今天，我得向美國人民道個歉，之前還是太膚淺了。新冠疫情之初，看到很多美國人不愿意居家隔離，甚至不戴口罩走上街頭抗議政府疫情管控，蛋總發(fā)表了一系列評論。

當(dāng)時蛋總認(rèn)為，美國人長期被灌輸所謂的“民主、自由、人權(quán)”思想，以至于“自由”過了頭，出現(xiàn)了反智傾向，面對高致死率的新冠病毒，竟然連命都不要了。

然而經(jīng)過了2025年初的對賬，加上對美國斬殺線制度的認(rèn)識，蛋總認(rèn)識到了自己的錯。原來美國人民不但不反智，反而很睿智，因為他們?nèi)绻蛹腋綦x，那么會進入死亡螺旋，最終慘遭斬殺。

斬殺線的意義，簡單來說就是當(dāng)你的財務(wù)狀況比較危險的時候，美國社會有一套隱形的制度設(shè)計，會用一連串的招法，直接把你送到西天。

我們就從疫情說起。為什么疫情來勢洶洶的時候，大家冒死要去上班？因為如果居家隔離就可能丟工作（或收入大幅下降），丟工作之后就還不上貸款，還不上貸款房子可能會被收走。

沒了房子就要租房，租房的話房東通常會嚴(yán)格查看征信和收入狀況。貸款逾期征信就花了，很可能租不到房。租不到房就沒有固定的地址，沒有固定地址就找不到工作。

2023年美聯(lián)儲發(fā)布了《2023年美國家庭經(jīng)濟狀況報告》。報告顯示，有63% 的成年人可以完全用現(xiàn)金、儲蓄或信用卡（并在下個賬單期全額支付）支付400美元的應(yīng)急支出。

注意啊，能用信用卡全額刷400美元也算。其他37%的人怎么辦呢？16%的人會用信用卡分期；10%的人要借親友；7%的人會賣東西；2%的人會用發(fā)薪日貸款。

美國信用卡的額度是多少呢？咱不說高收入群體，低收入群體（年收入低于4.5萬美元）的授信額度中位數(shù)大約是1900美元，初入社會的申請人首張卡額度是500~1000美元。

為什么人均GDP高達8.58萬美元的美國，有這么多美國成年人拿不出400美元的應(yīng)急款（包括刷卡）呢？這是因為美國是個消費大國，而且是提前消費大國。

美國政府債臺高筑，聯(lián)邦債務(wù)突破了38.5萬億美元（8月底是37.2萬億），美國的家庭和個人，也是高負(fù)債運轉(zhuǎn)。美國是個金融大國，美國人的一生，幾乎會被各種貸款所束縛。

剛一成年，也就是剛考上大學(xué)，美國人就會背上高額的助學(xué)貸款。截至2024年第三季度，美國助學(xué)貸款總額高達1.77萬億美元，超過了信用卡和汽車貸款，僅次于住房抵押貸款。

美國的貸款種類繁多，離譜到你聞所未聞。比如發(fā)薪日貸款，申請者需要承諾在發(fā)薪日償還本息，貸款期限通常為1至2周。簡單來說就是，離發(fā)工資還有半個月，手里沒錢了，需要貸款，發(fā)工資再還。

為什么是一周或兩周呢？因為美國工資發(fā)放周期主要分為四種，每周一次、每兩周一次、半月一次、每月一次。其中兩周和半月最多，月薪制只占5%。

發(fā)薪日貸款利息有多離譜呢？100美元的利息在10美元至20美元，年化差不多400%，如果按復(fù)利計算，年化可能高達1000%，逾期還有罰息，妥妥的驢打滾高利貸。

美國一個叫《黑錢》的紀(jì)錄片里，就有一個深陷發(fā)薪日貸款債務(wù)陷阱的案例。案例的主角叫沃特，是一名運輸石油天然氣的卡車司機，也是四個孩子的父親。

由于行業(yè)不景氣，某個月他開始入不敷出，為了養(yǎng)家，捉襟見肘的他在網(wǎng)上申請了一筆500美元的發(fā)薪日貸款。但借500美元的代價，是要在兩周后的發(fā)薪日償還650美元。

