2025 年 12 月 18 日全島封關(guān)啟動(dòng)后，海南自貿(mào)港 “一線放開(kāi)、二線管住” 的制度設(shè)計(jì)將為交易銀行業(yè)打開(kāi)政策突破口。其中，多功能自由貿(mào)易賬戶（EF 賬戶）體系的全面落地成為核心支點(diǎn)，據(jù)了解，自去年5月6日上線以來(lái)，EF賬戶的應(yīng)用場(chǎng)景逐漸豐富，目前已完成超1700億元跨境資金流動(dòng)的結(jié)算，資金往來(lái)覆蓋全球61個(gè)國(guó)家和地區(qū)。封關(guān)后其覆蓋范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大至更多中小微跨境企業(yè)。

EF 賬戶與零關(guān)稅激活結(jié)算新需求

交易銀行可依托EF 賬戶打造 “本外幣一體化” 結(jié)算方案：一方面，利用 “二線按照跨境管理” 的規(guī)則，為企業(yè)提供貨物貿(mào)易項(xiàng)下的實(shí)時(shí)購(gòu)付匯、跨境資金池調(diào)撥等服務(wù)，大幅壓縮以往需多部門(mén)審批的流程耗時(shí)；另一方面，結(jié)合跨境貿(mào)易投資高水平開(kāi)放試點(diǎn)政策，優(yōu)化新型國(guó)際貿(mào)易結(jié)算服務(wù)，例如對(duì)離岸轉(zhuǎn)手買(mǎi)賣(mài)等業(yè)態(tài)實(shí)施更靈活的收付匯管理。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局明確支持銀行基于EF 賬戶開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，這為交易銀行探索 “結(jié)算 + 融資 + 避險(xiǎn)” 綜合服務(wù)創(chuàng)造了空間。

零關(guān)稅政策的升級(jí)更直接激活結(jié)算需求。封關(guān)后“一線” 進(jìn)口零關(guān)稅商品稅目比例從 21% 躍升至 74%，原輔料、生產(chǎn)設(shè)備等大宗商品進(jìn)口量預(yù)計(jì)激增。交易銀行可針對(duì)性推出“關(guān)稅保付 + 即時(shí)通關(guān)” 聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，通過(guò)關(guān)稅保證金賬戶與海關(guān)系統(tǒng)直連，實(shí)現(xiàn)稅款支付與貨物放行的同步完成，這一模式已在洋浦港部分試點(diǎn)企業(yè)中使通關(guān)結(jié)算效率提升。

貿(mào)易升級(jí)與新興領(lǐng)域打開(kāi)供應(yīng)鏈金融新市場(chǎng)

封關(guān)帶來(lái)的貿(mào)易規(guī)模爆發(fā)與產(chǎn)業(yè)升級(jí)，正重塑供應(yīng)鏈金融的服務(wù)邏輯。貿(mào)易活躍度的提升直接推高應(yīng)收賬款規(guī)模，為保理業(yè)務(wù)開(kāi)辟藍(lán)海。

在傳統(tǒng)貿(mào)易領(lǐng)域，交易銀行可構(gòu)建“核心企業(yè) + 區(qū)塊鏈” 的信用穿透模式。例如依托洋浦港大宗商品交易平臺(tái)，將石化、橡膠等核心企業(yè)的應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為可拆分流轉(zhuǎn)的數(shù)字憑證，通過(guò)智能合約實(shí)現(xiàn)上下游中小企業(yè)的融資秒級(jí)到賬。這種模式已在海南某橡膠加工企業(yè)的供應(yīng)鏈中試點(diǎn)，使上游農(nóng)戶的融資成本下降。

