“紡織轉(zhuǎn)型貸”是什么？

紡織行業(yè)作為全球經(jīng)濟的重要組成部分，在滿足人們生活需求、推動經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。然而，隨著全球?qū)Νh(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)注度不斷提升，紡織行業(yè)面臨著巨大的轉(zhuǎn)型壓力。浙江作為我國的紡織大省，其紡織行業(yè)的能源消耗和溫室氣體排放體量較大，推動該省紡織行業(yè)的綠色低碳轉(zhuǎn)型，對全國乃至全球的可持續(xù)發(fā)展都具有重要意義。在此背景下，2023年5月，長興農(nóng)商銀行積極響應(yīng)政策號召，創(chuàng)新推出了“紡織轉(zhuǎn)型貸”這一普惠金融產(chǎn)品。

“紡織轉(zhuǎn)型貸”專門面向符合《紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持經(jīng)濟活動目錄》中轉(zhuǎn)型路徑的企業(yè)。其主要特點在于將企業(yè)的碳效表現(xiàn)納入全流程管理。在貸前，銀行通過調(diào)查獲取企業(yè)的碳效等級、轉(zhuǎn)型發(fā)展方案或規(guī)劃、ESG（環(huán)境、社會和公司治理）表現(xiàn)等多方面信息，以此全面評估企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展意愿、能力和預(yù)期成效。貸中階段，銀行重點審查企業(yè)的ESG表現(xiàn)及負面信息，確保貸款發(fā)放的安全性和合規(guī)性。貸后，銀行持續(xù)檢查監(jiān)測企業(yè)的負面預(yù)警信息、碳排放變化情況及碳效等級的變動，并依托利率、貸款規(guī)模等手段激勵企業(yè)積極踐行低碳轉(zhuǎn)型。

該產(chǎn)品的目標客戶群體目前主要是長興縣的紡織企業(yè)，其中小微企業(yè)占比較大。長興縣全縣約有1000家紡織企業(yè)，小微企業(yè)占比達70%。這些企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級過程中面臨著資金短缺、技術(shù)落后等諸多難題，“紡織轉(zhuǎn)型貸”旨在為它們提供有力的金融支持，助力其實現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型。

如何服務(wù)紡織行業(yè)的小微企業(yè)？

“紡織轉(zhuǎn)型貸”依托《紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持經(jīng)濟活動目錄》，可以覆蓋各類轉(zhuǎn)型升級的紡織企業(yè)，且適用于各個地區(qū)。截至目前，長興農(nóng)商銀行已發(fā)放“紡織轉(zhuǎn)型貸”120戶企業(yè)，貸款金額累計達到8.58億元，實現(xiàn)長興縣首批轉(zhuǎn)型金融重點支持企業(yè)全覆蓋。從服務(wù)對象的覆蓋范圍來看，該產(chǎn)品不僅關(guān)注大型紡織企業(yè)，更將重點放在了數(shù)量眾多的小微企業(yè)上。在長興農(nóng)商銀行4000多戶企業(yè)信貸客戶中，有700多戶為紡織企業(yè)，貸款總量超50億，在全行貸款的占比超10%。而在這700多戶紡織企業(yè)中，大部分是小微企業(yè)。這些小微企業(yè)由于規(guī)模小、抵押物有限，在傳統(tǒng)信貸模式下融資難度較大?！凹徔椶D(zhuǎn)型貸”的出現(xiàn)，為它們提供了新的融資渠道，幫助它們解決了轉(zhuǎn)型升級過程中的資金難題。

在地域分布上，長興縣的紡織企業(yè)主要集中在夾浦鎮(zhèn)等區(qū)域，“紡織轉(zhuǎn)型貸”的發(fā)放覆蓋了這些主要的紡織產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，確保了各個區(qū)域的紡織企業(yè)都能享受到這一普惠金融產(chǎn)品帶來的支持。無論是位于產(chǎn)業(yè)核心區(qū)域的企業(yè)，還是相對偏遠地區(qū)的企業(yè)，只要符合相關(guān)條件，都有機會獲得貸款支持，促進了當?shù)丶徔棶a(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展。