但無形之中，他掉入了貸款公司的陷阱。發(fā)薪日那天，貸款公司沒有任何提醒，而是默默地從他卡里扣了75美元。他也沒在意，還以為是在做分期，650美元每兩周扣75美元，10次就還完了。

遺憾的是，這75美元既不是分期的連本帶息，而是續(xù)貸的手續(xù)費。幾個月之后，他以為自己的貸款即將還完，突然收到了銀行賬戶的透支信息，貸款公司一下子扣走了950美元。

每兩周75美元，8周就是600美元，加上強行扣除的950美元，借了500美元的沃特兩個月后總共還了1550美元?？劭钊杖f一卡里沒錢也不行，會影響信用記錄，這更麻煩。

這不是杜撰的故事，這家貸款公司叫AMG公司，創(chuàng)辦人是賽車手斯考特。斯考特在五年時間內(nèi)，賺了35億美元。

而這些錢，往往是低收入家庭的血汗錢。美國每年1500萬人申請發(fā)薪日貸款。你別覺得資本家黑，那是關(guān)鍵時候給你一次活命的機會。

今年10月到11月，美國聯(lián)邦政府停擺了43天，而美國聯(lián)邦雇員和美國大兵發(fā)薪日是每月的1號和15號。這意味著他們有三個發(fā)薪日沒領(lǐng)到工資。

這對于月月光的美國大兵和美國聯(lián)邦雇員來說，是非常要命的。一方面，他們只能申請發(fā)薪日貸款，一方面跑到國防部門口抗議，哀嚎要斷供了，日子過不下去了。

美國為什么那么多月月光呢？這就涉及到美國的生活成本和消費陷阱。我們舉個例子，微軟西雅圖總部的員工，年收入20萬美元，在美國算是前15%的高收入群體了，但生活起來也是捉襟見肘。

年薪20萬，交完社保和稅收后差不多16萬，月收入差不多1.35萬美元。如果參加401K養(yǎng)老金計劃，每月還得扣掉1000多美元，這時月收入只剩1.25萬美元了。

學(xué)生貸款每月又得扣1000多美元，100萬的房子貸款80萬美元分25年，月供為5500美元。房子每年還有一萬多的房產(chǎn)稅，分到每月又是1000美元，房屋保險和物業(yè)費，差不多每月500美元。

這樣算下來，月收入只剩下4500美元了。日常開銷還有個大頭，那就是汽車。在美國生活車子是少不了的，地鐵公交多是給流浪漢的，不方便也不安全。

一輛5萬美元的車，分期七年，月供加上車險加上油費和養(yǎng)車成本，每月又是1000美元。（車貸500美元+保險200美元+油費300美元），這下只剩下3500美元了。

問題是你還得付水電氣網(wǎng)的費用，你還得吃飯穿衣，你還得在網(wǎng)上開各種會員，汽車還得維修，房屋也得維護，每月少說也得一兩千美元。如果有孩子那錢就更別打算攢錢了。

正是因為攢不下錢，才有了發(fā)薪日貸款，才有了午餐貸。學(xué)生必須在校吃午飯，不能自己帶飯菜，如果家長付不起錢，學(xué)校會提供貸款，利息普遍在14%左右。

現(xiàn)在全美有大約3000萬孩子付不起午餐錢，都在使用“午餐貸”。 再苦不能苦孩子，孩子貸款也得吃飯。但是成人就好解決了，可以買不餓藥，可以省去一頓飯錢。

美國幾乎所有的牛馬都很自覺。他們在單位必須得好好干，防止更便宜的印度裔來搶自己的崗位。一旦微軟決定裁員，那他就面臨一場人生危機。他得馬上找到下一份工作。

即便是不裁員，微軟決定降薪，他這一關(guān)都很難過。因為他名義收入高，還能不能申請食品券，也不能去領(lǐng)取救濟金。唯一的辦法就是搞個兼職，或者開網(wǎng)約車、送送外賣。

由此可見，即便是美國前15%的高收入群體，妥妥的中產(chǎn)階層，也很難有什么積蓄，日常開銷捉襟見肘，流動性隨時枯竭，抗風(fēng)險能力為零，隨時可能被斬殺。

