作者 | 謝美浴

編輯 | 付影

來(lái)源 | 獨(dú)角金融

10月12日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委的一紙通報(bào)，揭開(kāi)了中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)”）原黨委書(shū)記、總裁劉安林的“雙面人生”。

根據(jù)通報(bào)，劉安林因“喪失理想信念，背棄初心使命”，“靠保險(xiǎn)吃保險(xiǎn)”，利用職務(wù)便利侵吞公共財(cái)產(chǎn)，為他人謀取利益、非法收受財(cái)物等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被開(kāi)除黨籍。

圖源：中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委

劉安林的“落馬”并非個(gè)例，2023年2月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)原業(yè)務(wù)總監(jiān)兼寧波市分公司原黨委書(shū)記、總經(jīng)理費(fèi)劍鋒也因“靠保吃保”等問(wèn)題被開(kāi)除黨籍和公職。

管理層之外，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)也屢次違規(guī)，截至2025年上半年已收到13張罰單，多張罰單涉及“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”。

不過(guò)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)也在嘗試開(kāi)啟新篇章。人事層面，2025年4月，李祝用獲核準(zhǔn)出任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)董事、董事長(zhǎng)；經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2025年上半年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)591.04億元，同比增長(zhǎng)2.42%，凈利潤(rùn)24.28億元，同比增長(zhǎng)39.14%。

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劉安林擔(dān)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總裁的4年

公開(kāi)簡(jiǎn)歷顯示，劉安林1963年出生，具有多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，具備豐富的海內(nèi)外經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。1990年，劉安林進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，曾任中國(guó)人保甘肅省分公司計(jì)算中心技術(shù)部經(jīng)理、總經(jīng)理助理；后加入中國(guó)人壽，出任首席信息技術(shù)執(zhí)行官兼北京研發(fā)中心總經(jīng)理。

隨后，劉安一直在中國(guó)人壽體系內(nèi)深耕，歷任中國(guó)人壽江蘇省分公司總經(jīng)理、北京市分公司總經(jīng)理。

2015年11月至2019年1月期間，劉安林擔(dān)任中國(guó)人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)壽海外公司”）黨委書(shū)記、副董事長(zhǎng)、總裁兼新加坡公司董事長(zhǎng)。自2019年8月起，劉安林擔(dān)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總裁，自2021年8月起兼任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)首席風(fēng)險(xiǎn)官。

圖源：罐頭圖庫(kù)

在劉安林的掌舵下，國(guó)壽海外公司迅速擴(kuò)張。2015年6月，國(guó)壽新加坡公司成立；2018年8月，國(guó)壽印尼公司開(kāi)業(yè)，成為第一家進(jìn)入印尼壽險(xiǎn)市場(chǎng)的中國(guó)金融保險(xiǎn)企業(yè)。

而國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)則呈現(xiàn)波動(dòng)，2019年-2022年間，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入771.16億元、864.77億元、916.06億元、983.43億元；同期凈利潤(rùn)分別實(shí)現(xiàn)22.6億元、17.85億元、6.2億元，6.67億元。

值得一提的是，2022年8月，業(yè)內(nèi)傳出劉安林離任消息。當(dāng)時(shí)，據(jù)“財(cái)新”報(bào)道，劉安林在內(nèi)部向同事道別時(shí)表示：“我因?qū)Ｍ夤荆ㄏ愀郏┟┡_(tái)酒管理不善給大家?guī)?lái)了諸多誤會(huì)和不便，深表歉意。”

2023年3月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)發(fā)生工商變更，劉安林卸任法定代表人、總經(jīng)理，黃秀美接任。除此之外，2023年第二季度償付能力報(bào)告顯示，作為國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)首席風(fēng)險(xiǎn)官的劉安林已離任。

圖源：罐頭圖庫(kù)

到2024年3月，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站已通報(bào)了劉安林被查的消息；如今一年半過(guò)去，劉安林嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題已被坐實(shí)。

通報(bào)中，劉安林被指長(zhǎng)期、多次違規(guī)收受他人贈(zèng)送禮品；多次違規(guī)提拔干部；違規(guī)持有非上市公司股份；違規(guī)購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房；“靠保險(xiǎn)吃保險(xiǎn)”等，最終被開(kāi)除黨籍，按規(guī)定取消其享受的待遇，收繳其違紀(jì)違法所得，涉嫌犯罪問(wèn)題則被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜認(rèn)為，劉安林此次被處分對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)短期聲譽(yù)沖擊有限，但“增量”負(fù)面輿情仍需防范，“劉安林2023年3月已卸任總裁，2024年3月即被調(diào)查，市場(chǎng)對(duì)其個(gè)人問(wèn)題已有預(yù)期；不過(guò)‘開(kāi)除黨籍并移送司法’的通報(bào)再次成為輿論焦點(diǎn)，可能誘發(fā)消費(fèi)者、分銷(xiāo)商及合作方對(duì)公司治理有效性的二次質(zhì)疑?！?/p>

實(shí)際上，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)管理層“靠保吃?！钡膯?wèn)題不是第一次出現(xiàn)。

2023年2月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)原業(yè)務(wù)總監(jiān)兼寧波市分公司原黨委書(shū)記、總經(jīng)理費(fèi)劍鋒因嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題進(jìn)行了紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

圖源：罐頭圖庫(kù)

通報(bào)中指出，費(fèi)劍鋒存在違背小額信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本原則，為關(guān)系人企業(yè)出具保單造成大額經(jīng)濟(jì)損失；靠保吃保，通過(guò)虛掛銀保渠道業(yè)務(wù)幫助親屬吸收存款并獲得高額薪酬獎(jiǎng)勵(lì)；利用職務(wù)便利侵吞公共財(cái)物、利用職務(wù)便利為他人謀取利益等違紀(jì)違法行為。最終被開(kāi)除黨籍、開(kāi)除公職處分，收繳其違紀(jì)所得，涉嫌職務(wù)犯罪問(wèn)題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴。

