保險(xiǎn)行業(yè)AI應(yīng)用全景丨洞察報(bào)告

卷首語(yǔ)：

在經(jīng)濟(jì)浪潮翻涌的當(dāng)下，保險(xiǎn)行業(yè)一邊在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的航道里穩(wěn)健巡航，一邊又在科技變革的浪尖上尋求突破。保險(xiǎn)，這一守護(hù)經(jīng)濟(jì)安穩(wěn)、傳遞風(fēng)險(xiǎn)溫度的金融工具，正面臨著數(shù)字化浪潮帶來(lái)的全新命題。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇與客戶需求的多元，編織成當(dāng)代保險(xiǎn)業(yè)的“轉(zhuǎn)型圖譜”。我們用傳統(tǒng)模式維系著保障根基，卻也在互聯(lián)網(wǎng)沖擊、客戶體驗(yàn)訴求前，陷入“效率與溫度如何兼得”的思索，本質(zhì)上是在規(guī)模擴(kuò)張與價(jià)值深耕的平衡中摸索前行，這不僅關(guān)乎企業(yè)發(fā)展的效能，更是影響千萬(wàn)家庭保障質(zhì)感的社會(huì)性課題。

然而，當(dāng)目光錨定科技前沿，一個(gè)深刻變革正在上演：AI正以系統(tǒng)性重塑者的姿態(tài)，重新定義保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行邏輯。它不再是概念宣講里的“未來(lái)暢想”，而是通過(guò)智能算法、數(shù)據(jù)洞察，深度融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)科技賦能與保險(xiǎn)初心的同頻共振。這場(chǎng)變革的底層邏輯，是數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)的深度融合。

每一次基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，每一回借助智能交互完成的便捷理賠，都在重構(gòu)大眾對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的認(rèn)知范式。

當(dāng)AI能夠比人工更高效識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)算法可以為客戶定制專屬保障方案，如何在科技效率與人文關(guān)懷之間筑牢平衡支點(diǎn)，將成為貫穿保險(xiǎn)AI時(shí)代的核心命題。我們期望行業(yè)各方，能在數(shù)字創(chuàng)新與保障本質(zhì)的共鳴中，尋回保險(xiǎn)“守護(hù)穩(wěn)穩(wěn)幸?！钡某跣模几皩?duì)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、對(duì)客戶美好保障體驗(yàn)的深度追求。

核心摘要：

發(fā)展背景

?市場(chǎng)規(guī)模：中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容，2026年原保費(fèi)收入有望突破6.3萬(wàn)億元，壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等均呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

?科技投入：保險(xiǎn)業(yè)科技投入持續(xù)高速增長(zhǎng)，2025年總投入將突破670億元，大數(shù)據(jù)、云、AI為主要投入領(lǐng)域。

?技術(shù)價(jià)值：生成式AI有望為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)700億美元生產(chǎn)力提升，金融行業(yè)大模型落地加速，保險(xiǎn)領(lǐng)域仍有廣闊空間。

?政策支持：多項(xiàng)政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用AI技術(shù)，推動(dòng)智能化轉(zhuǎn)型，為“保險(xiǎn)+AI”模式筑牢發(fā)展根基。

保險(xiǎn)行業(yè)AI應(yīng)用場(chǎng)景

本報(bào)告第二章聚焦AI技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心落地場(chǎng)景：

?銷售：由從單點(diǎn)工具轉(zhuǎn)向全流程智能體系，實(shí)現(xiàn)客戶獲取、需求分析、產(chǎn)品推薦等環(huán)節(jié)的智能化，推動(dòng)代理人向?qū)I(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)轉(zhuǎn)型。

?核保：多技術(shù)融合實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化，提升運(yùn)營(yíng)效率，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，推動(dòng)模式創(chuàng)新。

?理賠與后服務(wù)：全流程賦能理賠環(huán)節(jié)，提升效率、降低成本，同時(shí)在后服務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)客戶保全、服務(wù)升級(jí)等，創(chuàng)造新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。

?辦公助手：優(yōu)化內(nèi)部流程、整合信息資源、輔助決策制定，提升運(yùn)營(yíng)效率、管理效能，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

