大家好，我是鄧姐姐。

2026年已經(jīng)開(kāi)啟了。

在這個(gè)啟程的時(shí)間點(diǎn)，有沒(méi)想過(guò)給自己的理財(cái)定個(gè)小目標(biāo)？

今年，我想帶著大家一起攢百萬(wàn)計(jì)劃。

我們從2019年底開(kāi)號(hào)至今，也經(jīng)過(guò)了6年多的時(shí)間。

在這6年里經(jīng)歷了大A的牛-熊-牛。

很慶幸能和大家一起共擔(dān)風(fēng)雨。

在這個(gè)過(guò)程中，有牛市帶來(lái)的喜悅，也有熊市帶來(lái)的深套。

更有牛市再來(lái)，帶來(lái)收益的修復(fù)。

由此，也讓我們更清晰的意識(shí)到——

理財(cái)最好是順勢(shì)而為。

潛伏在牛市的爆發(fā)前，賣(mài)在牛市的燦爛期。

但，怎么知道何時(shí)是低，何時(shí)是高？

一直保持在場(chǎng)，很重要。

如何能一直在場(chǎng)，且能穩(wěn)住收益并持續(xù)增長(zhǎng)呢？

巴菲特告訴我們，定投是普通人最好的理財(cái)方式。

但我不建議大家ALL IN定投，而是要用閑錢(qián)。

這樣你才能穩(wěn)住心態(tài)，在跌的時(shí)候，越跌越買(mǎi)。

所以，我們要打造三大類(lèi)資產(chǎn)配置。

實(shí)現(xiàn)閉環(huán)資產(chǎn)造血功能。

這三大類(lèi)資產(chǎn)為：貨幣+債券+寬基。

因?yàn)榇驛屬于牛短熊長(zhǎng)。

很多時(shí)候需要在低位定投很長(zhǎng)時(shí)間。

由此貨幣和債券屬于穩(wěn)住收益的錢(qián)。

具體該怎么做，我們來(lái)看看。

一起攢百萬(wàn)的計(jì)劃。

是以“貨幣+債券+股票”三大類(lèi)資產(chǎn)為配置思路的基金投顧產(chǎn)品。

• 貨幣基金—現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，靈活資金的配置；

• 債券基金—債券類(lèi)資產(chǎn)，長(zhǎng)期求穩(wěn)；

• 寬基指數(shù)基金—權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，提升收益。

對(duì)了，這三大資產(chǎn)都是扣除日常開(kāi)銷(xiāo)（含房貸車(chē)貸等）的錢(qián)。

比如月入1w，日常開(kāi)支5000元，剩下的為預(yù)留的錢(qián)+可投資的錢(qián)。

預(yù)留的錢(qián)一般為收入的10%，即1000元。

因?yàn)檫@部分的錢(qián)不能有虧損，所以建議放在貨幣基金。

扣除預(yù)留的錢(qián)后，可投的錢(qián)為4000元。

建議40%投于債券基金；60%投于寬基指數(shù)基金。

股債很多時(shí)候是蹺蹺板行情，這樣的投資兩個(gè)市場(chǎng)都可兼顧。

當(dāng)然，每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好不一樣。

如果你是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，一點(diǎn)虧損都不能有。

那就把錢(qián)全放在貨幣基金，目前收益率大概無(wú)限接近1%左右。

能接受一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，把錢(qián)放在貨幣+債券，目前收益率大概在2%-4%。

能接受大一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，把錢(qián)放在貨幣+債券+寬基。

目前收益率大概在4%-20%。但也可能會(huì)虧20%或更多。

因此打造三大類(lèi)資產(chǎn)配置，適合的人群是——

握有一定的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，也能接受一定風(fēng)險(xiǎn)，用閑錢(qián)來(lái)提高收益。

