北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 周義力）12月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院聯(lián)合發(fā)布金融領(lǐng)域糾紛多元化解典型案例，其中披露了"不法貸款中介‘低息’騙貸致貸款逾期糾紛調(diào)解案""出租銀行賬戶引發(fā)管控爭(zhēng)議糾紛調(diào)解案"等一批具有典型性、示范性的金融領(lǐng)域糾紛案。

具體來(lái)看，不法貸款中介"低息"騙貸致貸款逾期糾紛調(diào)解案案情顯示，王先生接到某貸款中介電話，對(duì)方稱(chēng)可辦理年化利率3.8%的低息貸款。因其公司急需資金周轉(zhuǎn)，王先生同意由貸款中介協(xié)助辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，并提供了貸款所需資料。為符合貸款資質(zhì)要求，貸款中介將王先生資料"包裝"后向某銀行遞交了申請(qǐng)。辦理貸款時(shí)，王先生按照貸款中介交代的"話術(shù)"應(yīng)對(duì)銀行工作人員的詢問(wèn)和核實(shí)。貸款審批通過(guò)后，貸款中介按照貸款金額的10%收取中介服務(wù)費(fèi)。王先生償還幾期貸款后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際貸款利率遠(yuǎn)高于中介承諾標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限也短于承諾時(shí)長(zhǎng)，導(dǎo)致王先生無(wú)力按時(shí)足額還款。王先生以貸款資料造假為由，向某銀行投訴要求降低貸款利率并重新分期。王先生與某銀行協(xié)商無(wú)果，共同申請(qǐng)金融糾紛調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解。

金融糾紛調(diào)解組織受理案件后迅速開(kāi)展調(diào)查。調(diào)解員首先核查了涉案貸款中介經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，確認(rèn)該貸款中介與某銀行不存在業(yè)務(wù)合作關(guān)系，系貸款中介與王先生自行聯(lián)系辦理貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，調(diào)解員請(qǐng)某銀行詳細(xì)核查貸款全過(guò)程，查明系王先生本人辦理資料提交與面簽手續(xù)，某銀行已審核資料并提示合同重要條款，信貸人員也通過(guò)實(shí)地走訪確認(rèn)王先生公司真實(shí)存在且經(jīng)營(yíng)正常。某銀行認(rèn)為其對(duì)貸款中介介入事宜并不知情，貸款逾期系王先生個(gè)人原因?qū)е?，故不同意王先生的申?qǐng)。調(diào)解員建議某銀行考慮王先生當(dāng)前實(shí)際困難，協(xié)商剩余欠款還款問(wèn)題，某銀行最終同意提供個(gè)性化分期還款計(jì)劃，王先生也接受該調(diào)解方案。同時(shí)，在調(diào)解員的耐心勸解下，王先生知悉了不法貸款中介的危害，會(huì)導(dǎo)致騙取高額手續(xù)費(fèi)、個(gè)人信息泄露等安全隱患，王先生主動(dòng)配合某銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

金融監(jiān)管總局指出，不法貸款中介利用消費(fèi)者急需資金的心理，以"低息"為誘餌，通過(guò)"包裝"資質(zhì)協(xié)助通過(guò)銀行資格審核，騙取高額服務(wù)費(fèi)，不僅加重消費(fèi)者債務(wù)負(fù)擔(dān)，還埋下消費(fèi)者個(gè)人信息泄露等法律風(fēng)險(xiǎn)。該案提示金融消費(fèi)者需提高警惕，應(yīng)通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)，簽訂合同時(shí)要認(rèn)真了解條款內(nèi)容。銀行機(jī)構(gòu)需強(qiáng)化信貸全流程管理，防范不法貸款中介侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，在消費(fèi)者面簽過(guò)程中，切實(shí)履行信息披露與適當(dāng)性管理義務(wù)，筑牢金融消費(fèi)安全第一道防線。

另一則出租銀行賬戶引發(fā)管控爭(zhēng)議糾紛調(diào)解案案情顯示，王先生到某銀行申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)網(wǎng)銀支付工具。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)王先生對(duì)本人賬戶交易情況不了解，疑似存在出租出借賬戶供他人使用的情形。經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)，王先生承認(rèn)在朋友推薦下出租個(gè)人賬戶，每月收取租金。銀行工作人員當(dāng)即向王先生普及相關(guān)金融知識(shí)，說(shuō)明出租賬戶的危害及風(fēng)險(xiǎn)隱患，并根據(jù)相關(guān)管理規(guī)定對(duì)王先生賬戶的網(wǎng)上銀行功能采取管控措施。王先生對(duì)銀行操作不滿，堅(jiān)決要求恢復(fù)賬戶功能。雙方協(xié)商無(wú)果，共同向金融糾紛調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解。

金融糾紛調(diào)解組織受理案件后，調(diào)解員結(jié)合實(shí)際案例向王先生開(kāi)展針對(duì)性金融普法教育，詳細(xì)講解出租銀行賬戶的法律后果與潛在風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)徊环ǚ肿佑糜陔娦旁p騙、洗錢(qián)、賭博等違法犯罪活動(dòng)，同時(shí)指出某銀行對(duì)王先生賬戶采取管控措施，是為防止不法分子繼續(xù)利用賬戶實(shí)施違法行為，屬于合規(guī)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。經(jīng)調(diào)解員耐心釋法與風(fēng)險(xiǎn)提示，王先生充分認(rèn)識(shí)到自身行為的風(fēng)險(xiǎn)與危害，隨即辦理了賬戶銷(xiāo)戶手續(xù)，停止出租行為，保障自身賬戶安全。糾紛得以妥善解決。

金融監(jiān)管總局表示，本案提醒金融消費(fèi)者，出租出借出售銀行賬戶均屬于違法行為，極有可能充當(dāng)電信詐騙、洗錢(qián)、賭博等違法犯罪活動(dòng)的工具。金融機(jī)構(gòu)在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)賬戶異常情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，做好政策解釋與引導(dǎo)工作，同時(shí)還要運(yùn)用多種宣傳方式加大普法力度，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，避免消費(fèi)者因法律認(rèn)知不足而上當(dāng)受騙、觸犯法律紅線。