【案例介紹】

56歲的林先生持有保險公司的重疾險保單已有16年之久。近期，他在瀏覽抖音時被一則“代理全額退保，零手續(xù)費”的廣告吸引。該廣告聲稱可以幫助投保人“無損失終止保單并拿回全部保費”，這讓資金周轉(zhuǎn)困難的林先生頗為心動。于是，他聯(lián)系了廣告中提到的某律師，對方以“內(nèi)部渠道”和“保監(jiān)會授權(quán)”等話術(shù)要求其提供個人信息并簽署代理協(xié)議。林先生對此有些擔(dān)憂，于是前往保險公司營業(yè)廳進(jìn)行查證。

經(jīng)查詢，林先生的保單現(xiàn)金價值已超過所交保費的60%，但退保將導(dǎo)致他失去10萬元的重疾保障金。保險公司工作人員進(jìn)一步詢問退保原因后，了解到林先生的困境，并提示他這類代理退保機(jī)構(gòu)通常以退保為名騙取客戶手續(xù)費，且手續(xù)費比例較高，甚至可能盜取客戶的身份證和銀行卡信息進(jìn)行二次詐騙。為了勸阻林先生，保險公司工作人員現(xiàn)場演示了保單現(xiàn)金價值的計算方式，并對比了退保的損失與繼續(xù)持有保單的長期利益。同時，保險公司工作人員還聯(lián)系了林先生的女兒說明情況。經(jīng)過多方勸說，林先生最終放棄了退保的決定。

【案例分析】

在當(dāng)前市場環(huán)境中，消費者面臨的主要風(fēng)險之一是“代理退保”陷阱。不法分子利用短視頻平臺發(fā)布虛假廣告，承諾“全額退?！?，實則騙取高額手續(xù)費或?qū)嵤┬畔⒃p騙。林先生的案例顯示，消費者因輕信網(wǎng)絡(luò)宣傳，忽視保險合同的法律效力，險些造成保障與資金的雙重?fù)p失。

【風(fēng)險提示】

1.捂緊信息“保險箱”：消費者應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)個人信息，避免向抖音、微信等平臺的陌生中介透露保單、身份證、銀行賬戶等敏感信息。這些信息一旦泄露，可能被不法分子利用進(jìn)行詐騙。

2.認(rèn)準(zhǔn)服務(wù)“正規(guī)軍”：退保、理賠等業(yè)務(wù)必須通過保險公司官網(wǎng)、客服熱線或線下網(wǎng)點辦理。官方渠道能夠確保交易的安全性和合法性，避免被不法分子利用。

3.算清權(quán)益“明白賬”：消費者在退保前應(yīng)仔細(xì)測算保單的現(xiàn)金價值，了解退?？赡軒淼膿p失。特別是長期險種，退保可能帶來較大的經(jīng)濟(jì)損失。建議消費者通過保單現(xiàn)金價值表或官方工具進(jìn)行測算，謹(jǐn)慎決策。

4.警惕詐騙話術(shù)：任何聲稱能通過“特殊渠道全額退?！钡男麄骶鶠樵p騙話術(shù)。消費者應(yīng)提高警惕，避免輕信網(wǎng)絡(luò)宣傳，確保自身合法權(quán)益不受侵害。（莆田分公司-倪麗霖）