圖：sumita_masataka

聊聊保險吧。

有一類保險很受歡迎——稅優(yōu)險

可以省稅。

我寫過幾次了，它規(guī)則很簡單：

買了之后，每年買它花了多少錢，有多少收入就不用交稅了。

最多一年2400元。

像我，去年5月買了一份中荷歲歲享。今年匯算清繳時，個稅APP就顯示——

我去年有2400元的收入，不用交稅了。

非常干脆利落。

我買它時，選的是十年繳費。

那這十年里，我每年都有2400元的收入不用交稅。

年年都省稅，一共省十年。

haha，挺開心~~

具體能省多少稅呢？

這跟每個人的稅率有關了——

收入越高，省稅越多。

稅率10%的話，能省2400*10%=240元/年；

稅率20%的話，能省2400*20%=480元/年；

稅率45%的話，能省2400*45%=1080元/年。

用個不恰當一點的比喻——

相當于你買保險，國家給你猛猛返現(xiàn)。

打了很大的折扣。

稅率45%的人，花2400/年買保險，每年都能返現(xiàn)1080元呢。

爽啊爽啊。

別人薅羊毛，你薅大羊腿。

那，有一個問題是——

這保險本身有啥用？

我總不能為了返現(xiàn)，買個用不到的保險吧。

不會不會，都能用到。

它是健康險，名義上是用來保障健康。

得了相應重病，能獲賠一筆錢。

更重要的是：

它本身「現(xiàn)金價值」增長得很快。

如果身體一直還不錯，沒理賠過，多年后申請 退保，也能拿回不少錢。

退保拿回的錢+省下的稅。

收益非常可觀~

能當理財險來用，但，又比普通的理財險，收益高挺多。

尤其是現(xiàn)在：

保險預定利率只有2%了，理財險的 收益可憐兮兮。

讓人提不起興致。

但——稅優(yōu)險不一樣。

它的收益構成里，大部分是省下的稅。

預定利率下調(diào)，對它影響有限。

年化收益仍然有機會達到4%多、6%多，甚至10%以上。

仍然算是， 理財大殺器~~

二

光這么說，有些干巴巴。

還是直接舉例吧~

比如一位30歲的女生買中荷歲歲享3.0 ，一年繳費2400元。

不同稅率下，對應的收益會是多少呢？

可以看到，比起之前的歲歲享2.0版本，收益是降了一些。

畢竟預定利率下調(diào)了嘛

但——結(jié)合省下的稅，仍然能打！

假如稅率達到20%，十年后年化復利能達到4.43%

這已經(jīng)香過絕大部分理財了。

假如稅率25%，十年后年化復利5.58%...

稅率45%最劃算，第五年就回本并且復利達到5.07%了，到第十年高達11.04%

看了讓人激動啊。

所以是強烈推薦20%及以上稅率人士購買滴。

哪怕是稅率10%，買它仍然劃算吖~

還是比很多理財香。

關鍵是——它簡單，不用打理。

只需要，點擊中荷歲歲享3.0購買。

到第二年匯算清繳時，在個稅APP里填好稅優(yōu)識別碼等信息。

就行了。

之后持續(xù)繳費，每年相應的收入就自動免稅了。

三

順便再聊些，大伙可能關心的問題。

1）我怎么知道自己稅率多少呢？

這個我之前寫過了，手把手教學，再發(fā)一次~~

很簡單。

打開「個人所得稅」APP。

在首頁搜索“申報記錄”-“已完成”-年度匯算”

點擊年度匯算后，拉到頁面最下面。

能看到一個“應納稅所得額”

這就是國家確認的，你每年應該交個稅的收入。

跟下面表格對比一下，你就知道自己的稅率了——

2）具體怎么抵扣呢？

買了中荷歲歲享3.0之后，你會收到一份電子保單。

打開保單，首頁有一個 「稅優(yōu)識別碼」

明年3-6月個稅匯算的時候，像下圖這樣操作一下：

就可以了。

3）有沒有健康告知，對年齡有要求嗎？

有健康告知， 因為它是健康險。

被保險人必須滿足健康告知，才可以購買，而抵稅是由投保人來抵。

所以你也可以給健康的家人買。

比如——給孩子、給配偶。

被保險人年齡滿30天-70周歲都行。

4）我買過其它抵稅的保險，可以疊加抵稅嗎？

如果也是稅優(yōu)險，那不行。

所有稅優(yōu)險共享2400元/年的額度，一年最多抵扣2400元。

（什么叫稅優(yōu)險：合同里有稅優(yōu)識別碼的健康險）

但——它能跟個養(yǎng)賬戶疊加抵稅~

拿我自己舉例：

我用個人養(yǎng)老金賬戶買了保險，每年能抵扣1.2萬元收入；

我同時還買了中荷歲歲享，又能抵扣2400元收入。

兩個互不影響，都省稅~

5）買了之后，什么時候開始抵稅？

哪年交的錢，就能抵哪一年的稅。

2025年買的，就從2025年開始抵稅。

（在第二年匯算清繳時填報信息）

但，不同地區(qū)會有一些差異。

有的地方買了之后，當年就能全額抵扣了；

比如我所在地區(qū)。

有的地方呢，卻要從買入當月開始按月抵扣。

比如現(xiàn)在買，哪怕一次性交足了2400元，也只能抵9-12月的收入。

200*4=800元。

第一年少抵的錢，會放到最后一年補足。

當然，從長期看，兩者無差別，都是抵一樣的金額。

但后者這樣，就不夠爽嘛~

感覺像比別人少了似的。

關鍵是，誰也不知道當?shù)氐亩悇詹块T，是按哪種方式來抵。

像我——

我是去年買的，在北京朝陽區(qū)交的稅，很痛快就按年抵了；

但同樣是北京的讀者，在海淀區(qū)交稅，卻是按月來抵的。

真是奇奇怪怪

很在意這一點的小伙伴，想好再下手哈~

PS.

中荷歲歲享有個傳統(tǒng)——

買了就送體檢套餐。

自己不用的，可以送家里人，這也是一筆羊毛了。

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算算自己的方案，對應的IRR復利~