作為微軟的員工，我相信他有很好的數(shù)學(xué)功底，生活起來會精打細算。但是對于更多快樂教育中成長起來的人，他們面臨更多的消費陷阱。

美國的消費陷阱到處都是，處處給你挖坑，以至于我們國內(nèi)的很多平臺都被他們帶壞了。比如你出去旅游，或者入住酒店，說有免費健身房，你一聽免費就簽字了。

你用起來當(dāng)然很爽，畢竟是免費的。然而一年之后，你打開郵箱，發(fā)現(xiàn)有一張賬單，上面說你上一個年度欠費1.2萬美元，健身費每月1000美元。

可你根本就不知道自己開會員了，也根本沒去過這健身房。但是賬單限期內(nèi)你得繳清費用，不然你的房子車子可能會被法院強制拍賣，然后有什么事你可以咨詢他們的律師。

美國的很多協(xié)議弄得很惡心，故意寫得又臭又長，讓你根本沒時間沒精力仔細看完每個條款。如果你在銷售員引導(dǎo)下簽了字，你就可能掉入消費陷阱，而且很可能一年后賬單來了才知道總費用。

而且吧，這都是他們律師團隊設(shè)計好的坑，就等你往里跳了。我們國內(nèi)有一家法務(wù)很強的汽車公司也是這樣的套路，創(chuàng)始人在臺上言之鑿鑿各種吹牛，但打起官司法務(wù)團隊說，沒寫進合同的都不算。

所以我們看美國的電影，表現(xiàn)生活艱難的一個橋段就是開信箱、拆信封。因為一拆開往往就是一筆意想不到的巨額開支。這種先用后付，一是消除你消費的警惕心，二是不明碼標(biāo)價在先。

這有點像我們國內(nèi)的各種網(wǎng)絡(luò)平臺的會員，明明你想用一個月試試，說不定就搞成了連續(xù)月付，或者連續(xù)年付。到期了也不通知，自動扣款。你想取消，找了半天找不到按鈕在哪。

我們電影里經(jīng)?？吹矫绹穗p休日在整理院子，開著割草機整理草坪。為什么呢？如果你不除草，你不修理，那就等著熱心鄰居給你喊物業(yè)或者除草公司，到時候你的郵箱里會有大驚喜。

在美國分期付款是商家最樂意做的事情，美國人也很配合。這有兩方面原因，一是很多美國人拿不出那么多現(xiàn)金；二是他們根本算不清總費用。

比如900美元的蘋果手機，可以一年內(nèi)分12期還清，每期99美元。大部分中國人都很快能算明白，這么買虧大了，因為還清時幾乎多付了288美元。

但是你讓快樂教育長大的美國人算根本是不可能的，他們根本搞不清這些數(shù)字。一箱牛奶7美元，兩箱15美元，哪個劃算他們根本搞不清楚，很多人會選擇兩箱一起買。

在美國，房貸斷供超過3個月那是非?？植赖模旧暇托媪藗€人信用的全面破產(chǎn)。美國的法律可不講究人情，即便這是你唯一住房，他們也會強行收回。

如果房產(chǎn)拍賣后貸款還沒還完，銀行會把剩余債務(wù)打包給討債公司。討債公司都是黑社會開的，你跟親戚朋友吃頓飯，他們都會被訛上，所以一旦破產(chǎn)，所有人都不敢跟你接觸了。

由于信用破產(chǎn)，租房也困難重重，因為房東需要看你的信用證明、財力證明或工作證明。問題是你要有這些，哪里會破產(chǎn)。這種情況下，你和你家人要么住貧民窟，要么當(dāng)流浪漢。

再找工作也不是那么容易了。第一，找工作需要一個固定地址（房產(chǎn)或租房協(xié)議）。第二，雇主往往會看信用記錄，發(fā)現(xiàn)你信用不好，面試都沒機會。他們不是覺得你困難，而是不想惹麻煩。

別說房貸斷供了，就是物業(yè)費不交都面臨嚴(yán)重后果。蛋總所在的小區(qū)，業(yè)主和物業(yè)之間的矛盾已經(jīng)很久了，有業(yè)主通過不交物業(yè)費來抗?fàn)?，有的業(yè)主甚至拖欠了好幾年。

