留學(xué)預(yù)科、國際課程、藝術(shù)集訓(xùn)……這些動輒上萬元的教育支出，讓不少家庭望而卻步。現(xiàn)在，一項中央層面的貸款貼息政策，或許能讓家長輕松一些。8 月 12 日，財政部會同多部門發(fā)布兩份《實施方案》，其中《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》將教育培訓(xùn)納入單筆 5 萬元及以上的重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域。從 2025 年 9 月 1 日起，符合條件的教育消費(fèi)貸款可享一年 1 個百分點(diǎn)的利息補(bǔ)貼，在同一家貸款機(jī)構(gòu)的累計貼息上限為 3000 元。高價教育支出，中央這項新政能減輕多少壓力？教育培訓(xùn)行業(yè)能抓住哪些機(jī)會？

對于不少家庭來說，一張幾萬元到幾十萬元的教育賬單并不陌生——留學(xué)預(yù)科、國際課程、藝術(shù)集訓(xùn)、海外游學(xué)……在價格面前，很多家長會猶豫甚至放棄。而一項新政策，可能改變他們的決定。

8 月 12 日，財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布 《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》， 將教育培訓(xùn)納入單筆 5 萬元及以上 重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域。 2025 年 9 月 1 日至 2026 年 8 月 31 日，符合條件的貸款可享受年貼息 1 個百分點(diǎn)，貼息期限一年，且不超過貸款合同利率的 50%。 每人在同一貸款機(jī)構(gòu)的累計貼息上限為 3000 元，對應(yīng) 30 萬元的消費(fèi)額度。

（截圖來源：關(guān)于印發(fā)《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》的通知）

貸款必須有明確用途，不含信用卡分期，覆蓋六家國有大行、十二家股份制銀行和五家消費(fèi)金融公司，地方財政還可疊加補(bǔ)貼擴(kuò)大范圍。

對中高端教育消費(fèi)而言，1 個百分點(diǎn)的貼息雖不是天量補(bǔ)貼，但足夠帶來實際減負(fù)。 以 30 萬元的高端留學(xué)預(yù)科為例，按 4.5% 的貸款利率計算，一年可省 3000 元，相當(dāng)于半個月寄宿費(fèi)或一次國際往返機(jī)票。15 萬元的國際學(xué)校學(xué)費(fèi)則可省 1500 元，足夠支付一次托?；蜓潘寂嘤?xùn)。

這種「官方補(bǔ)貼」的信號，也降低了家長的心理門檻。對于原本因一次性支付壓力而猶豫的家庭來說，分期加貼息的模式讓他們更容易下決心投入高價教育產(chǎn)品，尤其是在留學(xué)、國際課程、藝術(shù)集訓(xùn)等高客單價領(lǐng)域。

與此同時，財政部、民政部等九部門同步發(fā)布《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》。

《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》面向 餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育 等 8 類消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款貼息支持。與以往更偏向投資和供給側(cè)的金融支持不同，此次政策強(qiáng)調(diào)通過改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施和提升服務(wù)供給能力，降低經(jīng)營主體資金成本，進(jìn)而帶動消費(fèi)市場。

雖然教育培訓(xùn)未被單列，但在「文化娛樂」「旅游」等類目下，素質(zhì)教育、研學(xué)旅行、文創(chuàng)培訓(xùn)等相關(guān)業(yè)務(wù)，若符合行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，也有機(jī)會通過跨領(lǐng)域切入享受貼息。

此次政策出臺并非孤立舉措，而是落實 2024 年中央經(jīng)濟(jì)工作會議、2025 年《政府工作報告》提出的 「大力提振消費(fèi)、全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求」 的重要部署。 今年以來，穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促消費(fèi)成為宏觀政策的主線。

當(dāng)前消費(fèi)回升仍面臨一定壓力，供需關(guān)系不平衡制約著內(nèi)需釋放，居民服務(wù)性消費(fèi)占比已達(dá)到 46.1%，結(jié)構(gòu)正由商品消費(fèi)主導(dǎo)向服務(wù)消費(fèi)主導(dǎo)加速轉(zhuǎn)變，而教育、文旅、健康等高質(zhì)量服務(wù)供給的提升，亟需資金成本下降和金融支持。

