大家好呀，我是鄧姐姐。

最近，有好幾家中小銀行密集進(jìn)行存款調(diào)整。

不但集中下架3年期、5年期定期存款產(chǎn)品。

有的機(jī)構(gòu)更是明確說取消5年期定存。

與此同時(shí)，不少銀行還同步下調(diào)了各期限的存款利率。

而六大國有行，也已經(jīng)下架了5年期大額存單。

說白了，就是銀行覺得這存款買賣現(xiàn)在不劃算了。

想象一下，銀行就像個(gè)資金中轉(zhuǎn)站：

它收進(jìn)來，你用2%的利息存一筆3年的錢，這是銀行的成本。

它貸出去，用3%的利息把這筆錢貸給做生意、買房的人，這是銀行的收入。

它賺的就是中間這1%的差價(jià)。

比如，3% - 2% = 1%。

為什么會(huì)變得不劃算了？

一個(gè)是，銀行賺錢變難了。

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境一般，國家鼓勵(lì)銀行低利息把錢貸給企業(yè)和個(gè)人，幫他們渡過難關(guān)。

所以銀行貸出去的這筆收入，大大減少了。

但之前大家存進(jìn)來的長(zhǎng)期存款，利息比較高，成本一時(shí)半會(huì)兒降不下來。

結(jié)果就是，收入在降，成本卻沒怎么動(dòng)。

銀行的利潤(rùn)被擠得越來越薄，快沒錢可賺了。

下架這些長(zhǎng)期存款，就是為了給自己減負(fù)，讓資金更靈活。

另一個(gè)是，順應(yīng)國家趨勢(shì)。

整個(gè)市場(chǎng)的利率都在往下走，大勢(shì)所趨。

國家也希望大家別光想著存錢吃利息。

最好能把錢多拿出來花一花，或者投資一下，盤活經(jīng)濟(jì)。

對(duì)咱們來說，躺賺高利息的時(shí)代慢慢過去了。

得花點(diǎn)心思，給自己的錢多找?guī)讞l出路。

之前老說除了投資以外，如果是圖穩(wěn)健的閑置資金，

可以考慮能提前鎖定現(xiàn)有高息產(chǎn)品。

例如一些儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，增額終身壽、年金險(xiǎn)、教育金等等。

能比較好地防范利率下行，利息日漸縮水。

上面提到的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)大家都比較熟悉。

最近，我又發(fā)現(xiàn)了個(gè)新鮮的。

名字叫，一筆領(lǐng) ? 兩全險(xiǎn)

兩全的意思是，既可保身故，又可保到期領(lǐng)錢。

二者最終實(shí)現(xiàn)其一。

每月定期投入一筆錢，最低100元就能起投。

起點(diǎn)很低，不會(huì)有壓力。

最高年均收益率預(yù)計(jì)能達(dá)到2.87%。

人一直健在，滿期就能領(lǐng)取一筆錢。

用于退休后養(yǎng)老開支，或者給孩子教育、改善生活。

自己可以靈活支配。

舉個(gè)例子，一起看看能領(lǐng)取多少錢。

30歲的小浩，每月投2000元，投3年。

累計(jì)投入7.2萬，到他60周歲滿期能一筆領(lǐng)12.02萬。

算下來，他對(duì)應(yīng)的滿期年均收益率有2.35%。

這比現(xiàn)在不少銀行存款1字頭的利率，要高不少。

而且，操作也很貼心靈活。

可以隨時(shí)追加投入。

例如年底發(fā)了獎(jiǎng)金，手頭有更多閑錢，投入金額可以增加。

相當(dāng)于用一個(gè)很低的門檻，先鎖定長(zhǎng)期收益。

再一個(gè)是，兩全險(xiǎn)可以保身故。

有小伙伴可能會(huì)說：

其他儲(chǔ)蓄險(xiǎn)領(lǐng)錢前萬一身故，家人不也可以領(lǐng)回現(xiàn)金價(jià)值？

對(duì)的，但兩全險(xiǎn)身故給的錢更多。

若不幸身故，按保單現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)已交保費(fèi)x賠付比例二者中的較大者賠。

不同年齡身故時(shí)賠付比例是這樣的——

18-40周歲160%

41-60周歲140%

61周歲及以上120%

如果發(fā)生意外，至少家人還能有一筆賠償金。

總的來說。

兩全險(xiǎn)的妙用就在于，不同時(shí)期的著重點(diǎn)不同。

中壯年時(shí)，正值要挑起家庭責(zé)任大梁。

兩全險(xiǎn)剛好可以提供身故保障。

萬一不在了，家人還能拿到一筆錢，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

到了步入退休時(shí)，需要一筆錢補(bǔ)充退休收入。

剛好兩全險(xiǎn)有滿期領(lǐng)取功能。

這錢到手后想怎么花都行。

用來浪跡天涯、實(shí)現(xiàn)年輕時(shí)夢(mèng)想，或關(guān)鍵時(shí)刻給子女幫一把等都可以。

中年安心，晚年開心。

那么，它適合誰？

如果你已經(jīng)配齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，

還想兼顧人身保障和退休養(yǎng)老，它就挺合適。

早期為房貸、子女教育壓力兜底，又能讓自己老了有錢花。

算是魚和熊掌兼得了。

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