發(fā)展趨勢(shì)

?趨勢(shì)1：保險(xiǎn)業(yè)AI應(yīng)用從單點(diǎn)工具性應(yīng)用向集中化智能體中臺(tái)轉(zhuǎn)變，將從“效率工具”向“戰(zhàn)略中樞”升級(jí)。

?趨勢(shì)2：AI驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)深度融合，構(gòu)建跨行業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

?趨勢(shì)3：AI在保險(xiǎn)風(fēng)控與合規(guī)領(lǐng)域的應(yīng)用呈現(xiàn)“雙面性”，幫助提升反欺詐效率與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精度，同時(shí)帶來(lái)合規(guī)挑戰(zhàn)。

保險(xiǎn)行業(yè)在粗放式增長(zhǎng)與經(jīng)營(yíng)壓力下亟需技術(shù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型。AI通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生成式模型等技術(shù)，重構(gòu)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，從效率工具升級(jí)為戰(zhàn)略中樞。政策支持與資本投入加速行業(yè)變革，2025年科技投入將突破670億元，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)邁向數(shù)智化時(shí)代。

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容，2026年有望突破6萬(wàn)億大關(guān)

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入從2019年的4.3萬(wàn)億元以6.0%的年復(fù)合增長(zhǎng)率增至2024年的5.7萬(wàn)億元。盡管2020-2022年受疫情沖擊、渠道轉(zhuǎn)型及利率波動(dòng)等影響增速階段性承壓，但行業(yè)憑借長(zhǎng)期韌性逐步調(diào)整。2023年后，伴隨市場(chǎng)環(huán)境優(yōu)化、消費(fèi)者保障意識(shí)升級(jí)及產(chǎn)品創(chuàng)新提速，增長(zhǎng)動(dòng)能加速釋放，2024年保費(fèi)增速已回升至11.2%，預(yù)計(jì)2026年原保費(fèi)收入將突破6.3萬(wàn)億元。從結(jié)構(gòu)看，壽險(xiǎn)依托儲(chǔ)蓄需求保持核心地位，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)受益于新能源車險(xiǎn)滲透率提升穩(wěn)健增長(zhǎng)，健康險(xiǎn)及意外險(xiǎn)在政策支持下貢獻(xiàn)增量。未來(lái)，隨著養(yǎng)老第三支柱深化，責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張，以及科技賦能提效，行業(yè)將進(jìn)一步釋放潛力，助力民生保障與實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)“保險(xiǎn)+AI”數(shù)智化轉(zhuǎn)型需求

生成式AI有望對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)高達(dá)700億美元的生產(chǎn)力提升

AI 技術(shù)的迭代升級(jí)正重塑全球產(chǎn)業(yè)格局，其釋放的市場(chǎng)價(jià)值潛力已形成廣泛共識(shí)。面對(duì) AI 技術(shù)革命，金融、醫(yī)療、制造等領(lǐng)域已全面布局，保險(xiǎn)業(yè)作為典型的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)更是戰(zhàn)略核心區(qū)。根據(jù)麥肯錫測(cè)算，生成式 AI 將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的生產(chǎn)力高達(dá) 700 億美元，對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)密切相關(guān)的健康 - 康養(yǎng)行業(yè)帶來(lái)的生產(chǎn)力高達(dá) 2600 億美元。

政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行“AI+”數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級(jí)

保險(xiǎn)行業(yè)政策助力數(shù)智化轉(zhuǎn)型，鼓勵(lì)使用AI技術(shù)

在金融科技浪潮奔涌之下，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程提速，政策層面持續(xù)釋放利好，為“保險(xiǎn)+AI”模式筑牢發(fā)展根基。自2022年現(xiàn)象級(jí)生成式AI ChatGPT問(wèn)世以來(lái)，政策迅速反應(yīng)，在2022-2025年持續(xù)加碼，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)借勢(shì)打造智慧金融新業(yè)態(tài)，推動(dòng)智能化轉(zhuǎn)型。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)層面，政策推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)融入人工智能等技術(shù)，在營(yíng)銷、風(fēng)控、投資等核心業(yè)務(wù)探索應(yīng)用，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，為保險(xiǎn)業(yè)全業(yè)務(wù)鏈AI應(yīng)用構(gòu)建框架，賦能“AI+”轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)科技投入規(guī)模