但這種做法在美國是萬萬行不通的，因為一旦拖欠超過一年，物業(yè)公司就可以起訴，直接申請法拍，而且起拍價就是拖欠的物業(yè)費總額，因為幾千塊錢搞不好把房子丟了。

千萬不要把中國業(yè)主對抗物業(yè)的那種做法帶到美國，最終丟房子可能還算好的，搞不好可能把命丟了。2022年美國加州就發(fā)生過一起華裔女博士因為拖欠物業(yè)費被美國警察清空彈匣的事情。

事情發(fā)生在2022年。一名畢業(yè)于耶魯大學(xué)的華裔女博士李艷，拖欠了三年物業(yè)費共計31928美元。于是物業(yè)公司就去法院申請，也就是驅(qū)逐房主并拍賣房子。

當(dāng)?shù)鼐炷弥ㄔ候?qū)逐令上門了，正在做飯的李艷拿著菜刀就出來了。李艷錯把對方當(dāng)中國警察了，于是開始一哭二鬧三上吊，結(jié)果對方根本不聽，直接掏出手槍清空了彈匣，李艷身中18槍。

美國是一個金融高度發(fā)達的國家，但無形之中用各種貸款、各種消費陷阱把國民深度捆綁了。幾乎美國所有的牛馬，不得不為還各種貸款而奮斗終身，根本攢不下余錢。

你經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)，一個中產(chǎn)階級，家里居然沒有儲蓄，一個所謂的高收入家庭，居然拿不出一萬美金……一些看似體面的美國人，他們距離流浪漢，只差一次失業(yè)、一輛救護車。

一旦墮入斬殺線下，很多美國人便進入了死亡螺旋。掙扎一段時間之后，終于過上了終極自由的生活——成為了流浪漢。而在美國，流浪漢只能活3至5年。

這就可以解釋，為什么美國人以全球4%的人口，提供了70%的血漿，因為他們寧愿賣血，也要繳上自己的房租，還上自己即將逾期的信用卡最低還款額度，不然他們就會被無情斬殺。

這就可以解釋，美國人寧肯等死也不愿意叫救護車。有一哥們昏迷被抬上了救護車。中途醒來，冒死掙扎著跳車逃跑。因為即使逃得過死神，也逃不過斬殺線。

這就可以解釋，為什么美國人不坐月子，因為實在是坐不起，每月都有新賬單等著她。如果她不繳，面臨的也是斬殺線的威脅。

這就可以解釋，為什么疫情期間，美國人不愿意居家隔離，為什么要上街抗議政府的疫情防控。他們看似反智，其實是在捍衛(wèi)自己的斬殺線，因為他們必須要工作，不工作，毋寧死。

相反在中國有低保，有五保戶、有脫貧攻堅，有返貧監(jiān)測、有400元一年的新農(nóng)合和居民醫(yī)保，極大延緩了個體墜落速度。良好的治安，低廉的物價，即便是在上海，2000塊錢也可以很體面地活著。

美帝國主義生動展示了，什么叫吃人不吐骨頭。如果你不是億萬富翁，那你一定要愛社會主義中國，一定要愛中國共產(chǎn)黨，因為我們有時候真的可以撒撒嬌，真的可以像“巨嬰”一樣活著。

在中國，無論你出身多么低微，無論你多么困難，都會有黨和政府以及無數(shù)的扶貧干部，愛心企業(yè)，社會人士來保障你最低限度的生存條件，給你咸魚翻身的機會。

不過我們還得警惕，因為中國有一批法學(xué)家和資本家，正在拼死向美帝學(xué)習(xí)。他們正拼命學(xué)習(xí)美國的人權(quán)和自由，學(xué)習(xí)美國的違法犯罪封存。中國的資本家們正拼命學(xué)習(xí)美國的先用后付、分期支付等消費陷阱。

感謝黨和人民政府的兜底，感謝為國為家奮斗的人民。誰想毀了這里，誰想讓東大也變成西大那樣，誰就是人民的敵人。

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