吉林銀行在一個(gè)月內(nèi)有連續(xù)兩任董事長(zhǎng)接受審查。

2025年11月，原董事長(zhǎng)陳宇龍，他曾在2018年到2021年掌管該行，因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法主動(dòng)自己跑過來投案。

緊接著在2025年12月，當(dāng)時(shí)的董事長(zhǎng)秦季章被解除職務(wù)。

這一系列高層變動(dòng)引起了市場(chǎng)留意，可是公眾反響比較平靜，乃至帶有某種意料之中的感覺。

這種反響或許是因?yàn)樵撔辛味麻L(zhǎng)里已有五任接受調(diào)查，而頻頻的高層治理問題一向?qū)︺y行名譽(yù)產(chǎn)生影響。

新任董事長(zhǎng)來了

作為吉林省范圍最大的商業(yè)銀行，吉林銀行資產(chǎn)范圍大約8400億元，它的高層連續(xù)變更引發(fā)了外界對(duì)其運(yùn)營穩(wěn)定性的擔(dān)憂。

眼看事情朝著不好把控的方向發(fā)展，吉林銀行前行長(zhǎng)陳志興臨危受命，去接任董事長(zhǎng)職位，大伙或許會(huì)感覺奇怪，陳志興究竟是什么人，他是否能變成扭轉(zhuǎn)局面的關(guān)鍵人物。

從網(wǎng)上的一些信息來看，陳志興之前做過吉林銀行行長(zhǎng)、黨委副書記，所以對(duì)吉林銀行的經(jīng)營體系還有區(qū)域金融環(huán)境有一定了解，這一次回來，能夠迅速接手吉林銀行的全部事務(wù)，對(duì)幫助吉林銀行平穩(wěn)渡過動(dòng)蕩期有作用。

從實(shí)際情況來講，陳志興豐富的銀行治理經(jīng)驗(yàn)還有實(shí)際操作的閱歷，和吉林銀行當(dāng)下急需的治理重建需求相符合，這也是他被賦予重任的重要緣故。

陳志興厲害的地方在于，早期在國家開發(fā)銀行多個(gè)地方分行做管理工作，熟悉相關(guān)政策，而且在當(dāng)吉林銀行行長(zhǎng)的時(shí)候，參與業(yè)務(wù)布局和風(fēng)險(xiǎn)管理，清楚銀行內(nèi)部運(yùn)作，他還在地方黨政金融崗位工作過，知道怎么和地方打交道。

上班沒多長(zhǎng)時(shí)間，吉林省主要領(lǐng)導(dǎo)就到吉林銀行調(diào)研，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健審慎、合規(guī)經(jīng)營這個(gè)原則，由此能看出有明確的整頓決心。

那么，陳志興領(lǐng)導(dǎo)的吉林銀行能不能打贏這場(chǎng)合規(guī)治理的硬仗，時(shí)間自然會(huì)給我們答案。

增收卻沒增加利潤，怎么辦？

近幾年來吉林銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不好，慢慢顯出增長(zhǎng)的疲憊，新董事長(zhǎng)陳志興不光要重新建立合規(guī)體系，還得穩(wěn)住業(yè)績(jī)，管理起來挺有難度。

早些年，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)下，吉林銀行圍繞民生需求打造了吉房貸、吉人貸、吉農(nóng)貸等特色產(chǎn)品矩陣，精準(zhǔn)切入居民融資場(chǎng)景，進(jìn)而帶來了明顯的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

數(shù)字最能體現(xiàn)情況，2020年到2025年上半年，吉林銀行貸款總額分別為3001.52億元，3456. 65億元，3799.45億元，4259.83億元，4845.42億元，5254.22億元，分別較上一年年末增長(zhǎng)17.96%，15.16%，9.92%，然后是12.12%，13.75%，8.44%，還在增長(zhǎng)。

吉林銀行的規(guī)模確實(shí)是越來越大，可現(xiàn)在碰到了一個(gè)更難辦的情況，也就是生意做得更大了，可是真正賺到手里的錢卻反倒變少了。

2024年，吉林銀行全年凈利潤從2023年的18.89億元降到14.15億元，平均資產(chǎn)收益率也從2023年的0.31%減少到0.20%。到了2025年，這樣的趨勢(shì)還在繼續(xù)，前三個(gè)季度，銀行實(shí)現(xiàn)營收126.31億元，比去年增加了9.77%?？墒?，歸母凈利潤卻略微下降，降了0.85%，只有20.43億元。

和增長(zhǎng)沒什么勁一塊兒出現(xiàn)的，是資產(chǎn)質(zhì)量方面的壓力。

到2025年上半年末，吉林銀行的不良貸款率是1.57%，比上年末有提升，這個(gè)數(shù)目不但比2024年末全國商業(yè)銀行1.59%的平均水準(zhǔn)高，還超過了2025年上半年商業(yè)銀行1.49%的平均值。

偏高的不良率，讓市場(chǎng)開始關(guān)注它的資產(chǎn)質(zhì)量是不是真實(shí)，也質(zhì)疑它靠規(guī)模推動(dòng)的增長(zhǎng)模式能不能持續(xù)接受考驗(yàn)。