保險(xiǎn)業(yè)前沿技術(shù)投入熱度持續(xù)

伴隨疫情期間迫切催生的線上化訴求與業(yè)技融合效能的逐步顯現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)愈加明確，保險(xiǎn)業(yè)科技投入呈現(xiàn)持續(xù)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其14.6%的年增速顯著超越保險(xiǎn)市場(chǎng)整體規(guī)模擴(kuò)張水平，成為驅(qū)動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心引擎。據(jù)測(cè)算，2025年行業(yè)科技總投入將突破670億元，其中前沿技術(shù)研發(fā)板塊表現(xiàn)突出，以22.5%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率持續(xù)擴(kuò)容。從前沿技術(shù)投入結(jié)構(gòu)來(lái)看，大數(shù)據(jù)、云、AI投入居多，隨著AI技術(shù)迭代加速，未來(lái)AI與大數(shù)據(jù)結(jié)合將全面優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

保險(xiǎn)業(yè)積極擁抱“AI+”趨勢(shì)

金融行業(yè)大模型加速落地，保險(xiǎn)領(lǐng)域仍有廣闊天地

AI技術(shù)的迭代升級(jí)正重塑全球產(chǎn)業(yè)格局，其釋放的市場(chǎng)價(jià)值潛力已經(jīng)成為社會(huì)共識(shí)。金融行業(yè)憑借數(shù)據(jù)富集、流程標(biāo)準(zhǔn)化等特性，在AI技術(shù)落地方面具備得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，已然成為“AI+”深度融合的前沿陣地。2024年金融行業(yè)大模型中標(biāo)項(xiàng)目數(shù)量與金額均呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，從第一季度到第四季度，中標(biāo)數(shù)量由8個(gè)激增至66個(gè)，披露金額從240萬(wàn)元躍升至13609萬(wàn)元，凸顯AI在金融領(lǐng)域的滲透已進(jìn)入加速擴(kuò)散期。聚焦保險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)大模型中標(biāo)項(xiàng)目數(shù)量占比12%、金額占比8%，相較銀行等金融同業(yè)仍存顯著差距，既反映當(dāng)前技術(shù)應(yīng)用深度不足，也預(yù)示通過(guò)算法優(yōu)化與場(chǎng)景創(chuàng)新可釋放的增量空間。

人工智能賦能保險(xiǎn)行業(yè)諸多場(chǎng)景

AI在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用覆蓋全價(jià)值鏈

本研究關(guān)注中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中AI技術(shù)的應(yīng)用現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)，特別聚焦生成式AI對(duì)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)。AI在保險(xiǎn)領(lǐng)域是以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為核心、算法模型為工具的新型技術(shù)體系，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）、大語(yǔ)言模型（LLM）等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化、決策的智能化與服務(wù)的個(gè)性化。其應(yīng)用覆蓋核保、理賠、風(fēng)控、客戶服務(wù)等保險(xiǎn)全價(jià)值鏈，具備短周期、輕量化、強(qiáng)適配的特征，是保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)效率瓶頸與客戶體驗(yàn)升級(jí)需求的關(guān)鍵技術(shù)路徑。

保險(xiǎn)AI產(chǎn)業(yè)圖譜

當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)的AI應(yīng)用已從概念驗(yàn)證轉(zhuǎn)向規(guī)?；涞兀浜诵膬r(jià)值聚焦于降本增效的業(yè)務(wù)閉環(huán)構(gòu)建。通過(guò)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)流程的重構(gòu)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策優(yōu)化以及智能化工具的部署，AI正在重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈的每個(gè)環(huán)節(jié)，顯著降低運(yùn)營(yíng)成本、提升服務(wù)效率，并為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)能。

