南京銀行主要經(jīng)營指標(biāo)走出“雙U型曲線”。

文/每日財(cái)報(bào) 仲宇

近日，南京銀行同時(shí)發(fā)布2024年年報(bào)和2025年一季報(bào)，作為城商行中的優(yōu)等生，提交了穩(wěn)中提質(zhì)、向上向好的亮眼成績單。2024年?duì)I業(yè)收入502.73億元，以11.32%的增速領(lǐng)跑萬億規(guī)模上市銀行；歸母凈利潤201.77億元，同比增長9.05%，在全行業(yè)中排名前列。

盈利水平的提升，離不開財(cái)務(wù)精細(xì)化管理方面的助力。行長朱鋼介紹道，南京銀行在2024年統(tǒng)籌財(cái)務(wù)資源的配置和使用，一方面保持對核心競爭力建設(shè)的相關(guān)投入，另一方面審慎安排各類財(cái)務(wù)支出，提高財(cái)務(wù)資源使用效率，增強(qiáng)投入產(chǎn)出效能；同時(shí)通過全力推動流程優(yōu)化與再造，打造數(shù)字化降本引擎，實(shí)現(xiàn)了“成本管控”向“賦能提效”的優(yōu)化升級。

更為關(guān)鍵的是，南京銀行以全行高質(zhì)量發(fā)展大討論為契機(jī)，謀劃構(gòu)建了“1 + 10 + N”的整體改革框架，全面覆蓋組織架構(gòu)、人才隊(duì)伍、預(yù)算考核、流程再造、風(fēng)控升級、科技賦能等領(lǐng)域，深度賦能公司、零售、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊。董事長謝寧在業(yè)績說明會上簡明扼要的總結(jié)為：“改革一落子，發(fā)展?jié)M盤活”。

正源于此，南京銀行順應(yīng)時(shí)代、深耕高質(zhì)量發(fā)展，以戰(zhàn)略改革為引擎，實(shí)現(xiàn)超預(yù)期表現(xiàn)，彰顯了改革成效。

業(yè)績向上，管理向好，

雙U型曲線優(yōu)勢強(qiáng)化

2024年南京銀行經(jīng)受住周期的考驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)1.94%的凈息差，遠(yuǎn)高于行業(yè)1.53%的平均值，在城商行中位居前列，進(jìn)而也使得2025年一季度凈息差同比提升了0.04個(gè)百分點(diǎn)。

從業(yè)務(wù)收入的角度來看，“利息凈收入”去年同比增長4.62%?！胺窍羰杖搿睒I(yè)績也不錯(cuò)，同比增長19.98%。

對雙輪驅(qū)動的穩(wěn)健增長，行長朱鋼在業(yè)績說明會上做了詳細(xì)解析：

·利息業(yè)務(wù)：2024年，南京銀行緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大信貸資源投放力度，尤其是持續(xù)加強(qiáng)對科技、綠色、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。去年全年，全行信貸資產(chǎn)規(guī)模同比增幅達(dá)到14.31%,增速高于資產(chǎn)增速1.06個(gè)百分點(diǎn)，在總資產(chǎn)中的占比進(jìn)一步提升，進(jìn)而帶動了利息收入的穩(wěn)定增長。

·非息業(yè)務(wù)：提升綜合化經(jīng)營，促進(jìn)中收多元增長。深度踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，保持投行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢，加快釋放托管業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、財(cái)富業(yè)務(wù)等領(lǐng)域產(chǎn)能，實(shí)現(xiàn)中收結(jié)構(gòu)多元化。2024年手續(xù)費(fèi)及傭金收入50.29億元，同比增長17.10%。

從季調(diào)口徑來看（按照季度累計(jì)值），營業(yè)收入和歸母凈利潤的同比增速持續(xù)攀升，走出了“正U型”曲線；成本收入比和不良貸款率2024年則分別同比下降2.39個(gè)百分點(diǎn)和0.07個(gè)百分點(diǎn)至28.08%和0.83%，且不良率連續(xù)十五年低于1%，形成了“倒U型”趨勢。主要經(jīng)營指標(biāo)走出的“雙U型曲線”表明，南京銀行的經(jīng)營狀況正在持續(xù)地向優(yōu)向好。

業(yè)績說明會上，董事長謝寧用“四個(gè)以”詮釋了雙U型曲線背后的邏輯：以全行討論謀定發(fā)展方向，以全面改革激發(fā)內(nèi)生活力，以優(yōu)化管理提升運(yùn)行效率，以O(shè)ne Bank理念強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同。

進(jìn)入2025年，南京銀行“雙U型”優(yōu)勢持續(xù)強(qiáng)化：一季度營業(yè)收入和凈利潤分別同比增長6.53%和7.06%，高質(zhì)量增長之下，兩項(xiàng)增速較2024年同期提升了3.7個(gè)百分點(diǎn)和1.92個(gè)百分點(diǎn)；在不良率保持地位運(yùn)行之下，成本收入比繼續(xù)下降4.28個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降了4個(gè)BP。

