12月30日

佛山市住房公積金管理中心

發(fā)布關(guān)于調(diào)整《佛山市個(gè)人住房商業(yè)貸款

轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款

管理辦法》的通知

該辦法從2026年2月1日起施行

有效期5年

修訂內(nèi)容

• 刪除第四條第（二）款：“主借款人須為本市住房公積金繳存職工，共同借款人可為異地住房公積金繳存職工?！?/p>

• 第四條第（三）款調(diào)整為第（二）款，內(nèi)容修訂為：“借款申請(qǐng)人應(yīng)為原商業(yè)貸款的借款人本人或配偶?！?/p>

• 第五條第（一）款修訂為：“申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房屬于借款申請(qǐng)人家庭（家庭指借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女，下同）在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的自住住房（含首套及二套）。住房套數(shù)的認(rèn)定，以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準(zhǔn)?！?/p>

• 第六條第（二）款修訂為：“借款申請(qǐng)人家庭在佛山市行政區(qū)域內(nèi)有超過(guò)兩套住房的?！?/p>

• 第六條增加一款為第（三）款：“借款申請(qǐng)人家庭在全國(guó)范圍內(nèi)已使用兩次以上公積金貸款的。”其他條款依次順延。

• 增加一條為第七條：“申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：（一）在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款使用記錄且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的；（二）在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時(shí)在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的。”其他條款依次順延。

• 增加一條為第八條：“申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：（一）在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款使用記錄，且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的；（二）在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時(shí)在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的?！?/strong>其他條款依次順延。

相關(guān)問(wèn)題解答

01

調(diào)整后的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》何時(shí)實(shí)施？

調(diào)整后的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》自2026年2月1日起執(zhí)行，自執(zhí)行日起受托銀行受理的商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)按新辦法執(zhí)行。原《佛山市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（佛房金管〔2025〕17 號(hào)）同時(shí)廢止。

02

調(diào)整后的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》需要符合什么條件才能申請(qǐng)？

借款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

1、借款申請(qǐng)人（包括主借款人和共同借款人）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款申請(qǐng)條件。

2、借款申請(qǐng)人應(yīng)為原商業(yè)貸款的借款人本人或配偶。

夫妻雙方申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，具體情形列舉如下：

03

夫妻雙方均在異地繳存公積金，已在佛山市購(gòu)買(mǎi)首套住房，商業(yè)貸款尚未結(jié)清，能否申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款？

新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》已取消公積金繳存地的限制，異地繳存職工符合貸款條件的（如連續(xù)依時(shí)繳存公積金時(shí)間、信用記錄良好等），可提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)。

04

在佛山已購(gòu)買(mǎi)第二套住房，且該套住房商業(yè)貸款未結(jié)清，是否可以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款？

可以。根據(jù)新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》規(guī)定，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房屬于借款申請(qǐng)人家庭（家庭指借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女，下同）在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的自住住房（含首套及二套）。住房套數(shù)的認(rèn)定，以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準(zhǔn)。

05

如何認(rèn)定商轉(zhuǎn)公貸款中的首套房與二套房標(biāo)準(zhǔn)？

新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》第七條規(guī)定，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：

1、在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款使用記錄且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的；

2、在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時(shí)在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的。

新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》第八條規(guī)定，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：

1、在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款使用記錄，且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的；

2、在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時(shí)在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的。

06

商業(yè)貸款已正常還款滿(mǎn)一年，但最近一個(gè)月出現(xiàn)逾期，是否符合商轉(zhuǎn)公貸款的條件？

新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》辦法第五條第（三）款規(guī)定：原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個(gè)月以上，當(dāng)期還款狀態(tài)正常。即：原商業(yè)貸款已正常還款12期以上（含本數(shù)），且近12個(gè)月內(nèi)無(wú)出現(xiàn)逾期記錄。

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佛山市個(gè)人住房商業(yè)貸款

轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款

管理辦法

第一章 總則

第一條為充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，支持繳存職工合理購(gòu)房需求，規(guī)范個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商轉(zhuǎn)公貸款）業(yè)務(wù)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》《廣東省住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》《佛山市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》等相關(guān)文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)商轉(zhuǎn)公貸款是指住房公積金繳存職工在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)已辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商業(yè)貸款），且原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，現(xiàn)滿(mǎn)足本市住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款）條件，在獲得原商業(yè)貸款銀行同意的前提下，向佛山市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金中心）申請(qǐng)公積金貸款用于償還部分或者全部原商業(yè)貸款。