AI在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈中的應(yīng)用

AI助力保險(xiǎn)行業(yè)在投資與負(fù)債端降本增效

AI助力保險(xiǎn)行業(yè)全面優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表，滲透保險(xiǎn)價(jià)值鏈負(fù)債端與投資端核心業(yè)務(wù)全流程。負(fù)債端覆蓋產(chǎn)品設(shè)計(jì)到運(yùn)營(yíng)管理各關(guān)鍵環(huán)節(jié)，借由AI技術(shù)優(yōu)化流程、精準(zhǔn)服務(wù)；投資端圍繞資產(chǎn)配置、投后管理等全鏈條，以數(shù)據(jù)處理與智能模型輔助決策、管控風(fēng)險(xiǎn)。從行業(yè)實(shí)踐看，AI助力險(xiǎn)企在負(fù)債端提升需求洞察與服務(wù)效率，投資端加速數(shù)據(jù)處理、降低人工成本，雖大模型直接用于投資管理案例有限，但在投研分析等間接領(lǐng)域，技術(shù)融合已展現(xiàn)價(jià)值，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)價(jià)值鏈降本增效、創(chuàng)新發(fā)展。

AI在保險(xiǎn)中后臺(tái)管理的應(yīng)用

AI賦能保險(xiǎn)中后臺(tái)以風(fēng)險(xiǎn)管控、資源調(diào)度為基，構(gòu)建智能決策新體系

保險(xiǎn)中后臺(tái)是支撐前端業(yè)務(wù)閉環(huán)的運(yùn)營(yíng)中樞，當(dāng)前AI在保險(xiǎn)中后臺(tái)的應(yīng)用集中于技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度融合、風(fēng)險(xiǎn)防控的前置化布局以及決策支持的智能化升級(jí)，強(qiáng)調(diào)通過(guò)AI技術(shù)重構(gòu)中后臺(tái)的核心流程與規(guī)則體系。風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域，AI突破傳統(tǒng)抽樣審計(jì)局限，通過(guò)知識(shí)圖譜與實(shí)時(shí)計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全鏈路穿透監(jiān)測(cè)，將合規(guī)管理從人工解讀升級(jí)為政策智能適配與動(dòng)態(tài)響應(yīng)，并使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的精準(zhǔn)度與響應(yīng)速度實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍；資源管理與決策支持方面，數(shù)據(jù)中臺(tái)的智能化建設(shè)推動(dòng)客戶畫像動(dòng)態(tài)更新與資源配置優(yōu)化，為業(yè)務(wù)決策提供更具前瞻性的支撐。

落地場(chǎng)景（一）：銷售

AI驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)從傳統(tǒng)的“人海戰(zhàn)術(shù)”向精準(zhǔn)化、智能化、個(gè)性化演進(jìn)

保險(xiǎn)銷售的AI應(yīng)用正從單點(diǎn)工具轉(zhuǎn)向覆蓋獲客、需求分析、產(chǎn)品推薦到銷售促成的全流程智能體系，其核心價(jià)值在于推動(dòng)銷售模式從傳統(tǒng)的“產(chǎn)品推銷”向基于客戶需求的“全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案”轉(zhuǎn)型。未來(lái)演進(jìn)的關(guān)鍵在于生成式AI與垂直知識(shí)的融合將顯著提升服務(wù)的個(gè)性化與精準(zhǔn)度。同時(shí)，“人機(jī)協(xié)作”模式將重構(gòu)銷售角色，推動(dòng)代理人向?qū)I(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)轉(zhuǎn)型，以AI增強(qiáng)其分析及服務(wù)能力。

落地場(chǎng)景（二）：核保

AI在核保環(huán)節(jié)的應(yīng)用呈現(xiàn)多技術(shù)融合、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全流程自動(dòng)化的特點(diǎn)

落地場(chǎng)景（三）：理賠與后服務(wù)

提升理賠效率、降低運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)優(yōu)化客戶體驗(yàn)

AI在理賠場(chǎng)景中已實(shí)現(xiàn)從報(bào)案、查勘、定損到核賠、支付的全流程賦能，通過(guò)多模態(tài)識(shí)別、知識(shí)圖譜、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，提升理賠效率、降低運(yùn)營(yíng)成本并優(yōu)化客戶體驗(yàn)。在后服務(wù)環(huán)節(jié)，AI不僅推動(dòng)了客戶保全、服務(wù)升級(jí)的精準(zhǔn)化，更通過(guò)生態(tài)協(xié)同構(gòu)建了“保險(xiǎn)+服務(wù)”的閉環(huán)，為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。