容易被忽視的是，吉林銀行和亞泰集團(tuán)等大股東深度綁定，也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

吉林銀行2020年度的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，吉林銀行沒有控股股東，在前十大股東里，持股最多的是韓亞銀行，持股11.92%，到2025年第三季度末，股東結(jié)構(gòu)有點(diǎn)變化，韓亞銀行持股比例降到10.58%。

雖然韓亞銀行持股比例有降低，但是還是第一大股東，對(duì)銀行治理和經(jīng)營決策有一定的影響力和主導(dǎo)權(quán)，要是它接著減持，可能就會(huì)讓股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改變，進(jìn)而影響銀行治理的穩(wěn)定性。

這樣看來，吉林銀行過去靠著零售來推動(dòng)規(guī)模擴(kuò)大的路已經(jīng)碰到瓶頸了，那怎么從規(guī)模銀行變成價(jià)值銀行來尋找新的發(fā)展，是它新任管理層得思考的核心問題。

老鼠看著白米缸？

在吉林銀行的發(fā)展過程中，除了前面說到的秦季章、陳宇龍被查之外，還有三任董事長(zhǎng)出問題。

吉林銀行第一任董事長(zhǎng)田學(xué)仁因?yàn)樯嫦訃?yán)重違紀(jì)被查，被判處無期徒刑，第二位董事長(zhǎng)唐國興在任3年之后被調(diào)到該省金融部門，不過才半年就被免職了，還有吉林銀行第三任董事長(zhǎng)張寶祥因?yàn)樯婕皣?yán)重違紀(jì)違法接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查……

吉林銀行好幾任董事長(zhǎng)都出問題，根本原因是內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)有嚴(yán)重缺陷，可以用一個(gè)形象的比方來概括，“老鼠看守白米缸。”

吉林銀行的治理死結(jié)，首先在于內(nèi)部權(quán)力結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡，集體決策機(jī)制好像沒起作用，權(quán)力過度集中到董事長(zhǎng)那里，個(gè)人想法容易就壓過制度，這就給亂象的產(chǎn)生創(chuàng)造了條件，這里面也有監(jiān)督機(jī)制沒起作用的因素。

不管是內(nèi)部監(jiān)督還是外部監(jiān)管，都沒及時(shí)發(fā)現(xiàn)并改正問題，讓問題越來越多、越來越嚴(yán)重。一方面，高管任職不專業(yè)還不穩(wěn)定，不能形成長(zhǎng)期市場(chǎng)化的經(jīng)營策略，行政化思維主導(dǎo)的決策常常不顧銀行經(jīng)營規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制。另一方面，權(quán)力和市場(chǎng)資源常?？缃缌鲃?dòng)，給利益輸送留下空隙。

大量的罰單更是吉林銀行內(nèi)控問題的一個(gè)明顯例子。

僅從2024年到當(dāng)下，這家銀行一共收到31張監(jiān)管罰單，罰款總額達(dá)到450萬元，違規(guī)的事情主要集中在貸款資金沒按約定用途、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、貸后管理沒做好這些核心風(fēng)控環(huán)節(jié)，這直接說明它內(nèi)控流程就像擺設(shè)，合規(guī)管理薄弱很明顯。

對(duì)于吉林銀行來說，以后的路還是充滿挑戰(zhàn)，解決誰來“看著白米缸”的制度性難題，是它得跨過的第一道，而且是最艱難的一道坎。

區(qū)域性城商行未來何去何從？

從吉林銀行的發(fā)展軌跡能看到不少區(qū)域性城商行的成長(zhǎng)苦惱，尤其是在經(jīng)濟(jì)增速換擋、金融監(jiān)管變嚴(yán)還有行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)變激烈的情況下，這類群體的尷尬境地和挑戰(zhàn)漸漸就顯露出來了。

吉林銀行和區(qū)域經(jīng)濟(jì)深度緊密相連，這種地緣依賴有好也存在不好，好的方面是帶來了穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)以及政策支持，相對(duì)不太好的方面是東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)活力比較不足、人口一直處于外流狀態(tài)，區(qū)域優(yōu)勢(shì)變成了劣勢(shì)，一些區(qū)域性城商行也有這樣的困擾。

另外，很多城商行在沒有清楚戰(zhàn)略定位的時(shí)候，常常覺得大就是強(qiáng)，盲目地去追求資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，可是跨區(qū)域布局缺乏協(xié)同性，業(yè)務(wù)模式特別依賴傳統(tǒng)信貸，沒有差異化優(yōu)勢(shì)，想要競(jìng)爭(zhēng)也競(jìng)爭(zhēng)不過國有大行，最后陷入增長(zhǎng)沒什么活力的尷尬境地。

更加麻煩的是，很多區(qū)域性城商行里董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)一把手權(quán)力太過集中，內(nèi)部監(jiān)督好像沒什么用，關(guān)聯(lián)交易、利益輸送一直不能被制止，城商行得平衡規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)管控情況，還得完善公司治理以及高管監(jiān)督機(jī)制。

高管治理出現(xiàn)問題，吉林銀行有點(diǎn)焦慮。或許一家銀行的未來，不只是看抓了多少人，更不要只依靠“流動(dòng)的官”，而是要真正去搭建起“堅(jiān)固的營盤”。