圖：sumita_masataka

聊聊保險(xiǎn)吧。

有一類保險(xiǎn)很受歡迎——稅優(yōu)險(xiǎn)

可以省稅。

我寫過幾次了，它規(guī)則很簡(jiǎn)單：

買了之后，每年買它花了多少錢，有多少收入就不用交稅了。

最多一年2400元。

像我，去年5月買了一份中荷歲歲享。今年匯算清繳時(shí)，個(gè)稅APP就顯示——

我去年有2400元的收入，不用交稅了。

非常干脆利落。

我買它時(shí)，選的是十年繳費(fèi)。

那這十年里，我每年都有2400元的收入不用交稅。

年年都省稅，一共省十年。

haha，挺開心~~

具體能省多少稅呢？

這跟每個(gè)人的稅率有關(guān)了——

收入越高，省稅越多。

稅率10%的話，能省2400*10%=240元/年；

稅率20%的話，能省2400*20%=480元/年；

稅率45%的話，能省2400*45%=1080元/年。

用個(gè)不恰當(dāng)一點(diǎn)的比喻——

相當(dāng)于你買保險(xiǎn)，國(guó)家給你猛猛返現(xiàn)。

打了很大的折扣。

稅率45%的人，花2400/年買保險(xiǎn)，每年都能返現(xiàn)1080元呢。

爽啊爽啊。

別人薅羊毛，你薅大羊腿。

那，有一個(gè)問題是——

這保險(xiǎn)本身有啥用？

我總不能為了返現(xiàn)，買個(gè)用不到的保險(xiǎn)吧。

不會(huì)不會(huì)，都能用到。

它是健康險(xiǎn)，名義上是用來保障健康。

得了相應(yīng)重病，能獲賠一筆錢。

更重要的是：

它本身「現(xiàn)金價(jià)值」增長(zhǎng)得很快。

如果身體一直還不錯(cuò)，沒理賠過，多年后申請(qǐng) 退保，也能拿回不少錢。

退保拿回的錢+省下的稅。

收益非常可觀~

能當(dāng)理財(cái)險(xiǎn)來用，但，又比普通的理財(cái)險(xiǎn)，收益高挺多。

尤其是現(xiàn)在：

保險(xiǎn)預(yù)定利率只有2%了，理財(cái)險(xiǎn)的 收益可憐兮兮。

讓人提不起興致。

但——稅優(yōu)險(xiǎn)不一樣。

它的收益構(gòu)成里，大部分是省下的稅。

預(yù)定利率下調(diào)，對(duì)它影響有限。

年化收益仍然有機(jī)會(huì)達(dá)到4%多、6%多，甚至10%以上。

仍然算是， 理財(cái)大殺器~~

二

光這么說，有些干巴巴。

還是直接舉例吧~

比如一位30歲的女生買中荷歲歲享3.0 ，一年繳費(fèi)2400元。

不同稅率下，對(duì)應(yīng)的收益會(huì)是多少呢？

可以看到，比起之前的歲歲享2.0版本，收益是降了一些。

畢竟預(yù)定利率下調(diào)了嘛

但——結(jié)合省下的稅，仍然能打！

假如稅率達(dá)到20%，十年后年化復(fù)利能達(dá)到4.43%

這已經(jīng)香過絕大部分理財(cái)了。

假如稅率25%，十年后年化復(fù)利5.58%...

