經(jīng)常有客戶問胡大大：“從咱們這定制的二手車，車子過戶完了，保險(xiǎn)需不需要過戶？”

咱們買二手車圖的是實(shí)惠省心，可不少朋友在完成車輛過戶后，總?cè)菀缀雎浴氨ｋU(xiǎn)過戶”這件事。

有人覺得“車都到手了，保險(xiǎn)沒過戶也不影響”，可真要是出了事故，責(zé)任該算誰的、保險(xiǎn)能不能賠，今天我從法律的層面給大家梳理一下這個(gè)問題。

其實(shí)不用慌，不同保險(xiǎn)的責(zé)任劃分有明確依據(jù)，理清規(guī)則，既能避免糾紛，也是對原車主和新車主雙方的負(fù)責(zé)。

先說說大家最關(guān)心的交強(qiáng)險(xiǎn)，和其他保險(xiǎn)不同，交強(qiáng)險(xiǎn)遵循“隨車不隨人”的原則，哪怕沒來得及辦過戶手續(xù)，只要車輛還在交強(qiáng)險(xiǎn)有效期內(nèi)，一旦發(fā)生交通事故造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)正常賠償。

至于事故的主要責(zé)任，通常由車輛的實(shí)際使用人，也就是新車主承擔(dān)——畢竟車輛交付后，新車主已經(jīng)實(shí)際控制、使用車輛，相應(yīng)的責(zé)任也會(huì)隨之轉(zhuǎn)移。

再看商業(yè)險(xiǎn)，這里就需要多留意“通知義務(wù)”了，當(dāng)然大部分二手車都是沒有商業(yè)險(xiǎn)的，一般原車主賣車的時(shí)候就把商業(yè)險(xiǎn)退掉了。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十九條規(guī)定，車輛轉(zhuǎn)讓后，新車主會(huì)自然承繼原保險(xiǎn)的權(quán)利和義務(wù)，但原車主或新車主，總得有一方及時(shí)把車輛轉(zhuǎn)讓的情況通知保險(xiǎn)公司。

要是沒通知，還因?yàn)檗D(zhuǎn)讓讓車輛的危險(xiǎn)程度明顯增加（比如原本家用的車，轉(zhuǎn)讓后改成了營運(yùn)車?yán)停?，保險(xiǎn)公司就有權(quán)拒絕商業(yè)險(xiǎn)理賠，這種情況下，商業(yè)險(xiǎn)該承擔(dān)的損失可能就得新車主自己扛了。

但反過來，要是能證明車輛轉(zhuǎn)讓后，使用場景、危險(xiǎn)程度沒變化，就算沒及時(shí)過戶，保險(xiǎn)公司也還是會(huì)按商業(yè)險(xiǎn)條款賠償，不會(huì)因?yàn)闆]過戶就直接拒賠，但是要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司核準(zhǔn)。

最后聊聊原車主的責(zé)任，其實(shí)多數(shù)時(shí)候原車主不用慌。

只要車輛已經(jīng)順利交付給新車主，原車主不再控制、使用車輛，一般就不用承擔(dān)事故賠償責(zé)任。

但有兩種情況例外：如果原車主故意隱瞞車輛的重大故障（比如發(fā)動(dòng)機(jī)有嚴(yán)重問題、之前出過重大事故），這些問題又會(huì)影響保險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)的評估；或者車輛本身就沒依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)，那原車主因?yàn)樽约旱倪^錯(cuò)，可能就得承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任了。

簡單總結(jié)：交強(qiáng)險(xiǎn)沒過戶也能賠，只要在有效期；商業(yè)險(xiǎn)記得通知保險(xiǎn)公司，風(fēng)險(xiǎn)沒變化一般不拒賠；原車主交車后基本不用擔(dān)責(zé)，除非藏了車輛重大問題或沒投交強(qiáng)險(xiǎn)。

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