采用的是定投方式。

每月工資下來(lái)后，按收入的10%:16%:24%進(jìn)行各類(lèi)資產(chǎn)的存放。

具體10%為貨幣基金；16%為債券基金；24%為寬基指數(shù)基金。

這個(gè)比例可根據(jù)自己的情況調(diào)配。

比如你希望穩(wěn)健資產(chǎn)多些，可把債券提至24%，寬基為16%。

又或者你覺(jué)得股市的行情更好，可把債券降至10%；寬基提高到30%。

此外，定投的頻率，若想每周定投，可把每月定投的錢(qián)分成四周定投。

提醒哦，要做好心理準(zhǔn)備，有可能你現(xiàn)在定投在高位。

那你就承受住，越跌越買(mǎi)的境況。

定投的好處，不就是享受微笑曲線嘛。

受港美股的刺激，今天大A開(kāi)門(mén)紅。

從目前來(lái)看，大A3800點(diǎn)左右是有托底資金。

而且越是經(jīng)濟(jì)見(jiàn)底向好的年份，股市的作用就越大。

對(duì)了，我最近不是都一直在關(guān)注海外資產(chǎn)嘛。

我發(fā)現(xiàn)，資金不一定只盯著國(guó)內(nèi)。

因?yàn)楦鲊?guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)不一樣。

比如我們經(jīng)濟(jì)下行，其它國(guó)家可能是經(jīng)濟(jì)上行。

我們經(jīng)濟(jì)緊縮時(shí)，其它國(guó)家可能是通脹。

從資產(chǎn)配置的角度看，配置一些海外資產(chǎn)也不錯(cuò)。

綜合以上，我們打造了兩個(gè)版本。

第一個(gè)版本是——

在京東金融的貨幣+美債+海外全球版。

（省心荷包+海外全球+美債精選）

省心荷包是貨幣基金，用來(lái)放預(yù)留的錢(qián)。

美債和海外全球則是美元債券和海外股票市場(chǎng)為主。

它們明年行情會(huì)如何？

明年美股和美債行情，很大程度取決于美聯(lián)儲(chǔ)的降息力度。

如果美聯(lián)儲(chǔ)降息頻率高，美債升得快；反之，美債升得慢或不升。

同時(shí)，美股也會(huì)因?yàn)槊缆?lián)儲(chǔ)降息，市場(chǎng)有流動(dòng)性，美股漲。

但美股也會(huì)受到AI泡沫、川普等因素影響。

就看今年各科技巨頭業(yè)績(jī)能否跟上自己吹的泡泡。

現(xiàn)在是投資美股最好的時(shí)機(jī)？不是。

因?yàn)槊拦扇笾笖?shù)都在高位（這幾天有所回調(diào)）。

但如果我們用定投的方式，可以不擇時(shí)。

或通過(guò)定投金額來(lái)平滑成本。

比如美股高位，少投點(diǎn)；等美股低位，多投點(diǎn)。

（從這十年來(lái)看，美股總能堅(jiān)強(qiáng)地不斷跌完，又創(chuàng)新高——但不代表無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)波動(dòng)可能加大）

我是去年2月買(mǎi)入美債和海外全球。

近一年美債基金收益率是6.16%。

海外全球近一年收益率是15.76%。

不過(guò)因?yàn)镼DII額度的問(wèn)題，現(xiàn)在美債和海外全球會(huì)有限購(gòu)。

美債每天限額2500元。

海外全球每天限額1236元（明天會(huì)提額到7000）。

之后限額有什么變化，我們也會(huì)大家說(shuō)哈。

現(xiàn)在上車(chē)送99元福利券，京東plus會(huì)員免申購(gòu)費(fèi)。

第二個(gè)版本是——

在理財(cái)魔方的大A債券+寬基版。

（長(zhǎng)盈組合+日積月累）

債券是相對(duì)穩(wěn)定的資產(chǎn)，不代表不會(huì)虧哦。

如果2025年才開(kāi)始投債基，有可能收益率為負(fù)哦。

最大跌幅可去到-6.83%（下圖為整個(gè)市場(chǎng)純債基金跌幅排名）。

但如果是前兩年入手債基，就享受到債牛了。

2024年有債基最大收益率去到17%。

債有多牛也能跌多深，所以才會(huì)出現(xiàn)去年有負(fù)的狀態(tài)。

目前債市處于觀望期，既難突破下限，也缺乏上行動(dòng)能。

今年債基收益率就看央行政策，如降息力度、資金面寬松情況等。

說(shuō)回長(zhǎng)盈組合，它屬于債券基金。

在抗跌方面比較厲害，近兩年最大回撤0.87%，低于平均1.31%。

盈利還行，從2023年成立以來(lái)收益率8.8%。

2025年也有1.7%，高于基準(zhǔn)的1.08%。

現(xiàn)在是否進(jìn)入，就看你怎么預(yù)期債市回報(bào)。

機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)大概率今年債基收益率在2%-3%左右。

你可以把長(zhǎng)盈組合作為壓艙石，也可觀望再看看。

但如果你看好今年大A，想博取高收益的話，

可看看「日積月累」組合。

里面全是寬基指數(shù)基金，且涵蓋了各個(gè)市場(chǎng)。

包括主板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板。

我從去年開(kāi)始定投，近一年的收益率不錯(cuò)哦。

創(chuàng)業(yè)板LOF漲幅最高48.73%。

其次是科創(chuàng)板50和中證A500，超23%收益率。

那現(xiàn)在進(jìn)入合適嗎？

可以的，用閑錢(qián)，定投可不擇時(shí)。

（或通過(guò)定投金額來(lái)平滑成本，高位少投，低位多投。）

也可按照自己風(fēng)險(xiǎn)偏好，定制定投的ETF。

比如想風(fēng)險(xiǎn)低一些，就不選創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板。

（不勾選全選，就可以單獨(dú)選擇想投的基金）

提醒下，開(kāi)始定投了，就要做好堅(jiān)持定投2-3年的準(zhǔn)備。

因?yàn)檎娴挠锌赡?，一定投就下跌，要?jiān)持越跌越買(mǎi)。

經(jīng)濟(jì)總有周期，只要能堅(jiān)持，就能從高熬到低，再熬到高。

當(dāng)然我們希望一開(kāi)始就是從低到高，在高位走了后，低位再開(kāi)始。

所以，我們每周的陪伴解讀就很重要了。

我們是這兩個(gè)版本的體驗(yàn)官，會(huì)每周和大家匯報(bào)上車(chē)or下車(chē)。

我們不求一夜暴富，只求慢慢變富。

正如巴菲特所說(shuō)的。

人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長(zhǎng)的坡。

從現(xiàn)在開(kāi)始，一起攢百萬(wàn)計(jì)劃。

PS.

可轉(zhuǎn)債暫無(wú)新動(dòng)態(tài)。

繼續(xù)攢歐氣，靜候新一輪打新~

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