第三條商轉(zhuǎn)公貸款包括商業(yè)貸款全額轉(zhuǎn)為公積金貸款、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和公積金組合貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)組合貸款）。

組合貸款中的商業(yè)貸款部分不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第二章 商轉(zhuǎn)公貸款對(duì)象和條件

第四條申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

（一）借款申請(qǐng)人（包括主借款人和共同借款人）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款申請(qǐng)條件。

（二）借款申請(qǐng)人應(yīng)為原商業(yè)貸款的借款人本人或配偶。

第五條申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款須同時(shí)符合以下條件：

（一）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房屬于借款申請(qǐng)人家庭（家庭指借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女，下同）在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的自住住房（含首套及二套）。住房套數(shù)的認(rèn)定，以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準(zhǔn)。

（二）原商業(yè)貸款銀行與辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的銀行為同一家銀行，且屬于本市商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)受委托銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行）。可辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的受托銀行，以公積金中心公告為準(zhǔn)。

（三）原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個(gè)月以上，當(dāng)期還款狀態(tài)正常。

（四）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)（或房產(chǎn)證及土地證），該住房當(dāng)前僅存在原商業(yè)貸款抵押登記，且不存在查封、保全、設(shè)定居住權(quán)等權(quán)利受限的情形。

（五）已獲原商業(yè)貸款銀行同意，并由原商業(yè)貸款銀行出具《商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》。

第六條申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)存在以下情形之一的，不予貸款：

（一）原商業(yè)貸款銀行不同意辦理商轉(zhuǎn)公貸款的；

（二）借款申請(qǐng)人家庭在佛山市行政區(qū)域內(nèi)有超過(guò)兩套住房的；

（三）借款申請(qǐng)人家庭在全國(guó)范圍內(nèi)已使用兩次以上公積金貸款的；

（四）原商業(yè)貸款屬購(gòu)買(mǎi)本市住房，在外市申請(qǐng)商業(yè)貸款的；

（五）未經(jīng)公積金中心審核、審批作出準(zhǔn)予貸款的決定前自行結(jié)清商業(yè)貸款的；

（六）存在現(xiàn)行公積金貸款政策明確規(guī)定不予貸款的情形或存在貸款風(fēng)險(xiǎn)的。

第七條申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：

（一）在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款使用記錄且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的；

（二）在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時(shí)在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的。

第八條申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：

（一）在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)公積金貸款使用記錄，且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的；

（二）在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時(shí)在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的。

第三章 商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率

第九條商轉(zhuǎn)公貸款按本市現(xiàn)行公積金貸款政策中再交易住房貸款的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條商轉(zhuǎn)公貸款額度按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

（一）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款政策的相關(guān)規(guī)定；

（二）不得高于原商業(yè)貸款當(dāng)前本金余額減去6期原商業(yè)貸款月還款本金（即：商轉(zhuǎn)公貸款額度≤當(dāng)前商業(yè)貸款余額-6期原商業(yè)貸款月還款本金），取1000元的整數(shù)倍；

（三）不得高于購(gòu)房發(fā)票價(jià)格的80%；

（四）不得高于當(dāng)前市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值的80%。

最終可貸額度取上述計(jì)算的最低值。

第十一條商轉(zhuǎn)公貸款期限按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

（一）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款政策的相關(guān)規(guī)定；

（二）應(yīng)以整年計(jì)算，最短貸款期限為1年，最長(zhǎng)貸款期限為20年，且不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的土地剩余使用年限，同時(shí)貸款期限與自住住房房齡之和不得超過(guò)40年。

最終可貸期限取上述計(jì)算的最短期限。

第十二條商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。在還款期內(nèi)如遇公積金貸款利率調(diào)整，按照中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 商轉(zhuǎn)公貸款程序

第十三條借款申請(qǐng)人向原商業(yè)貸款銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，原商業(yè)貸款銀行同意后出具《商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》。

第十四條借款申請(qǐng)人向受托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供以下材料：

（一）商轉(zhuǎn)公貸款相關(guān)申請(qǐng)表格；

（二）有效的身份證明材料；

（三）結(jié)婚證、戶(hù)口簿等婚姻家庭狀況佐證材料；

（四）不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)（或房產(chǎn)證及土地證），全額購(gòu)房發(fā)票等；

