友友們，咱們聊天的時候，總有人好奇：“退休后到底能拿多少養(yǎng)老金??？”今天就來聊聊一位身邊的朋友——按“企業(yè)職工”模式退休的友友，他的工齡有36年3個月，個人賬戶余額94318.99元，60歲退休，到底能領多少養(yǎng)老金？他的真實賬單，可能比你想象的更清晰！

1、先來看看友友的基本情況：

這位海南省大爺，1965年11月出生，2025年12月60歲正常退休，累計繳費年限36年3個月。含76個月視同繳費年限。個人賬戶儲存額：94318.99元。退休時當?shù)赜嫲l(fā)基數(shù)：8188元/月。平均繳費指數(shù)：0.7703。

2、養(yǎng)老金怎么算？公式拆解，一看就懂！

養(yǎng)老金按國家統(tǒng)一公式算的，分三部分：基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。

1. 基礎養(yǎng)老金

公式：計發(fā)基數(shù)×（1+平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%

帶入友友的數(shù)據(jù)：

- 計發(fā)基數(shù)8188元

- 平均繳費指數(shù)0.7703

- 繳費年限36.25年

算下來：8188×（1+0.7703）÷2×36.25×1%≈2627.26元/月

這部分是國家給的“保底”，繳費越久、指數(shù)越高，這部分錢越多。

2. 個人賬戶養(yǎng)老金

公式：個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)

- 個人賬戶儲存額：94318.99元

- 60歲退休，計發(fā)月數(shù)是139個月（這是國家統(tǒng)一規(guī)定，55歲退是170個月，60歲退是139個月，年齡越大，計發(fā)月數(shù)越少）

算下來：94318.99÷139≈678.55元/月

這部分是“自己的錢+利息”，分攤到每個月發(fā)，發(fā)完139個月后，如果還健在，這部分錢由國家繼續(xù)發(fā)，不用擔心“領完就沒”。

3. 過渡性養(yǎng)老金

友友有視同繳費年限76個月（也就是6年4個月，可能是1996年以前參加工作，那時候沒個人賬戶，所以給“過渡性補償”）。

公式：計發(fā)基數(shù)×平均繳費指數(shù)×視同繳費年限×1.3%

帶入數(shù)據(jù)：8188×0.7703×（76÷12）×1.3%≈824.14元/月

這部分是給“老人老辦法”的特殊補償，很多80年代參加工作的朋友都會有。

加起來！友友的月養(yǎng)老金=2627.26+678.55+824.14=4129.95元！

沒錯，友友的核定養(yǎng)老金是4129.95元左右/月，從2025年12月開始領取。這個數(shù)是不是比你預想的高？還是低？

3、這個養(yǎng)老金，在當?shù)厮闶裁此剑?/p>

咱們拿海南來說，2025年企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金平均水平大概在3200-3500元/月。友友能拿到4130元，比平均值高出600-900元，屬于中等偏上水平！

為啥能拿這么多？關鍵在這幾點：

- 繳費年限長：36年多，比很多人“只繳15年”的朋友多了一倍，養(yǎng)老金自然多；

- 有視同繳費年限：76個月的視同繳費，給過渡性養(yǎng)老金加了不少分；

- 個人賬戶余額不錯：9萬多不算特別高，但也不低，畢竟繳費時間長，利息也攢了不少。

當然，如果友友的平均繳費指數(shù)再高一點（比如達到1或以上），養(yǎng)老金還能再漲一截，但0.77的指數(shù)在普通企業(yè)職工里也算常見。

寫在最后：友友的這筆養(yǎng)老金，算是“細水長流”的結果——幾十年的繳費，換來退休后穩(wěn)定的收入。其實養(yǎng)老金就像存錢，繳得多、繳得久，退休后才領得多，不過國家也會給“保底”和“過渡補償”，讓老朋友們都能安享晚年。

你覺得自己退休后能拿多少？不妨對照友友的公式，算算自己的“養(yǎng)老賬”吧！歡迎評論區(qū)聊聊~