日本的60后是最慘一代。

他們的前半生像煙花一樣絢爛，后半生卻碎得無(wú)聲無(wú)息。

他們用30年時(shí)間，在房貸、失業(yè)等方面給中登上了一堂殘酷的中年返貧課。

1.最高點(diǎn)接盤(pán)，然后一輩子還債。

日本60后結(jié)婚、買房的時(shí)點(diǎn)，精準(zhǔn)卡在房?jī)r(jià)狂飆那幾年。

他們也信奉“不買房就不算結(jié)婚”這樣的封建糟粕，咬碎后槽牙上車。

1995年，日本50%以上的60后都買了房，平均負(fù)債2000w日元，相當(dāng)于89w人民幣，那可是35年前的89w啊。

需要提一嘴，日本60后的這個(gè)負(fù)債總額也是日本所有世代里面壓力最高的，且沒(méi)有之一。

不過(guò)這還不是最慘的，等60后紛紛上車，日本房?jī)r(jià)就徹底關(guān)閉了上漲的大門(mén)，一直跌到2005年，相當(dāng)于房?jī)r(jià)跌回到1981年的水平。

房?jī)r(jià)下跌意味著他們手里的房子全部淪為負(fù)資產(chǎn)，別管你是高杠桿、高貸款，還是高利率，房貸一分都不能少還。

更牛批的是日本房貸周期普遍是35年，實(shí)行的還是無(wú)限責(zé)任制，哪怕你破產(chǎn)房子被收走，債還得繼續(xù)還。

很多人沒(méi)得選，咬緊牙關(guān)在拼命還錢(qián)，等未來(lái)還清房貸自己早已經(jīng)是風(fēng)燭殘年。

2.降薪、裁員、失業(yè)后的瘋狂沖擊。

這個(gè)階段，日本60后的心態(tài)徹底崩了。

上世紀(jì)70年代、80年代，日本企業(yè)實(shí)行年功序列制、終身雇傭制。

你可以把他們理解成日本的編制，在這種體制機(jī)制下，只要你不犯離譜的大錯(cuò)，就能平平安安一直干到退休。

但經(jīng)濟(jì)崩盤(pán)后的沖擊實(shí)在太大，企業(yè)的人力成本居高不下，剛好1995年《不景氣行業(yè)雇傭法》應(yīng)運(yùn)出臺(tái)。