稅率45%最劃算，第五年就回本并且復(fù)利達(dá)到5.07%了，到第十年高達(dá)11.04%

看了讓人激動(dòng)啊。

所以是強(qiáng)烈推薦20%及以上稅率人士購(gòu)買滴。

哪怕是稅率10%，買它仍然劃算吖~

還是比很多理財(cái)香。

關(guān)鍵是——它簡(jiǎn)單，不用打理。

只需要，點(diǎn)擊中荷歲歲享3.0購(gòu)買。

到第二年匯算清繳時(shí)，在個(gè)稅APP里填好稅優(yōu)識(shí)別碼等信息。

就行了。

之后持續(xù)繳費(fèi)，每年相應(yīng)的收入就自動(dòng)免稅了。

三

順便再聊些，大伙可能關(guān)心的問題。

1）我怎么知道自己稅率多少呢？

這個(gè)我之前寫過了，手把手教學(xué)，再發(fā)一次~~

很簡(jiǎn)單。

打開「?jìng)€(gè)人所得稅」APP。

在首頁搜索“申報(bào)記錄”-“已完成”-年度匯算”

點(diǎn)擊年度匯算后，拉到頁面最下面。

能看到一個(gè)“應(yīng)納稅所得額”

這就是國(guó)家確認(rèn)的，你每年應(yīng)該交個(gè)稅的收入。

跟下面表格對(duì)比一下，你就知道自己的稅率了——

2）具體怎么抵扣呢？

買了中荷歲歲享3.0之后，你會(huì)收到一份電子保單。

打開保單，首頁有一個(gè) 「稅優(yōu)識(shí)別碼」

明年3-6月個(gè)稅匯算的時(shí)候，像下圖這樣操作一下：

就可以了。

3）有沒有健康告知，對(duì)年齡有要求嗎？

有健康告知， 因?yàn)樗墙】惦U(xiǎn)。

被保險(xiǎn)人必須滿足健康告知，才可以購(gòu)買，而抵稅是由投保人來抵。

所以你也可以給健康的家人買。

比如——給孩子、給配偶。

被保險(xiǎn)人年齡滿30天-70周歲都行。

4）我買過其它抵稅的保險(xiǎn)，可以疊加抵稅嗎？

如果也是稅優(yōu)險(xiǎn)，那不行。

所有稅優(yōu)險(xiǎn)共享2400元/年的額度，一年最多抵扣2400元。

（什么叫稅優(yōu)險(xiǎn)：合同里有稅優(yōu)識(shí)別碼的健康險(xiǎn)）

但——它能跟個(gè)養(yǎng)賬戶疊加抵稅~

拿我自己舉例：

我用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶買了保險(xiǎn)，每年能抵扣1.2萬元收入；

我同時(shí)還買了中荷歲歲享，又能抵扣2400元收入。

兩個(gè)互不影響，都省稅~

5）買了之后，什么時(shí)候開始抵稅？

哪年交的錢，就能抵哪一年的稅。

2025年買的，就從2025年開始抵稅。

（在第二年匯算清繳時(shí)填報(bào)信息）

但，不同地區(qū)會(huì)有一些差異。

有的地方買了之后，當(dāng)年就能全額抵扣了；

比如我所在地區(qū)。

有的地方呢，卻要從買入當(dāng)月開始按月抵扣。

比如現(xiàn)在買，哪怕一次性交足了2400元，也只能抵9-12月的收入。

200*4=800元。

第一年少抵的錢，會(huì)放到最后一年補(bǔ)足。

當(dāng)然，從長(zhǎng)期看，兩者無差別，都是抵一樣的金額。

但后者這樣，就不夠爽嘛~

感覺像比別人少了似的。

關(guān)鍵是，誰也不知道當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)部門，是按哪種方式來抵。

像我——

我是去年買的，在北京朝陽區(qū)交的稅，很痛快就按年抵了；

但同樣是北京的讀者，在海淀區(qū)交稅，卻是按月來抵的。

真是奇奇怪怪

很在意這一點(diǎn)的小伙伴，想好再下手哈~

PS.

中荷歲歲享有個(gè)傳統(tǒng)——

買了就送體檢套餐。

自己不用的，可以送家里人，這也是一筆羊毛了。

放一個(gè)購(gòu)買鏈接——

中荷歲歲享3.0

可以先預(yù)約顧問了解一下。

算算自己的方案，對(duì)應(yīng)的IRR復(fù)利~