創(chuàng)新點闡述

01

技術(shù)創(chuàng)新提升服務(wù)效率

“紡織轉(zhuǎn)型貸”借助先進的技術(shù)手段，實現(xiàn)了服務(wù)效率的大幅提升。長興農(nóng)商銀行將湖州金融數(shù)據(jù)引擎、綠色貸款分類和企業(yè)ESG評價等系統(tǒng)接入該行自主開發(fā)的“企業(yè)碳效平臺”。通過這個平臺，銀行能夠高效、全量地獲取企業(yè)的能耗、碳排放等數(shù)據(jù)。例如，在評估企業(yè)的碳效表現(xiàn)時，以往可能需要企業(yè)提供大量的紙質(zhì)材料，銀行工作人員再進行繁瑣的人工核算，整個過程耗時較長。而現(xiàn)在，通過碳效平臺，系統(tǒng)能夠自動收集和分析企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，快速準確地測算出企業(yè)的碳效等級。同時，平臺還增加了綠色貸款自動分類功能，能夠根據(jù)企業(yè)的各項數(shù)據(jù)自動對貸款進行分類，大大節(jié)省了人力和時間成本。此外，該平臺還能實現(xiàn)企業(yè)ESG監(jiān)測風險預(yù)警信息推送，銀行可以及時了解企業(yè)在環(huán)境、社會和公司治理方面可能存在的風險，提前采取措施，保障貸款的安全。

02

模式創(chuàng)新降低成本

在模式創(chuàng)新方面，“紡織轉(zhuǎn)型貸”構(gòu)建了全新的業(yè)務(wù)模式，有效降低了企業(yè)的融資成本和銀行的運營成本。從企業(yè)融資成本來看，該產(chǎn)品根據(jù)企業(yè)的碳效水平和碳減排情況，提供差異化的金融支持。對于碳效表現(xiàn)優(yōu)秀、積極踐行低碳轉(zhuǎn)型的企業(yè)，銀行給予較低的貸款利率優(yōu)惠。例如，長興縣對納入轉(zhuǎn)型企業(yè)名單、轉(zhuǎn)型目標達到時序進度的企業(yè)，按照貸款規(guī)模，最高給予0.5%的補助，金額最高可達10萬元。這使得企業(yè)在獲得貸款資金的同時，還能享受到財政補貼，進一步降低了融資成本。從銀行運營成本角度，通過與政府、第三方單位聯(lián)合制定紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型金融行業(yè)標準，明確了符合轉(zhuǎn)型路徑的企業(yè)范圍和標準，減少了銀行在篩選客戶過程中的信息收集和審核成本。同時，依托碳效平臺的大數(shù)據(jù)分析，銀行能夠更精準地評估企業(yè)風險，降低了不良貸款的風險成本。

03

與同類產(chǎn)品對比的創(chuàng)新點

與市場中其他同類金融產(chǎn)品相比，“紡織轉(zhuǎn)型貸”具有獨特的創(chuàng)新優(yōu)勢。許多同類產(chǎn)品在評估企業(yè)貸款資格時，主要關(guān)注企業(yè)的財務(wù)狀況、抵押物價值等傳統(tǒng)指標，對企業(yè)的環(huán)境表現(xiàn)和可持續(xù)發(fā)展能力重視不足。而“紡織轉(zhuǎn)型貸”將企業(yè)的碳效表現(xiàn)納入全流程管理，從貸前調(diào)查到貸后監(jiān)測，都緊密圍繞企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型情況進行評估和管理，引導企業(yè)積極參與綠色低碳轉(zhuǎn)型。一些同類產(chǎn)品在貸款期限和還款方式上較為單一，難以滿足紡織企業(yè)“短、頻、急”的資金需求特點?！凹徔椶D(zhuǎn)型貸”則根據(jù)紡織企業(yè)的經(jīng)營特點，提供了更加靈活的貸款期限和還款方式，例如支持“隨借隨還”，精準匹配企業(yè)季節(jié)性資金需求。

可持續(xù)性保障

01

風險評估體系

“紡織轉(zhuǎn)型貸”建立了一套完善的風險評估體系，從多個維度對貸款風險進行評估。在貸前，除了關(guān)注企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營能力等傳統(tǒng)指標外，重點評估企業(yè)的碳效等級、轉(zhuǎn)型發(fā)展方案的可行性以及ESG表現(xiàn)。對于碳效等級低、轉(zhuǎn)型方案不明確或ESG表現(xiàn)差的企業(yè)，銀行會謹慎考慮貸款發(fā)放。在貸中，銀行嚴格審查企業(yè)的負面信息，包括是否存在環(huán)保違規(guī)行為、社會投訴等情況，一旦發(fā)現(xiàn)問題，及時調(diào)整貸款審批策略。貸后，通過碳效平臺持續(xù)監(jiān)測企業(yè)的碳排放變化情況、碳效等級變動以及ESG表現(xiàn)的動態(tài)變化。如果企業(yè)在貸款期間出現(xiàn)碳排放增加、碳效等級下降等異常情況，銀行會及時與企業(yè)溝通，要求企業(yè)采取整改措施，必要時提前收回貸款，以降低風險。