新興產(chǎn)業(yè)的崛起更催生特色化需求。海南“4+3+3” 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系中，商業(yè)航天、深�？萍嫉刃沦|(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域亟需長(zhǎng)期資金支持。交易銀行可聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)租賃、信托子公司，提供 “設(shè)備租賃 + 項(xiàng)目融資 + 應(yīng)收款保理” 一體化服務(wù)，如為航天發(fā)射基地建設(shè)提供定制化的大型設(shè)備融資租賃方案，并通過(guò)跨境資產(chǎn)管理試點(diǎn)渠道引入境外低成本資金。此外，樂(lè)城先行區(qū)的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)可享受 “零關(guān)稅” 政策紅利，交易銀行可為藥企提供藥品進(jìn)口的信用證保兌、冷鏈物流資金監(jiān)管等專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)。

離岸業(yè)務(wù)與數(shù)字化構(gòu)建增長(zhǎng)新引擎

封關(guān)后海南離岸金融業(yè)務(wù)的加速發(fā)展，為交易銀行搭建國(guó)際化服務(wù)生態(tài)提供了契機(jī)。監(jiān)管層明確支持銀行協(xié)助海南發(fā)行離岸政府債券、開(kāi)展跨境銀團(tuán)貸款，這要求交易銀行強(qiáng)化跨境聯(lián)動(dòng)能力—— 一方面可依托境外分行網(wǎng)絡(luò)，為本土企業(yè)對(duì)接?xùn)|南亞、中東等新興市場(chǎng)的低成本資金；另一方面能為入駐海南的跨國(guó)公司提供全球資金歸集、多幣種現(xiàn)金管理等服務(wù)，助力其打造區(qū)域資金管理中心。

數(shù)字化技術(shù)的深度應(yīng)用成為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵。針對(duì)封關(guān)后跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的需求，交易銀行可構(gòu)建“大數(shù)據(jù) + 人工智能” 的風(fēng)險(xiǎn)控制體系：通過(guò)對(duì)接海關(guān)、稅務(wù)、物流等多部門(mén)數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)核驗(yàn)貿(mào)易真實(shí)性，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度；利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)大宗商品倉(cāng)儲(chǔ)進(jìn)行可視化監(jiān)管，解決動(dòng)產(chǎn)融資的質(zhì)押物監(jiān)控難題。某股份制銀行�？诜中幸言圏c(diǎn)基于物流數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)授信模型，使供應(yīng)鏈融資的審批周期從 5 個(gè)工作日縮短至 1 個(gè)工作日。

綠色金融與普惠金融的融合更具特色價(jià)值。交易銀行可聯(lián)合海南國(guó)際碳排放權(quán)交易中心，開(kāi)發(fā)碳配額質(zhì)押融資產(chǎn)品；針對(duì)熱帶特色農(nóng)業(yè)，推出“保單 + 倉(cāng)單 + 信貸” 聯(lián)動(dòng)服務(wù)，依托農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，降低中小農(nóng)戶的融資門(mén)檻。這種場(chǎng)景化創(chuàng)新既貼合海南產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，又能享受自貿(mào)港的政策紅利。

海南自貿(mào)港即將封關(guān)，交易銀行業(yè)應(yīng)該如何抓住新機(jī)遇？12月12日，2025第十屆中國(guó)交易銀行年會(huì)暨第15屆中國(guó)經(jīng)貿(mào)企業(yè)最具信賴的金融服務(wù)商“金貿(mào)獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮將在北京舉辦，作為交易銀行生態(tài)圈內(nèi)極具影響力的盛會(huì)，本次年會(huì)不僅將匯聚銀行機(jī)構(gòu)、企業(yè)代表及專(zhuān)家學(xué)者，共同探討未來(lái)發(fā)展機(jī)遇等核心議題，“金貿(mào)獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮還將評(píng)選出在交易銀行領(lǐng)域表現(xiàn)突出的金融服務(wù)商，樹(shù)立行業(yè)標(biāo)桿。持續(xù)關(guān)注供應(yīng)鏈金融公眾號(hào)，獲取大會(huì)動(dòng)態(tài)！