01

一位教師朋友今天告訴我，她剛剛提交了提前退休申請(qǐng)。

我們都知道，現(xiàn)在對(duì)于具有副高級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職稱的女性，相關(guān)規(guī)定要求和男性一樣是60歲退休。

但如果個(gè)人提出申請(qǐng)，可以和以前一樣55歲退休。

所以，學(xué)校里很多女教師都會(huì)面臨是早退還是晚退的選擇。

這位老師到了55歲，果斷提出了退休申請(qǐng)。

暑假之后，她就可以正式享受退休生活，不用再上班了。

02

女性副高職提前退休劃算還是延遲退休劃算，這是一個(gè)很多人都關(guān)心的話題。

尤其在教師圈，具有副高級(jí)以上職稱的女性比較多。

很多人都曾向我咨詢，到底是應(yīng)該早退還是應(yīng)該晚退。

對(duì)此，我也專門寫過很多篇文章，說明早退和晚退的利弊。

老師也不是圣人，大家都是利益導(dǎo)向，想的是怎么選擇對(duì)自己最有利。

說白了，就是想知道早退休的退休金高還是晚退休的退休金高。

03

這個(gè)問題的答案其實(shí)非常明確：

晚退休的退休金更高。

因?yàn)橥诵萁鹬饕苫A(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金構(gòu)成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金和退休時(shí)上年度當(dāng)?shù)仄骄べY以及個(gè)人工齡有關(guān)，社會(huì)平均工資是逐年上漲的，工齡也是逐漸增加的，顯然退休越晚這部分錢越高。

而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的發(fā)放，是退休越晚發(fā)放月數(shù)越少（這個(gè)和預(yù)期壽命有關(guān)，人的壽命是有限的，誰也不可能領(lǐng)一萬年，大家應(yīng)該都懂）。

55歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)為170個(gè)月，60歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)為139個(gè)月，如果70歲退休則是56個(gè)月。

你個(gè)人賬戶里的錢除以這個(gè)計(jì)發(fā)月份，就是這部分養(yǎng)老金。

晚退休的話，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)了，個(gè)人賬戶里存的錢會(huì)變多，而計(jì)發(fā)月數(shù)則會(huì)變少。

分子大了，分母小了，當(dāng)然每個(gè)月發(fā)的錢會(huì)大大增加。

所以，單單從退休后的月入退休金上講，延遲退休比提前退休更高。

這是確定無疑的。

04

但需要指出的是，退休金高和領(lǐng)的退休金多并不是一回事。

就說個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的部分吧，打個(gè)比方來說：

你在銀行里存了一百萬，A從55歲開始按月領(lǐng)，一直領(lǐng)到80歲。

B在55歲時(shí)不領(lǐng)，不但不領(lǐng)還接著往里存，到60再開始領(lǐng)，還是領(lǐng)到80歲。

A和B誰每個(gè)月領(lǐng)的錢多？

當(dāng)然是B。

A和B誰領(lǐng)的錢總數(shù)多？

其實(shí)差不多。

反正，領(lǐng)來領(lǐng)去都是自己存的那點(diǎn)錢。

55歲退休雖然每個(gè)月掙得少，但多領(lǐng)了5年不是！

所以，晚退休多掙的錢，其實(shí)并沒有多在退休金上面。

真正多掙出來的錢，是你多上了5年班，這5年的收入才是多掙的。

05

那么是55歲退休還是60歲退休的問題，換一個(gè)問法可能更明白：

你想繼續(xù)上5年班賺錢，還是想擁有5年自由身歸自己支配？

如果想多掙點(diǎn)錢，那么就再干5年。

如果想趁還不太老趕緊閑下來享受人生，那么就提前退。

當(dāng)然，還有一種情況。

就是你不用辦退休手續(xù)，但也不用上班，既能享受閑適的生活，又能享受晚退休的高退休金。

這種情況當(dāng)然沒得說，堅(jiān)決不退。

我朋友的情況是，兒子過兩年需要她幫著帶孩子。

而且，兒子收入不低，用不著她幫襯。

就算她再熬5年，退休金多幾塊，也只給孩子多攢點(diǎn)兒，在兒子的眼里也不算啥。

既然如此，不如干脆退了算了。

總而言之，早退還是晚退是一個(gè)非常個(gè)性化的事情，看你自己的需求。

做決定之前，一定要想清楚自己想要啥，然后根據(jù)自己的實(shí)際情況做出選擇。

注：本文圖片由豆包AI生成。

明珠絮語（ID：tsliuchanghai），以教師和家長(zhǎng)的雙重視角看教育，解答青少年和家長(zhǎng)的教育困惑。新書《為自己讀書》正在當(dāng)當(dāng)、京東、天貓等平臺(tái)熱賣中！