（五）原商業(yè)貸款銀行出具的《商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》；

（六）有效的個(gè)人住房信息查詢(xún)記錄；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)承諾書(shū)及授權(quán)書(shū)；

（八）共同借款人為異地住房公積金繳存職工的，應(yīng)按要求提供繳存地住房公積金管理部門(mén)出具的繳存使用證明及繳存明細(xì)；

（九）其他相關(guān)材料。

受托銀行受理借款申請(qǐng)人提出的商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)價(jià)值重新評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。

第十五條受托銀行自受理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)次日起5個(gè)工作日以?xún)?nèi)完成申請(qǐng)材料審核、作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將符合貸款條件、通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)材料報(bào)送公積金中心審批。

第十六條公積金中心自受托銀行送達(dá)材料次日起5個(gè)工作日以?xún)?nèi)作出審批。

第十七條商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)經(jīng)公積金中心審批同意后，受托銀行與借款申請(qǐng)人、其他貸款相關(guān)責(zé)任人簽訂住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款合同）及相關(guān)協(xié)議，并到有關(guān)部門(mén)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

第十八條受托銀行將已簽訂的借款合同及抵押登記材料送達(dá)公積金中心，公積金中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)至受托銀行指定的專(zhuān)戶(hù)，受托銀行對(duì)原商業(yè)貸款進(jìn)行部分還款或全部結(jié)清。

第十九條自商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)審批之日起超過(guò)6個(gè)月未放款的，本次審批自然失效。

第二十條借款申請(qǐng)人存在以下情形之一的，公積金中心有權(quán)暫停發(fā)放貸款：

（一）借款申請(qǐng)人的個(gè)人賬戶(hù)狀態(tài)為封存等非正常繳存狀態(tài)的；

（二）借款申請(qǐng)人婚姻狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況等發(fā)生變化，對(duì)貸款審批結(jié)果產(chǎn)生或可能產(chǎn)生重大影響的；

（三）公積金貸款發(fā)放時(shí)商業(yè)貸款余額低于即將發(fā)放的公積金貸款金額的；

（四）未達(dá)到借款合同約定條件等其他情形的。

第五章 資金控制和風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十一條商轉(zhuǎn)公貸款使用的資金實(shí)行年度總量限額管理原則。

商轉(zhuǎn)公貸款年度資金總額由公積金中心根據(jù)資金流動(dòng)性及商轉(zhuǎn)公貸款需求變化情況，向佛山市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì)）提交商轉(zhuǎn)公貸款年度資金配額方案，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后，由公積金中心對(duì)外公布并執(zhí)行。

商轉(zhuǎn)公貸款年度資金總額計(jì)算時(shí)間以自然年度為周期（即每年1月1日至12月31日），實(shí)施首年以本辦法施行之日至當(dāng)年12月31日計(jì)為一個(gè)自然年度。一個(gè)自然年度內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款使用金額達(dá)到年度資金總額上限時(shí)，該年度不再受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

一個(gè)自然年度內(nèi)預(yù)設(shè)用于審批發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款的資金額度未使用完畢的，剩余額度將在當(dāng)年度末自動(dòng)歸零。

第二十二條商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)行住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，公積金中心可根據(jù)個(gè)貸率指標(biāo)，對(duì)商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)行輪候發(fā)放、暫停受理等動(dòng)態(tài)管理：

（一）當(dāng)住房公積金個(gè)人住房貸款率（以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)貸率，個(gè)貸率=住房公積金個(gè)人貸款余額/住房公積金繳存余額×100%）高于90%時(shí)，暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，已受理的商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)可繼續(xù)辦理；

（二）商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)暫停受理后，個(gè)貸率低于85%的，可恢復(fù)受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；

（三）商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的調(diào)整，以公積金中心公告為準(zhǔn)。

第六章 附則

第二十三條本辦法未盡事宜，按本市現(xiàn)行公積金貸款管理相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條本辦法中“以上”“以?xún)?nèi)”包含本數(shù)，“超過(guò)”“高于”“低于”不包含本數(shù)。

第二十五條本辦法從2026年2月1日起施行，有效期5年。原《佛山市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（佛房金管〔2025〕17 號(hào)）同時(shí)廢止。此前文件規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。

佛山發(fā)布編輯部

來(lái)源：佛山市住房公積金管理中心、佛山市人民政府網(wǎng)

編輯：羅樂(lè)瑩

審校：陳婉萍、馮翠萍

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