這部法規(guī)允許企業(yè)自主降薪、勸退老員工，人力成本迅速下降，企業(yè)終于能夠喘口氣。

但是代價(jià)是巨大且慘重的，日本60后家庭的可支配收入在10年之內(nèi)縮水了25%。

這還不是最要命的，1996年《勞務(wù)派遣法》試行，日本的打工市場(chǎng)釋放出了一只魔鬼的幽靈。

日本企業(yè)打集體開(kāi)了一扇前往新世界的大門(mén)，原來(lái)可以用更低的成本去雇傭派遣工。

此后，那些35歲以上失業(yè)者再成為正式工的概率不到20%，一旦失業(yè)，大部分打工人只能去做保潔、保安、保姆等臨時(shí)工。

收入不僅腰斬，社會(huì)地位也一落千丈。

3.為了還貸，很多家庭借新還舊、貸貸不熄。

這場(chǎng)景讓人很熟悉。

降薪、失業(yè)，甚至被裁員，但房貸一分不會(huì)少，為了維持信用，很多家庭被迫借新還舊。

有人要借貸，就會(huì)有人會(huì)放貸，以武富士集團(tuán)為代表的無(wú)抵押信用貸迅速崛起。

它們從1994年的4.5w億日元膨脹到2000年的10w億日元，而其中70%的借貸是被用來(lái)償還既有債務(wù)。

僅武富士一家公司，每年利息收入就高達(dá)2000億日元（約89億人民幣），創(chuàng)始人武井保雄也在1999年登頂日本首富。

借過(guò)貸款的朋友應(yīng)該熟悉，這樣的貸款利率高企，只要逾期，利滾利就可以瞬間壓垮一個(gè)普通的日本家庭。

為了配合收債，日本的暴力催收業(yè)務(wù)也是發(fā)展的如火如荼，電話轟炸、深夜騷擾、公開(kāi)羞辱都是小兒科。

借貸的主力剛好又是處于35–45歲的60后家庭，他們以貸養(yǎng)貸、舉債還債。

當(dāng)時(shí)日本全國(guó)一年就有9000多人因債務(wù)問(wèn)題尋短見(jiàn)，大部分都是深陷高利貸惡性循環(huán)的中年人。

4.房貸、降薪、裁員、高利貸共同壓垮了日本的家庭。

經(jīng)濟(jì)斬殺線徹底擊穿日本中產(chǎn)家庭。

1995–2004年，短短10年，日本離婚家庭就比前10年多了120w對(duì)。

這些離婚案例中，表面看起來(lái)是原因各異，根源幾乎都是經(jīng)濟(jì)原因。

夸張的是，35歲以上夫婦離婚占比超過(guò)60%，是離婚潮中的絕對(duì)主力。

這時(shí)候，日本社會(huì)那種男人一人工作就可以養(yǎng)活全家的工作模式徹底崩塌。

根據(jù)2000前后的數(shù)據(jù)，40歲日本男性平均月收入46w，但家庭平均開(kāi)支35w，再加上每月15w房貸，家庭財(cái)務(wù)根本入不敷出。

大量曾經(jīng)養(yǎng)尊處優(yōu)的家庭主婦被迫重新進(jìn)入社會(huì)找工作，但她們即將遭受的打擊是多方面的：

她們不僅沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)，而且要面臨每年100w+天量大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)沖擊。

以當(dāng)時(shí)的日本就業(yè)市場(chǎng)而言，她們根本就不可能找到啥像樣的工作，降薪還好說(shuō)，一旦丈夫被裁員，意味著家庭陷入絕境。

夫妻本是同林鳥(niǎo)，大難臨頭各自飛。

經(jīng)濟(jì)沖擊影響下破壞的不僅僅是婚姻，還有父母和子女的關(guān)系。

很多日本年輕人沒(méi)想到的是，父母能傳給自己的除了資產(chǎn)，竟然還有貸款。

當(dāng)自己要去接手父母那些還不完的房貸，很多日本年輕人心態(tài)直接崩了。

他們抱怨老一輩透支了繁榮，只留給自己一個(gè)失落的時(shí)代；父輩則指責(zé)年輕人不夠努力上進(jìn)。兩代人互相看不上，代際矛盾愈演愈烈。

2002–2012年，日本平均每年有1.47w中年男性主動(dòng)離開(kāi)了這個(gè)世界，究其原因，基本都是失業(yè)、債務(wù)、家庭破裂。

5.日本60后被房產(chǎn)、收入、工作、社會(huì)保障進(jìn)行了多重絞殺。

這一批人是悲劇的一代。

歸結(jié)起來(lái)他們一生為什么會(huì)遭遇如此悲慘的命運(yùn)，主要有這么幾個(gè)原因。

日本60后選擇all in房地產(chǎn)，他們大部分都是在泡沫最高點(diǎn)接盤(pán)，緊接著遭遇降薪、失業(yè)、裁員。

由于重倉(cāng)房地產(chǎn)，沒(méi)有財(cái)務(wù)安全墊，也沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，只能痛苦的承受資產(chǎn)縮水、資不抵債的雙重壓力。