對教育機(jī)構(gòu)而言，政策最大的價值在于讓 「貼息+分期」 成為降低成交門檻的現(xiàn)實手段。

由此，教育機(jī)構(gòu)既可在招生端通過「貼息分期」降低學(xué)員門檻，也能在供給端利用低成本貸款布局校區(qū)擴(kuò)張、課程升級和場景融合。面對消費(fèi)信心重建與資金成本下降的疊加效應(yīng)， 那些能夠 快 速對接金融機(jī)構(gòu)、設(shè)計政策適配產(chǎn)品方案的教育企業(yè)，將有機(jī)會在 2025 至 2026 年的競爭中占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢。

例如，機(jī)構(gòu)可以與政策內(nèi)的銀行合作，推出「貼息+分期」的課程方案，把高價產(chǎn)品的成交門檻降低。在市場宣傳中，「用更低成本享受更好教育」能有效弱化價格敏感度，將家長注意力引導(dǎo)到課程效果和教育資源上。參考汽車行業(yè)「金融方案+貼息補(bǔ)貼」拉動銷量的經(jīng)驗，教育機(jī)構(gòu)未來也可能形成 「課程+貸款+貼息」 的一體化銷售模式，尤其在新學(xué)期和招生旺季，這種組合打法有望迅速放大轉(zhuǎn)化效果。

政策并非面向所有培訓(xùn)項目。在教育培訓(xùn)領(lǐng)域，在教育培訓(xùn)場景下， 單筆金額不足5萬元的消費(fèi)雖然未被列入重點(diǎn)領(lǐng)域， 但 只要用途符合規(guī)定、且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)能夠識別相關(guān)消費(fèi)交易信息，仍可享受貼息政策， 并適用單筆 5 萬元以下消費(fèi)的累計貼息上限；現(xiàn)金分期和信用卡分期也明確不在政策覆蓋內(nèi)。此外，學(xué)科類 K12 培訓(xùn)仍受「雙減」政策約束，主要機(jī)會集中在素質(zhì)教育、升學(xué)規(guī)劃、職業(yè)培訓(xùn)和高等教育等賽道。

除了減輕經(jīng)濟(jì)壓力，這項政策也在鼓勵大家 「為知識買單」， 推動教育培訓(xùn)行業(yè)朝著更健康的方向發(fā)展——從資格證書培訓(xùn)到高等學(xué)歷繼續(xù)教育，機(jī)構(gòu)或?qū)⒏⒅卣n程質(zhì)量與教學(xué)效果，推出更多與就業(yè)、技能相關(guān)的實用課程，而不是依賴噱頭吸引學(xué)員。

對機(jī)構(gòu)而言， 落地還需與銀行建立穩(wěn)定合作關(guān)系， 產(chǎn)品、法務(wù)、財務(wù)等部門共同配合，才能確保貸款合規(guī)發(fā)放并被認(rèn)定為符合貼息條件，這意味著前期準(zhǔn)備周期較長、運(yùn)營門檻不低。

雖然 1 個點(diǎn)的貼息不會立刻引爆教育消費(fèi)市場，但它可能成為高客單價教育產(chǎn)品成交的那 「臨門一 腳」 。 家庭教育支出將更多依賴分期、貸款等金融工具分?jǐn)偝杀?，那些懂得運(yùn)用金融化運(yùn)營、能夠打通銀行合作通道的機(jī)構(gòu)，將在競爭中搶占先機(jī)。

隨著地方財政可能進(jìn)一步擴(kuò)大貼息覆蓋范圍，教育培訓(xùn)的消費(fèi)金融化趨勢將更加明顯。對行業(yè)來說，這是一次窗口期機(jī)遇，誰能率先布局金融合作與市場推廣，誰就能在下一輪招生季中占得先發(fā)優(yōu)勢。

政策原文：

關(guān)于印發(fā)《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》的通知

https://jrs.mof.gov.cn/zhengcefabu/phjr/202508/t20250812_3969839.htm

關(guān)于印發(fā)《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》的通知

https://jrs.mof.gov.cn/zhengcefabu/phjr/202508/t20250812_3969834.htm

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