北山常成基金投研院常務(wù)院長(zhǎng)王兆江認(rèn)為，劉安林和此前被查的國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)原業(yè)務(wù)總監(jiān)費(fèi)劍鋒均涉及“靠保吃?！钡葐?wèn)題，反映出在權(quán)力監(jiān)督和制度執(zhí)行上可能存在一些問(wèn)題。

“‘靠保吃?！母纯赡苁菣?quán)力過(guò)于集中，為‘擅權(quán)妄為’提供了空間；此外企業(yè)內(nèi)控流程在執(zhí)行中可能流于形式，例如費(fèi)劍鋒’違背小額信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本原則，為關(guān)系人企業(yè)出具保單造成大額經(jīng)濟(jì)損失’，說(shuō)明業(yè)務(wù)層面的監(jiān)督可能未能及時(shí)發(fā)揮作用。”王兆江表示。

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上半年收到13張罰單，

凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)近四成

風(fēng)控問(wèn)題不止在人員上，2025年上半年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)也屢次違規(guī)，截至2025年上半年已收到13張罰單。

其中，罰款50萬(wàn)以上的為4月23日，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)新疆克拉瑪依中支因存在利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益、給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率被責(zé)令改正，罰款53萬(wàn)元；3月19日，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司因未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款，被責(zé)令改正，罰款50萬(wàn)元。

圖源：罐頭圖庫(kù)

除此之外，今年7月以來(lái)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)也已收到多張罰單。

如8月7日，天津分公司因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，被罰30萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人張軍被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年、謝昭被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年、馬寧被警告并處罰款1萬(wàn)元；9月1日天津分公司因未依規(guī)使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，被罰19萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰3萬(wàn)元；同日，湖北分公司因編制虛假資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，被罰27萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰5萬(wàn)元。

針對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)的應(yīng)對(duì)之策，王兆江建議，“第一，推行‘精準(zhǔn)問(wèn)責(zé)’與‘穿透式管理’，不僅要處罰違規(guī)的分支機(jī)構(gòu)，更要穿透認(rèn)定各級(jí)管理崗位的責(zé)任；第二，利用財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在違規(guī)苗頭；第三，將監(jiān)管處罰案例作為反面教材，定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位進(jìn)行合規(guī)警示教育和法規(guī)政策解讀，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)從上至下貫穿?！?/p>

圖源：罐頭圖庫(kù)

公開(kāi)資料顯示，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)成立于2006年12月30日，依托于國(guó)壽集團(tuán)資源，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)發(fā)展迅速，截至2025年上半年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總資產(chǎn)1584.55億元。

人事層面，也能看出國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)與國(guó)壽集團(tuán)的協(xié)同發(fā)展。2025年4月，李祝用獲批出任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)一職；同月，國(guó)壽集團(tuán)官網(wǎng)更新，李祝用出任國(guó)壽集團(tuán)副董事長(zhǎng)、總裁。資料顯示，李祝用1972年出生，曾任中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司黨委委員、執(zhí)行董事、副總裁，合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官，董事會(huì)秘書(shū)，法律總監(jiān)。

上半年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入591.04億元，同比增長(zhǎng)2.42%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)24.28億元，同比增長(zhǎng)39.14%。不過(guò)，梳理歷年半年度業(yè)績(jī)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入增速逐年下滑，2022年上半年至2024年上半年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入增速分別為12.43%、6.31%、3.46%。

圖源：國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告

此外，2025年第二季度末，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)綜合償付能力充足率為225.81%，較上季度末下降 9.51個(gè)百分點(diǎn)；核心償付能力充足率為 190.2%，較上季度末下降6.3個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)表示，2025年第二季度末，公司實(shí)際資本較上季度末上升11.08億元，一是因?yàn)閮糍Y產(chǎn)較上季度末增加 8.69 億元；二是農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi)保費(fèi)準(zhǔn)備金余額較上季度末增加2.03億元；最低資本上升12.47億元，一是由于上兩個(gè)會(huì)計(jì)年度末再保后準(zhǔn)備金回溯偏差率算數(shù)平均數(shù)上升、車(chē)險(xiǎn)綜合成本率環(huán)比上升、風(fēng)險(xiǎn)暴露隨規(guī)模自然增長(zhǎng)；二是由于逾期應(yīng)收保費(fèi)、應(yīng)收分保準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)暴露增加。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)主要依賴(lài)車(chē)險(xiǎn)，2025年上半年簽單保費(fèi)314.08億元，占總保費(fèi)的53.14%；而其余非車(chē)險(xiǎn)前五大險(xiǎn)種的簽單保費(fèi)合計(jì)226.19億元，占總保費(fèi)的38.27%。

圖源：國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告

針對(duì)財(cái)險(xiǎn)的“增量賽道”，柏文喜認(rèn)為，“未來(lái)3至5年，新能源、網(wǎng)絡(luò)安全、綠色產(chǎn)業(yè)、指數(shù)農(nóng)險(xiǎn)、境外高端意外和寵物險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司最有可能跑出‘增速+盈利’雙升的新賽道，值得國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)加大資本與科技投入?！?/p>

王兆江則指出，“公司可以在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大方向深化布局；深耕風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，把握新興領(lǐng)域機(jī)遇，如低空經(jīng)濟(jì)、人工智能、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等新興領(lǐng)域帶來(lái)的保險(xiǎn)需求。”

在人員風(fēng)控與合規(guī)壓力下，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)能否維持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)并筑牢風(fēng)控體系？評(píng)論區(qū)聊聊吧。