很多人好奇他們?yōu)樯稌?huì)把寶全壓在鋼筋水泥上邊？

80年代經(jīng)濟(jì)的烈火烹油，讓大家數(shù)錢(qián)數(shù)到手抽筋，終身雇傭制讓大家也習(xí)慣了一份工作干到老。

不會(huì)像現(xiàn)在人一樣，有副業(yè)、投資、技能儲(chǔ)備等等第二曲線。一旦失業(yè)、裁員，幾乎沒(méi)有任何緩沖。

至于日本社會(huì)兜底，雖然社保、養(yǎng)老金啥的都會(huì)有，但這些只能讓人維持活下去，而不是活得很好。

當(dāng)房?jī)r(jià)下跌、收入銳減、企業(yè)裁員、被動(dòng)失業(yè)，外加高利貸橫行，打工人只能自行承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。

6.前事不忘后事之師，以日為鑒、吸取教訓(xùn)，不要重蹈覆轍。

如果非得找到參照對(duì)象。

夫子這批85后，以及90后們，整體人生趨勢(shì)確實(shí)跟他們有點(diǎn)像。

不過(guò)從日本60后在面對(duì)高速增長(zhǎng)期、經(jīng)濟(jì)下行期的表現(xiàn)上，我們倒是能提前找到應(yīng)對(duì)的辦法。

千萬(wàn)別把房子當(dāng)成人生唯一的資產(chǎn)，房子可以是家，但不能是人生的全部。

日本打工人曾經(jīng)也一樣信奉不買房就不算成功這樣的人生信條。

房子可以是資產(chǎn)，但不能是唯一的資產(chǎn)，尤其經(jīng)濟(jì)下行、收入不穩(wěn)，一旦高杠桿買房，那就是30年的腳鐐。

真正的鐵飯碗，不是在一個(gè)地方吃一輩子飯，而是你走到哪兒都能找到飯吃。

日本60后的打工人輸在收入來(lái)源單一，就靠著那一份死工資，一旦降薪、裁員，影響極大。

所以盡早建立工資、副業(yè)、投資多元的收入結(jié)構(gòu)，哪怕遭遇失業(yè)，最起碼還有一道緩沖。

高杠桿消費(fèi)就像在懸崖邊飆車，經(jīng)濟(jì)一顛簸，最先掉下去的就是你。

泡沫時(shí)代，日本中產(chǎn)也是瘋狂的買買買，各種消費(fèi)、海外旅游，以為繁榮永遠(yuǎn)存在。

結(jié)果泡沫一破，別說(shuō)消費(fèi)降級(jí)，很多日本打工人連基本的生活都維持不了。

所以，咱們應(yīng)該警惕，尤其在不確定的時(shí)代，高杠桿消費(fèi)就是給自己挖坑。

能一起吃苦的夫妻，才能一起享福；只能一起享福的夫妻，遲早會(huì)一拍兩散。

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，也影響婚姻關(guān)系。

日本60后的婚姻，很多是建立在穩(wěn)定收入、體面生活的基礎(chǔ)上，一旦經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)崩塌，夫妻關(guān)系也跟著崩塌。

家庭關(guān)系要抗壓，不能只靠錢(qián)撐著，真正的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不是存款多少，而是夫妻能不能一起扛事、一起規(guī)劃未來(lái)。錢(qián)可以少賺，但信任、溝通不能少。

別把希望押在別人身上，真正的安全感，是你自己給自己兜底的能力，而不是指望別人來(lái)救你。

日本確實(shí)有養(yǎng)老金、社保、最低生活保障。

但這些措施、保障僅僅只能讓你不餓死，卻很難讓你活得好。

不管社保體系有多完善，想要一個(gè)體面的生活，個(gè)體得對(duì)自己的人生負(fù)責(zé)。

日本60后是東亞社會(huì)第一批完整經(jīng)歷了從高速增長(zhǎng)再到存量時(shí)代的群體。

日本60后用自己30年的血淚，給咱們的85后、90后指明了一條未來(lái)之路：

別把繁榮當(dāng)常態(tài)，別把杠桿當(dāng)勇氣，也別把希望押在別人身上。在不確定的時(shí)代，活得穩(wěn)，比活得快要重要得多。