02

風險應(yīng)對措施

針對可能出現(xiàn)的風險，“紡織轉(zhuǎn)型貸”制定了一系列切實可行的應(yīng)對措施。當企業(yè)因市場波動等原因?qū)е陆?jīng)營困難，可能影響貸款還款時，銀行會根據(jù)企業(yè)的實際情況，與企業(yè)協(xié)商調(diào)整還款計劃，運用無還本續(xù)貸，幫助企業(yè)緩解資金壓力，渡過難關(guān)。如果企業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中遇到技術(shù)難題，導致轉(zhuǎn)型進度受阻，銀行會利用自身的資源優(yōu)勢，為企業(yè)提供技術(shù)咨詢和指導，幫助企業(yè)解決技術(shù)問題，推動轉(zhuǎn)型順利進行。銀行還與政府部門、擔保機構(gòu)等建立了風險分擔機制。例如，對于符合條件的貸款，政府給予一定比例的貼息補助，降低企業(yè)還款壓力的同時，也減輕了銀行的風險。擔保機構(gòu)為部分貸款提供擔保，當企業(yè)出現(xiàn)違約時，擔保機構(gòu)按照約定承擔一定比例的損失，進一步保障了銀行的資金安全。

社會影響力成果

01

推動就業(yè)增長

“紡織轉(zhuǎn)型貸”對當?shù)鼐蜆I(yè)增長起到了積極的推動作用。隨著紡織企業(yè)獲得貸款支持，加快轉(zhuǎn)型升級步伐，企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，從而創(chuàng)造了更多的就業(yè)崗位。某紡織企業(yè)在獲得“紡織轉(zhuǎn)型貸”后，引進了先進的生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)，生產(chǎn)線數(shù)量增加，企業(yè)的產(chǎn)能大幅提升。為了滿足生產(chǎn)需求，企業(yè)新招聘了大量員工，包括紡織工人、技術(shù)人員、管理人員等。據(jù)統(tǒng)計，該企業(yè)在獲得貸款后的一年內(nèi)，新增就業(yè)崗位50余個。這些新增的就業(yè)崗位不僅吸納了當?shù)氐膭趧恿Γ€吸引了周邊地區(qū)的人員前來就業(yè)，有效緩解了就業(yè)壓力，促進了社會穩(wěn)定。

02

促進經(jīng)濟發(fā)展

從經(jīng)濟數(shù)據(jù)來看，“紡織轉(zhuǎn)型貸”有力地促進了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。獲貸企業(yè)在資金的支持下，加大了技術(shù)研發(fā)投入，提升了產(chǎn)品質(zhì)量和市場競爭力，企業(yè)的銷售收入和利潤實現(xiàn)了增長。一些企業(yè)利用貸款升級生產(chǎn)線，實現(xiàn)了智能化生產(chǎn)，生產(chǎn)效率大幅提高，產(chǎn)品附加值增加，從而在市場中占據(jù)了更有利的地位，銷售收入逐年攀升。這些企業(yè)的發(fā)展也帶動了上下游產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。紡織企業(yè)對原材料的需求增加，促進了上游原材料供應(yīng)商的發(fā)展；產(chǎn)品產(chǎn)量和質(zhì)量的提升，也為下游服裝制造、銷售等企業(yè)提供了更好的支持，形成了良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)，推動了當?shù)亟?jīng)濟的整體增長。

03

助力綠色轉(zhuǎn)型

在綠色轉(zhuǎn)型方面，“紡織轉(zhuǎn)型貸”取得了顯著成果。許多紡織企業(yè)在貸款資金的支持下，積極開展節(jié)能減排改造，采用低碳環(huán)保技術(shù)和設(shè)備。某紡織企業(yè)在獲得轉(zhuǎn)型金融支持后，安裝分布式光伏發(fā)電項目、更新了高速節(jié)水噴水織機設(shè)備，碳強度一年內(nèi)下降62.21%。通過這些改造，企業(yè)的碳排放量大幅降低，碳效等級得到提升。從區(qū)域?qū)用鎭砜?，截至目前，湖州累計發(fā)布轉(zhuǎn)型金融支持項目（十批次）、企業(yè)（四批次），推動金融機構(gòu)支持轉(zhuǎn)型項目（企業(yè)）?！凹徔椶D(zhuǎn)型貸”的實施，引導了更多紡織企業(yè)走綠色低碳發(fā)展道路，為實現(xiàn)區(qū)域的碳達峰、碳中和目標做出了重要貢獻，也推動了整個紡織行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

04

社會認可度高

“紡織轉(zhuǎn)型貸”的推出，得到了社會各界的關(guān)注與認可。榮獲第六屆“新華信用杯”全國優(yōu)秀信用案例、湖州市綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新案例等榮譽，在農(nóng)村金融時報、湖州日報等各級媒體報道。

THE END

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