戰(zhàn)略

在行業(yè)不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多方協(xié)調(diào)謀求增資，或轉(zhuǎn)路發(fā)債以補(bǔ)充資本之際，匯豐人壽卻實(shí)現(xiàn)了三年三度增資，股東支持背后，深度綁定戰(zhàn)略規(guī)劃。

2021年，匯豐集團(tuán)宣布計(jì)劃投資超過35億美元，來推進(jìn)亞洲財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國市場又是重中之重。

在實(shí)現(xiàn)對(duì)匯豐人壽全資控股之際，彼時(shí)，匯豐集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人即表態(tài)稱，“擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是我們實(shí)現(xiàn)成為亞洲領(lǐng)先財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。完全控股匯豐人壽讓我們更接近這一目標(biāo)?！?/p>

2023年4月，匯豐在內(nèi)地市場啟動(dòng)大財(cái)富管理矩陣策略，整合了匯豐旗下機(jī)構(gòu)在內(nèi)地的渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，瞄準(zhǔn)全價(jià)值鏈的協(xié)同發(fā)展。

這一鏈條之中，匯豐人壽在保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮產(chǎn)品端的價(jià)值。早在2020年，匯豐人壽就開始拓展“匯豐私人財(cái)富規(guī)劃”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向獨(dú)資后，布局動(dòng)作更為緊密貼合戰(zhàn)略。2023年末，匯豐人壽推出“匯豐·匯健康”健康管理計(jì)劃，向匯豐集團(tuán)旗下中國卓越理財(cái)、匯豐私人財(cái)富規(guī)劃、匯豐中國環(huán)球私人銀行的相關(guān)保單客戶進(jìn)行健康規(guī)劃。

業(yè)務(wù)鋪陳來看，2024年初，匯豐人壽與匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在四川聯(lián)合開業(yè)，將業(yè)務(wù)版圖向中國西部地區(qū)拓展；次月，雙方又在江蘇聯(lián)合開業(yè)，由匯豐人壽通過匯豐銀行及匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)向當(dāng)?shù)乜蛻籼峁垭U(xiǎn)解決方案。

業(yè)績拐點(diǎn)換帥

伴隨著股東變更與增資的實(shí)施，匯豐人壽曾表示，公司將進(jìn)一步拓展分支機(jī)構(gòu)，發(fā)展和完善多渠道拓展，提升產(chǎn)品創(chuàng)新與市場競爭力，提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平和投資管理能力。

一直以來，依托于匯豐銀行的渠道優(yōu)勢，匯豐人壽著力布局銀保渠道，2022年以來，推動(dòng)多元渠道，以銀保、直銷、經(jīng)紀(jì)渠道結(jié)合，而伴隨著渠道拓展，業(yè)務(wù)收入也同步大增，2022年至2024年，匯豐人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為37.25億元、73.11億元和130.89億元，邁過百億大關(guān)。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來說，分紅險(xiǎn)、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)是產(chǎn)品主力。

利潤端，15年發(fā)展中，匯豐人壽利潤表現(xiàn)并不穩(wěn)定，常有盈虧波動(dòng)，自轉(zhuǎn)為外資獨(dú)資后的2021年至2023年三年間，公司出現(xiàn)三連虧，分別凈虧損2.25億元、5.4億元和0.85億元。不過，2024年，匯豐人壽扭虧為盈，全年實(shí)現(xiàn)1.95億元凈利潤。

也恰是在業(yè)務(wù)突圍、利潤轉(zhuǎn)盈的拐點(diǎn)，匯豐人壽“突發(fā)”換帥。1月26日，匯豐人壽公告，根據(jù)股東決議，孫丹瑩不再擔(dān)任公司董事、董事長，公司現(xiàn)任非執(zhí)行董事CHING SZE WAN WINNIE（程思韻）代為履行董事長職責(zé)。

事實(shí)上，孫丹瑩擔(dān)任匯豐人壽董事長僅一年時(shí)間。2024年1月，這位在匯豐集團(tuán)擁有約20年工作經(jīng)驗(yàn)的女將獲批出任匯豐人壽董事長，孫丹瑩曾就職于匯豐集團(tuán)總部、亞太區(qū)以及中國區(qū)的多個(gè)業(yè)務(wù)線，涵蓋環(huán)球銀行、工商金融、財(cái)富管理及個(gè)人銀行（含保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）等。

2024年11月，孫丹瑩正式轉(zhuǎn)任匯豐銀行（中國）有限公司副行長，同時(shí)卸下匯豐人壽相關(guān)職務(wù)。

接任孫丹瑩的程思韻，于2023年11月加入?yún)R豐集團(tuán)，現(xiàn)任匯豐控股有限公司環(huán)球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席產(chǎn)品官。2024年10月出任匯豐人壽非執(zhí)行董事。

從程思韻履歷來看，其在精算咨詢、保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等行業(yè)有超過二十年的工作經(jīng)驗(yàn)，擁有豐富的產(chǎn)品方案和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。加入?yún)R豐前，其在瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)工作十余年，先后派駐香港、新加坡、北京等地，擁有客戶管理、業(yè)務(wù)開發(fā)以及保險(xiǎn)保障產(chǎn)品戰(zhàn)略和創(chuàng)新方面等方面的能力和經(jīng)驗(yàn)。

對(duì)于程思韻的任職，匯豐人壽回復(fù)藍(lán)鯨新聞?dòng)浾弑硎?，其董事長任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)。

匯豐人壽目前總經(jīng)理胡敏，是在匯豐集團(tuán)全面控股匯豐人壽之際加入，此前曾就職于友邦上海分公司、中國太平、上海人壽、中英人壽，后全面負(fù)責(zé)匯豐人壽各項(xiàng)管理工作。

選調(diào)新任董事長，又三度推進(jìn)增資，匯豐集團(tuán)對(duì)匯豐人壽的支持和對(duì)內(nèi)地市場的看重不容小覷，作為外資獨(dú)資險(xiǎn)企，匯豐人壽的戰(zhàn)略、發(fā)展和布局也在三年間逐步摸索，從體量和業(yè)務(wù)規(guī)模來說，亦正由小型險(xiǎn)企邁向中型險(xiǎn)企。

下一步，新董事長上任后如何執(zhí)行既往戰(zhàn)略，如何綜合匯豐集團(tuán)的國際聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，落實(shí)多元化渠道開拓等，都是匯豐人壽待答的題目。

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