保觀 | 聚焦保險(xiǎn)創(chuàng)新

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2025年保觀年度報(bào)告，來了！

2025年是保觀做行業(yè)報(bào)告的第11年，過去11年間我們共推出了12期保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告，很高興今年我們依舊“如約而至”，在2025收官，2026伊始之際推出這本行業(yè)研究報(bào)告。

回看這一年，在新十年的起點(diǎn)上，保險(xiǎn)行業(yè)的2025年并不平靜，出現(xiàn)了不少的挑戰(zhàn)。

宏觀層面上，隨著利率中樞不斷下移，保險(xiǎn)行業(yè)預(yù)定利率也隨之持續(xù)下行，疊加產(chǎn)品形態(tài)的剛性約束，宣告了以“利差”為主要來源的粗放式增長范式已難以為繼。同時(shí)在資產(chǎn)端，資本市場(chǎng)的回暖為保險(xiǎn)公司投資收益提供了寶貴的緩沖，但也加劇了資產(chǎn)負(fù)債兩端久期匹配的難度，對(duì)險(xiǎn)企的資產(chǎn)負(fù)債管理能力提出了新的要求。

微觀層面上，2025年前三季度保險(xiǎn)公司撤銷2436家網(wǎng)點(diǎn)，新設(shè)僅268家，數(shù)字化與高成本在不斷倒逼行業(yè)砍掉冗余，另外，還有163家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，較2024年多出近百家，保險(xiǎn)業(yè)“清虛提質(zhì)”的趨勢(shì)越來越明顯。

其次，國內(nèi)保險(xiǎn)代理人改革依舊“進(jìn)行時(shí)”，盡管多家上市險(xiǎn)企代理人隊(duì)伍逐漸企穩(wěn)，但代理人整體素質(zhì)與產(chǎn)能依然有很大的提升空間，值得一提的是，在2025年上半年，壽險(xiǎn)行業(yè)銀保新單規(guī)模保費(fèi)超越個(gè)險(xiǎn)，銀保渠道時(shí)隔十多年重回“C位”，銀保的強(qiáng)勢(shì)固然可喜可賀，但個(gè)險(xiǎn)的“落寞”我們也必須引起重視。

面對(duì)種種挑戰(zhàn)，如何找到更多積極因子，強(qiáng)力破局成為全行業(yè)的重要課題。

我們的報(bào)告也正是為了行業(yè)的破局而推出的，低頭拉車更要抬頭看路，我們?cè)噲D通過大量的數(shù)據(jù)和案例來幫助行業(yè)尋找到更佳的增長之路。

為此，我們?cè)趫?bào)告中詳細(xì)介紹了過去一年人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的具體保費(fèi)情況，并分析了行業(yè)頭部公司與重要細(xì)分產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)讓讀者更快、更宏觀的理解行業(yè)趨勢(shì)。同時(shí)，我們收錄了來自國內(nèi)外的大量保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀產(chǎn)品以及服務(wù)，既涵蓋了頭部公司，也有不少行業(yè)新勢(shì)力，讓讀者更垂直、更深入的掌握行業(yè)脈絡(luò)。

整體來看，2025年的報(bào)告全書近600頁，收錄了近100個(gè)案例，分為六大部分，接下來我們一一為大家介紹。

首先是概況篇，這是我們每年都堅(jiān)持放在全書最前面的部分，在這部分內(nèi)容中，我們梳理了過去一年國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展綜述以及行業(yè)投融資市場(chǎng)概況。其中投融資數(shù)據(jù)為大家揭示在當(dāng)下資本寒冬下，一級(jí)市場(chǎng)在關(guān)注哪些賽道，這批行業(yè)中最靈敏的資金又會(huì)創(chuàng)造出哪些保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)的“新故事”。我們用數(shù)據(jù)還原一個(gè)最真實(shí)的中國保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)數(shù)據(jù)感興趣的朋友，你絕對(duì)會(huì)喜歡。