落地場(chǎng)景（四）：辦公助手

聚焦企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率提升與質(zhì)量?jī)?yōu)化，核心價(jià)值在于解放人力資源

保險(xiǎn)行業(yè)辦公助手是指融合AI技術(shù)與自動(dòng)化工具的內(nèi)部辦公支持系統(tǒng)，旨在優(yōu)化保險(xiǎn)公司內(nèi)部流程、整合信息資源、輔助決策制定。辦公助手場(chǎng)景主要聚焦于保險(xiǎn)公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率提升與質(zhì)量?jī)?yōu)化，其核心價(jià)值在于解放人力資源，使員工能夠從重復(fù)性、規(guī)則性工作中解放出來(lái)，專注于更具創(chuàng)造性和戰(zhàn)略性的工作。目前保險(xiǎn)辦公助手主要涵蓋內(nèi)部流程自動(dòng)化、信息整合分析、決策支持與風(fēng)險(xiǎn)控制等場(chǎng)景，助力保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)作，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

*以下案例展示順序依照企業(yè)名稱首字母進(jìn)行排列

典型案例：i云保

i云保作為專注于賦能保險(xiǎn)從業(yè)者的科技服務(wù)提供商，打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理的“金字塔結(jié)構(gòu)”，采用扁平化管理模式，結(jié)合AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷推廣、風(fēng)險(xiǎn)控制到客戶服務(wù)的全鏈條賦能。在銷售環(huán)節(jié)，i云保打造了“活水計(jì)劃”、“恒星計(jì)劃”、MPRC行銷培訓(xùn)系統(tǒng)等創(chuàng)新的應(yīng)用和培訓(xùn)體系，將科技覆蓋代理人的售前、售中、售后和培訓(xùn)全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)銷售行為的全流程數(shù)智化支持，持續(xù)提升保險(xiǎn)代理人的專業(yè)性。

典型案例：平安人壽

作為保險(xiǎn)業(yè)全鏈路智能化轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿，平安人壽在2025年提出“S4C”理念，強(qiáng)調(diào)業(yè)科融合、創(chuàng)新協(xié)同，助力業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。目前平安人壽通過(guò)垂域模型訓(xùn)練、多模態(tài)交互技術(shù)與隱私計(jì)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從銷售機(jī)器人、秒級(jí)核保到智能反欺詐的全流程改造，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)向“實(shí)時(shí)響應(yīng)、精準(zhǔn)定價(jià)、主動(dòng)風(fēng)控”的AI原生范式躍遷，為行業(yè)提供可復(fù)制的“技術(shù)-業(yè)務(wù)-生態(tài)”三位一體轉(zhuǎn)型路徑。

典型案例：商涌科技

商涌科技作為一家以數(shù)智醫(yī)療技術(shù)為核心的健康保險(xiǎn)科技公司，基于AI智能體自我決策和無(wú)約束自學(xué)習(xí)推理平臺(tái)形成智能決策閉環(huán)，集成大模型、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，結(jié)合專業(yè)的醫(yī)療健康管理能力，推動(dòng)商保從單一的理賠支付向主動(dòng)的生命健康管理轉(zhuǎn)變，有效提高患者生命健康質(zhì)量、降低醫(yī)療成本。目前已與百余家保險(xiǎn)公司及平臺(tái)建立合作關(guān)系，累計(jì)服務(wù)500多款人身險(xiǎn)產(chǎn)品，為超過(guò)8000萬(wàn)人提供健康險(xiǎn)全生命周期管理服務(wù)。

