來 源 | 融新致遠

總體處罰情況

1

01

當期處罰情況

2025年2季度（以發(fā)布日期為準，以下簡稱“本期”）中國人民銀行公示罰單合計562張，處罰金額累計1.84億元，處罰機構(gòu)266家，處罰人員296人次。

去年同期罰單合計164張，處罰金額累計6965.66萬元，處罰機構(gòu)80家，處罰人員84人次。

與同期對比，罰單數(shù)量、處罰金額、處罰機構(gòu)數(shù)、處罰人數(shù)方面均有所增加。

02

監(jiān)管機構(gòu)處罰情況

本期開出的罰單中，人民銀行機關(guān)罰單合計3張，占本期罰單的0.53%，處罰金額766.00萬元，占本期累計處罰金額的4.17%。 人民銀行分行機關(guān)罰單合計559張，占本期罰單的99.47%，處罰金額1.76億元，占本期累計處罰金額的95.83%。

全國區(qū)域分析

2

01

全國罰單數(shù)量分布

本期，罰單數(shù)量在全國區(qū)域分布，主要集中在河北省、山東省、山西省、浙江省、湖南省，其中，河北省罰單合計83張，占比14.77%；山東省罰單合計66張，占比11.74%；山西省罰單合計38張，占比6.76%；浙江省罰單合計30張，占比5.34%；湖南省罰單合計29張，占比5.16%。

02

全國罰單金額分布

本期，處罰金額在全國區(qū)域分布，主要集中在北京市、上海市、河北省、山東省、廣東省，其中，北京市累計處罰金額為3242.57萬元，占比17.66%；上海市累計處罰金額為1695.64萬元，占比9.24%；河北省累計處罰金額為1667.50萬元，占比9.08%；山東省累計處罰金額為1438.55萬元，占比7.84%；廣東省累計處罰金額為1282.43萬元，占比6.99%。

03

全國單張大額罰單詳情

單筆處罰金額較大的機構(gòu)為：某A支付公司、某B支付公司、某C支付公司。

某A支付公司

單筆罰沒最高金額為2431.42萬元，罰單由北京市分行開出，主要違規(guī)問題為：結(jié)算賬戶管理不到位、商戶管理不到位、預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理不到位。

某B支付公司

單筆罰沒金額為1894.52萬元，罰單由廣西壯族自治區(qū)分行開出，主要違規(guī)問題為：違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定、賬戶管理不到位、未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查、未按規(guī)定開展可疑交易分析、支付結(jié)算管理不到位、違規(guī)提供資金結(jié)算服務(wù)、內(nèi)控管理不到位。

某C支付公司

單筆罰沒金額為947.82萬元，罰單由廣東省分行開出，主要違規(guī)問題為：商戶管理不到位、違反機構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

受罰機構(gòu)類型分析

3

01

受罰機構(gòu)類型罰單數(shù)量

本期，從被處罰機構(gòu)類型分析，罰單主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、支付公司、城市商業(yè)銀行。

農(nóng)村商業(yè)銀行罰單合計209張，占比37.19%；村鎮(zhèn)銀行罰單合計127張，占比22.60%；農(nóng)村信用社罰單合計73張，占比12.99%；支付公司罰單合計41張，占比7.30%；城市商業(yè)銀行罰單合計32張，占比5.69%。

02

受罰機構(gòu)類型、處罰金額

本期，從被處罰機構(gòu)類型分析，處罰金額主要集中在支付公司、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行。

支付公司累計處罰金額為6014.20萬元，占比32.76%；農(nóng)村商業(yè)銀行累計處罰金額為4630.69萬元，占比25.23%；村鎮(zhèn)銀行累計處罰金額為1705.95萬元，占比9.29%；農(nóng)村信用社累計處罰金額為1513.02萬元，占比8.24%；城市商業(yè)銀行累計處罰金額為1217.32萬元，占比6.63%。

處罰決定分析

4

01

機構(gòu)處罰決定分析

本期，在對機構(gòu)的處罰決定中，罰款263次，處罰金額累計1.76億元，沒收12次，沒收金額累計2558.63萬元，警告131次。

02

個人處罰決定分析

本期，在對個人的處罰決定中，警告13人次，罰款296人次，處罰金額累計778.80萬元。

業(yè)務(wù)領(lǐng)域/處罰要點分析

5

01

涉及處罰業(yè)務(wù)分析

本期，罰單涉及業(yè)務(wù)主要集中在反洗錢、征信管理、結(jié)算賬戶管理、人民幣管理、支付結(jié)算管理。其中：反洗錢頻次為431次，占比51.07%；征信管理頻次為100次，占比11.85%；結(jié)算賬戶管理頻次為89次，占比10.54%；人民幣管理頻次為56次，占比6.63%；支付結(jié)算管理頻次為54次，占比6.40%。

02

相關(guān)處罰要點分析

本期，處罰要點主要為：未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查、賬戶超期備案、未按照規(guī)定報告可疑交易、為身份不明的客戶提供服務(wù)或交易、未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息。其中：未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查頻次為246次，占比25.18%；賬戶超期備案頻次為62次，占比6.35%；未按照規(guī)定報告可疑交易頻次為61次，占比6.24%；為身份不明的客戶提供服務(wù)或交易頻次為49次，占比5.02%；未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息頻次為49次，占比5.02%。

合規(guī)風險指數(shù)

6

01

全國區(qū)域違規(guī)指數(shù)

本期，全國區(qū)域風險指數(shù)分布主要為：北京市、廣東省、上海市、廣西壯族自治區(qū)、天津市、浙江省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、福建省、遼寧省、黑龍江省。

監(jiān)管動態(tài)

7

01

監(jiān)管動態(tài)

本期，據(jù)不完全統(tǒng)計，人民銀行發(fā)布法律法規(guī)共計16篇，主要為：《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》、《中國人民銀行公告〔2025〕第6號—中國人民銀行決定廢止3件規(guī)范性文件的公告》、《中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》、《中國人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理辦法》、《中國人民銀行、中國證監(jiān)會公告〔2025〕第8號——關(guān)于支持發(fā)行科技創(chuàng)新債券有關(guān)事宜的公告》、《財政部、稅務(wù)總局、中國人民銀行、國務(wù)院國資委、國家檔案局、國家標準委、國家電子文件管理部際聯(lián)席會議辦公室、中國民航局、中國國家鐵路集團有限公司關(guān)于推廣應(yīng)用電子憑證會計數(shù)據(jù)標準的通知》、《科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、財政部、國務(wù)院國資委關(guān)于印發(fā) <加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措> 的通知》、《中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局公告〔2025〕第11號——關(guān)于廢止 <中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知> 的公告》、《中國人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)安全事件報告管理辦法》、《中國人民銀行、財政部公告〔2025〕第13號—關(guān)于廢止 <儲蓄國債(電子式)質(zhì)押管理暫行辦法> 的公告 》、《中國人民銀行 國家外匯局聯(lián)合印發(fā) <關(guān)于金融支持福建探索海峽兩岸融合發(fā)展新路 建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)的若干措施> 》、《中國人民銀行、財政部關(guān)于廢止 <憑證式國債質(zhì)押貸款辦法> 的決定 》、《 中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于廢止 <銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法> 的決定 》、《中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部公告〔2025〕第14號—關(guān)于廢止 <中國人民銀行銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會扶貧辦關(guān)于開展金融精準扶貧政策效果評估的通知> 的公告》、《中國人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā) <關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導(dǎo)意見> 》、《 國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳、中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā) <銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案> 的通知 》。