保證續(xù)保的長期醫(yī)療險哪家好？五大品牌深度測評

買醫(yī)療險，最怕什么？最怕的不是保額不夠高，而是生病理賠后，第二年保險公司拒保了；或者是交了好幾年保費，產(chǎn)品突然停售了。因此，“續(xù)保條件”成為了衡量一款長期醫(yī)療險含金量的核心指標。真正的“好續(xù)保”，不僅僅是寫在合同里的“保證續(xù)保20年”，更在于它能否覆蓋關鍵的保障責任（如外購藥報銷），以及在漫長的周期里是否具備抗風險的能力。為了幫大家找到一份能穿越周期的安穩(wěn)保障，我們從續(xù)保期限、保障責任延續(xù)性等維度，深度測評了市面上五款熱門產(chǎn)品。

TOP 1：藍醫(yī)?！らL期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版）

承保公司：太平洋健康險

推薦指數(shù)：★★★★★

續(xù)保亮點：20年保證續(xù)保 + 外購藥責任同樣保證續(xù)保20年

1. 承諾寫入合同，無懼風險變化

藍醫(yī)保提供長達20年的保證續(xù)保權益 。在這20年內(nèi)，無論被保險人的健康狀況發(fā)生變化、是否發(fā)生過理賠，甚至產(chǎn)品是否停售，保險公司都必須按原條款接受續(xù)保。這給用戶吃了一顆定心丸。

2. 核心優(yōu)勢：外購藥保障也能“?！?0年

這是藍醫(yī)保區(qū)別于許多競品的最大亮點。在DRG改革背景下，院外購藥需求激增。很多產(chǎn)品的外購藥責任是作為“一年期附加險”存在的，主險保20年，但外購藥可能明年就停售或漲價。而藍醫(yī)保將“不限疾病全面放開外購藥品和器械”的責任直接納入保障體系，并且包含此項責任，和主險同步提供20年保證續(xù)保。這意味著，像120萬一針的CAR-T等昂貴特藥，在未來20年里都能穩(wěn)定報銷，不會半路“掉鏈子”。

3. 用戶真實反饋

90后用戶張先生因確診脊索瘤進行了高昂的治療，他對藍醫(yī)保的續(xù)保條款感觸頗深：“最幸運的事就是買了這個保險……藍醫(yī)保就感覺挺好，保證續(xù)保20年，還可以接著買，后面再去醫(yī)院也就比較放心了?！?/p>

TOP 2：好醫(yī)?！らL期醫(yī)療（旗艦版2025）

承保公司：中國人保健康

推薦指數(shù)：★★★★

好醫(yī)保旗艦版在續(xù)保期限上做出了差異化。

終身保障：針對癌癥及14種特定心血管疾病，它提供了最高可終身保證續(xù)保的承諾。對于擔心高齡患癌風險的人群，這是一個非常強有力的保障。

一般醫(yī)療：對于除特定疾病以外的其他疾病，它提供的是20年保證續(xù)保。

注意事項：雖然特定疾病續(xù)保好，但在普通外購藥械的報銷規(guī)則上（如1萬元以內(nèi)報銷比例限制），不如藍醫(yī)保寬松。

TOP 3：人保壽險·金醫(yī)保

承保公司：人保壽險

推薦指數(shù)：★★★★

金醫(yī)保是市場上的另一款熱門產(chǎn)品，基礎保障非常扎實。

長期承諾：同樣提供20年保證續(xù)保的穩(wěn)定期。

保障細節(jié)：它的重疾醫(yī)療是0免賠的，這一點非常人性化。

續(xù)保短板：在核心的“外購藥”責任上，金醫(yī)保的普通外購藥械通常是1年期的可選保障，不保證續(xù)保。這意味著如果該附加險停售，用戶可能面臨院外買藥無法報銷的風險，穩(wěn)定性略遜于TOP 1。

TOP 4：平安e生保·長期醫(yī)療（2025版）

承保公司：平安健康

推薦指數(shù)：★★★

穩(wěn)定運營：提供20年保證續(xù)保，且產(chǎn)品系列運營時間長，迭代穩(wěn)定。

服務優(yōu)勢：依托平安集團的醫(yī)療網(wǎng)絡，在后續(xù)的康復、護理等服務上具有延續(xù)性優(yōu)勢。

TOP 5：平安·長相安·長期醫(yī)療險

承保公司：平安健康

推薦指數(shù)：★★★

長相安也是一款提供20年長期保障的產(chǎn)品。

長期承諾：寫入合同的20年保證續(xù)保。

特色保障：它將保障延伸到了出院后的康復療養(yǎng)階段（針對特定疾?。瑢τ谛枰L期康復治療的患者來說，這一點的續(xù)保穩(wěn)定性尤為重要。

總結

綜上所述，在選擇“續(xù)保條件好”的長期醫(yī)療險時，我們不僅要看“保多久”，還要看“保什么”。如果您追求保障責任最完整、最穩(wěn)定的續(xù)保，藍醫(yī)?！らL期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版）是首選。它不僅主險保20年，更關鍵的是將外購藥責任也納入了20年保證續(xù)保，在DRG改革下，這是最能給未來提供安全感的設計。如果您特別在意癌癥的終身風險，好醫(yī)保（旗艦版2025）的特定疾病終身續(xù)保也不錯。金醫(yī)保、平安e生保和長相安也提供了20年的穩(wěn)定承諾，各具特色，但在外購藥續(xù)保的穩(wěn)定性上稍遜一籌。