典型案例：眾安信科

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型服務(wù)商，眾安信科自2023年起深耕AI大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的落地實(shí)踐，構(gòu)建了覆蓋保前、保中、保后及中后臺(tái)管理的全鏈路AI應(yīng)用體系。通過(guò)產(chǎn)品開發(fā)助手、銷售機(jī)器人、智能核保輔助、理賠欺詐識(shí)別、數(shù)字人營(yíng)銷等核心能力模塊，結(jié)合知識(shí)工程、提示詞優(yōu)化及模型微調(diào)等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)從營(yíng)銷獲客、核保出單到客戶服務(wù)的全流程智能化改造，助力保險(xiǎn)企業(yè)降本增效的同時(shí)，推動(dòng)行業(yè)向“AI原生”階段進(jìn)階。

當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)的AI應(yīng)用將突破單點(diǎn)工具的局限，正從效率優(yōu)化向價(jià)值創(chuàng)造躍遷，從業(yè)務(wù)流程改造向戰(zhàn)略模式重構(gòu)升級(jí)。這一趨勢(shì)的核心邏輯在于：技術(shù)能力的集中化整合、業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度協(xié)同、生態(tài)邊界的持續(xù)擴(kuò)展，以及風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)的動(dòng)態(tài)平衡。

從單點(diǎn)工具性應(yīng)用向集中化智能體中臺(tái)轉(zhuǎn)變

保險(xiǎn)業(yè)AI應(yīng)用將從“效率工具”向“戰(zhàn)略中樞”升級(jí)

保險(xiǎn)行業(yè)AI應(yīng)用正經(jīng)歷從分散的單點(diǎn)工具應(yīng)用向集中化智能體中臺(tái)的結(jié)構(gòu)性升級(jí)。生成式AI技術(shù)推動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等能力整合，形成覆蓋全業(yè)務(wù)流程的智能決策中樞。中臺(tái)化設(shè)計(jì)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化接口和模塊化架構(gòu)，使AI能力靈活注入核保、理賠、客服等環(huán)節(jié)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)反哺模型優(yōu)化，形成良性循環(huán)。這一升級(jí)將標(biāo)志AI從“效率工具”向“戰(zhàn)略中樞”的質(zhì)變，降低技術(shù)成本并實(shí)現(xiàn)深度業(yè)務(wù)協(xié)同。

行業(yè)生態(tài)從產(chǎn)品銷售到“保險(xiǎn)+服務(wù)”融合

AI驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)深度融合，構(gòu)建跨行業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)

AI技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)從傳統(tǒng)“產(chǎn)品銷售”模式向“保險(xiǎn)+服務(wù)”生態(tài)化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等服務(wù)深度融合，客戶黏性與長(zhǎng)期價(jià)值顯著提升。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)AI技術(shù)與醫(yī)療、養(yǎng)老、汽車等領(lǐng)域服務(wù)商建立連接，構(gòu)建跨行業(yè)服務(wù)生態(tài)。這一變革使保險(xiǎn)企業(yè)從“保費(fèi)收取者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合服務(wù)提供商”，創(chuàng)造新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。

AI在保險(xiǎn)風(fēng)控與合規(guī)領(lǐng)域的應(yīng)用呈現(xiàn)“雙面性”

AI幫助提升反欺詐效率與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精度，同時(shí)帶來(lái)合規(guī)挑戰(zhàn)

在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理領(lǐng)域，AI技術(shù)的應(yīng)用呈現(xiàn)雙重影響。一方面，多維度數(shù)據(jù)整合與算法優(yōu)化顯著提升反欺詐效率與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精度，助力保險(xiǎn)公司更精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、制定差異化承保策略；另一方面，算法偏見可能引發(fā)承保公平性爭(zhēng)議，數(shù)據(jù)隱私保護(hù)漏洞亦帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。此外，區(qū)塊鏈與AI的技術(shù)融合，通過(guò)分布式存儲(chǔ)與加密機(jī)制增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全性與透明度，但保險(xiǎn)公司仍需構(gòu)建完善的AI倫理框架與數(shù)據(jù)安全治理體系，在技術(shù)創(chuàng)新與合規(guī)要求間建立平衡，確保風(fēng)險(xiǎn)防控能力提升與合規(guī)管理要求的協(xié)同推進(jìn)。

*以下專家之聲內(nèi)容展示順序依照專家交流時(shí)間先后進(jìn)行排列

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