與此同時(shí)，通過強(qiáng)化公司治理、加大賦能考核、增進(jìn)母子協(xié)同，去年全年和今年一季度，南京銀行3家主要子公司發(fā)展態(tài)勢都很良好，行業(yè)位次穩(wěn)步提升。南銀法巴消金公司信貸規(guī)模突破500億元，且風(fēng)控穩(wěn)定、質(zhì)態(tài)良好，在全國31家消金公司中排名第9位，進(jìn)入了第一方陣。南銀理財(cái)目前管理資產(chǎn)超5000億元，連續(xù)6年被權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)評定為城商行系理財(cái)機(jī)構(gòu)收益率第1名。鑫元基金堅(jiān)持量質(zhì)并舉，公募基金規(guī)模市場排名近四年提升44位，綜合經(jīng)營實(shí)力明顯增強(qiáng)。

“雙U型”曲線得到確定和延續(xù)的背景下，南京銀行高度重視股東回報(bào)，2024年度擬派發(fā)現(xiàn)金股利超60億元，占?xì)w母凈利潤31.74%，連續(xù)多年來穩(wěn)定在30%以上；目前股息率仍超5%，在上市銀行中處于領(lǐng)先水平。

也因此，股東、市場和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對南京銀行的表現(xiàn)給予了積極評價(jià)和認(rèn)可：2024年主要股東增持超70億元，全年股價(jià)漲幅在上市銀行中名列前茅，執(zhí)行人民銀行政策情況獲評最高等級A級。

強(qiáng)化資源配置，

兼顧規(guī)模與效率

宏觀因素是全行業(yè)共同面臨的一場周期考驗(yàn)，能夠穿越周期的個(gè)體必定是在中觀至微觀層面精耕細(xì)作的。在全行業(yè)因資產(chǎn)荒和定存化趨勢影響下，不論是收益端還是成本端都給銀行帶來極大的息差壓力，而南京銀行通過持續(xù)推動大類資產(chǎn)負(fù)債的配置來應(yīng)對行業(yè)難題。

從整體的資產(chǎn)負(fù)債來看：負(fù)債端在2024年和2025年一季度的增速分別為13.41%和7.08%；資產(chǎn)端同期增速分別為13.25%和6.71%。從表端兩項(xiàng)的增速來看，南京銀行負(fù)債規(guī)模的增長未形成空轉(zhuǎn)，基本上悉數(shù)地向資產(chǎn)端轉(zhuǎn)化。

具體來看：

負(fù)債方面，在定存化趨勢影響全行業(yè)成本高企背景下，南京銀行一方面主動調(diào)低壓降存款成本，另一方面抓住低利率環(huán)境發(fā)行610億元金融債和150億元二級資本債，既優(yōu)化了負(fù)債端結(jié)構(gòu)（吸收存款占比大幅下降5.1個(gè)百分點(diǎn)，而債券占比大幅提升6.73個(gè)百分點(diǎn)）、降低整體成本，又提高了核心資本，其資本充足率較2023年提升至13.72%。

資產(chǎn)方面，南京銀行總資產(chǎn)規(guī)模繼2024年突破2.5萬億元關(guān)口后，在2025年Q1進(jìn)一步增長至2.76萬億元。

在配置上，該銀行加大力度向高收益率資產(chǎn)投放，以核心資產(chǎn)為例：

·2024年，“貸款及墊款”和“債券投資”分別同比增長16.9%和13.68%，皆高于總資產(chǎn)增速，貸存比從2023年的78.16%大幅提升至85.48%。

·延續(xù)至2025年一季度，整體貸款規(guī)模超1.34萬億元，較年初增長7.14%，較總資產(chǎn)增速高出0.43個(gè)百分點(diǎn)。

體系化推進(jìn)落實(shí)“五篇大文章”，

開拓增長新空間

作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的踐行者，南京銀行系統(tǒng)化地推進(jìn)落實(shí)金融“五篇大文章”，持續(xù)調(diào)優(yōu)資源配置。從年報(bào)來看，南京銀行將信貸資源持續(xù)向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，科技金融、綠色金融、普惠小微、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域貸款增速均高于整體貸款增速。

科技金融領(lǐng)域，積極響應(yīng)國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，以服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展為主線，充分發(fā)揮科創(chuàng)銀行的先發(fā)優(yōu)勢，推動科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合。南京銀行通過在總行層面升級成立科創(chuàng)金融部，匹配分行科創(chuàng)金融服務(wù)中心，將專營模式迭代至4.0。線上以標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“鑫e科企”為引擎，金融科技覆蓋超2.3萬戶；線下提供全周期、精準(zhǔn)化服務(wù)，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)鑫貸投”、“科擔(dān)貸”等產(chǎn)品，持續(xù)深化“政銀園投”投貸聯(lián)動模式，持續(xù)布局科技金融服務(wù)“生態(tài)圈”，完成多單具有市場引領(lǐng)效應(yīng)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。截至2024年末，全行根據(jù)大中小微含貼現(xiàn)口徑的科技金融貸款余額1272億元，較年初增長37.55%；服務(wù)科技企業(yè)超1.7萬家，省內(nèi)專精特新企業(yè)對接服務(wù)覆蓋率達(dá)50%。