其次是香港保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，這個(gè)章節(jié)涵蓋了香港保險(xiǎn)的發(fā)展過程、監(jiān)管、行業(yè)新動(dòng)向以及重點(diǎn)保險(xiǎn)公司介紹。

自從2023年初香港回復(fù)通關(guān)后，內(nèi)地居民購買港險(xiǎn)的熱情持續(xù)高漲，推動(dòng)香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模屢創(chuàng)新高。香港保險(xiǎn)業(yè)迄今已有180多年的發(fā)展歷史，是亞洲頂尖保險(xiǎn)樞紐，作為全球最自由的經(jīng)濟(jì)體之一，香港在我國金融體系中扮演重要角色，是聯(lián)系內(nèi)地和國際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來的重要窗口，因此2025年報(bào)告的第二篇章，我們?yōu)榇蠹抑亟榻B香港保險(xiǎn)市場(chǎng)。

案例篇中，我們?yōu)榇蠹艺砹?0余個(gè)國內(nèi)以及國外案例，梳理了從業(yè)務(wù)到科技的多樣模式，這些最前沿的案例和成果幫助大家時(shí)刻與行業(yè)保持最近距離。

第四部分是專題篇，其實(shí)包含五大專題，包括保險(xiǎn)行業(yè)人工智能應(yīng)用進(jìn)展、美國健康險(xiǎn)市場(chǎng)介紹、中國藥品保險(xiǎn)的發(fā)展、智能駕駛保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展、2025海外創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。其中“創(chuàng)新”、“智能”一直是保觀關(guān)注的行業(yè)重點(diǎn)，如隨著人工智能的發(fā)展不斷深入，新技術(shù)從“演示級(jí)”跨入“生產(chǎn)級(jí)”，我們也將目光投向AI應(yīng)用的進(jìn)展，了解AI技術(shù)究竟給行業(yè)帶來了多少新的生產(chǎn)力。

此外美國健康險(xiǎn)市場(chǎng)介紹、中國藥品保險(xiǎn)的發(fā)展這兩個(gè)篇章也能夠讓大家更好的理解兩個(gè)大國的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況。其中在美國健康險(xiǎn)市場(chǎng)章節(jié)中，我們將為大家詳細(xì)介紹美國健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、保障模式、優(yōu)劣勢(shì)分析等，通過對(duì)這個(gè)全球最大健康險(xiǎn)市場(chǎng)的分析，也給國內(nèi)的健康險(xiǎn)行業(yè)建言助力。在中國藥品保險(xiǎn)章節(jié)中，我們?yōu)榇蠹以敿?xì)介紹了國內(nèi)藥品銷售市場(chǎng)發(fā)展情況、藥品保險(xiǎn)發(fā)展過程，不同險(xiǎn)種報(bào)下提供的藥品保障等內(nèi)容，為國內(nèi)藥品保險(xiǎn)發(fā)展提供建議！

另外，看看全球同行的最佳實(shí)踐有助于幫助大家拓寬視野，因此我們還準(zhǔn)備了海外研究報(bào)告精選，包括捷凱2025年全球人壽保險(xiǎn)報(bào)告以及中國人壽和健康險(xiǎn)需求趨勢(shì)分析等，供大家了解全球保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)。

第六部分，我們整理了2022-2024年業(yè)內(nèi)全部人身險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)數(shù)據(jù)，方便大家查閱使用。

從2015年以來，保觀的行業(yè)報(bào)告經(jīng)歷了非常多次的迭代，我們一直在非常認(rèn)真的撰寫和編輯這本報(bào)告，因此報(bào)告的內(nèi)容非常詳實(shí)，對(duì)于這本報(bào)告，大家可以把它當(dāng)成一本案前工具書，需要時(shí)翻翻，或是小范圍、小部門內(nèi)的教材，也可以當(dāng)成禮品書送給前輩、老師、同行。

我們期待大家在看完這本報(bào)告后能夠有所收獲，如果覺得報(bào)告哪里可以改進(jìn)，可以與我們聯(lián)系交流，在這里，提前感謝來自每一位讀者的有效反饋。

最后，《2025中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究報(bào)告》目錄奉上。