綠色金融領(lǐng)域，發(fā)布《綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》并形成“1 + 3 + X”發(fā)展體系，打造圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型和專項(xiàng)概念三大場景的綠色金融特色模式。年內(nèi)，南京銀行落地長江環(huán)境綜合治理類模式首筆項(xiàng)目貸款，“產(chǎn)品碳足跡掛鉤”貸款、航運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款等多筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)江蘇省內(nèi)首發(fā)，以多元化的服務(wù)滿足綠色企業(yè)的融資需求。截至2024年末，該銀行綠色信貸余額為2216.15億元，較年初增長25%，連續(xù)七年保持20%以上的增速。

普惠金融領(lǐng)域，持續(xù)深化數(shù)智驅(qū)動，提升普惠金融服務(wù)的可及性。南京銀行通過深入開展“千企萬戶大走訪”等活動，加大服務(wù)下沉力度和提升市場覆蓋面，通推動模式創(chuàng)新和產(chǎn)品升級，落細(xì)落實(shí)小微企業(yè)協(xié)調(diào)融資機(jī)制，用好用足無本轉(zhuǎn)貸等政策支持，持續(xù)豐富多層次多樣性的普惠金融產(chǎn)品。截至2024年末，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為289家，“鑫e小微”覆蓋客戶超11萬；金監(jiān)局口徑下，小微貸款余額為3249.3億元，貸款戶數(shù)49464戶，普惠、涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款同比分別增長15.86%和22.3%，全面完成“兩增一優(yōu)一穩(wěn)”的監(jiān)管目標(biāo)要求。

養(yǎng)老金融領(lǐng)域，加快謀篇布局，積極參與養(yǎng)老三支柱體系建設(shè)，聚焦養(yǎng)老金金融和養(yǎng)老服務(wù)金融兩大方向，持續(xù)打磨系統(tǒng)功能、產(chǎn)品供給和渠道拓展以搭建養(yǎng)老金融服務(wù)體系，對接滿足居民多樣化的養(yǎng)老金融需求。2024年，南京銀行新建商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)，積極拓寬產(chǎn)品銷售渠道，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品的快速投放，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)和繳存規(guī)模穩(wěn)步增長。

數(shù)字金融領(lǐng)域，主動擁抱科技變革的時(shí)代浪潮，持續(xù)加大科技投入和數(shù)字化人才儲備，信息科技投入連續(xù)三年保持穩(wěn)定增長。南京銀行以強(qiáng)化“數(shù)實(shí)融合、數(shù)字賦能、數(shù)據(jù)底座”為抓手，深度融入場景建設(shè)，加快科技全價(jià)值鏈賦能。對公方面推動20多款產(chǎn)品服務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程線上化，持續(xù)打造“鑫e小微”、“鑫e政務(wù)”和“鑫云e鏈”等拳頭產(chǎn)品，全年落地204個(gè)場景項(xiàng)目；零售方面聚焦經(jīng)營模式優(yōu)化，上線零售一體化移動服務(wù)平臺，打造“行銷 + 坐銷”綜合化線上服務(wù)能力；此外，聚焦打造“AI + 金融”創(chuàng)新范式，依托人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展，以開放的姿態(tài)探索金融數(shù)智化無限可能。

2025年一季度，南京銀行進(jìn)一步做深做實(shí)“五篇大文章”，對科技金融、綠色金融、普惠金融及涉農(nóng)貸款分別較上年末增長13.24%、11.96%、9.25%和6.4%；核心領(lǐng)域投放皆高于全行貸款規(guī)模增速。

展望未來，南京銀行將圍繞 “科創(chuàng)銀行、投資銀行、財(cái)富銀行、交易銀行、數(shù)字銀行” 五張名片，推動 “五篇大文章” 與戰(zhàn)略規(guī)劃深度融合。行長朱鋼強(qiáng)調(diào)，該行將通過強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行，在業(yè)務(wù)優(yōu)化中開拓增長新空間，不斷鞏固和增強(qiáng)向上向好的經(jīng)營態(tài)勢，增強(qiáng)穿越周期的韌性和底氣。

董事長謝寧也滿懷信心地表示，在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下，南京銀行會堅(jiān)守 “打造國內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務(wù)商” 的愿景，以 “堅(jiān)定不移辦好自己的事” 的定力，持續(xù)提升高質(zhì)量發(fā)展確定性。

丨每財(cái)網(wǎng)&每日財(cái)報(bào)聲明

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