1月21日，央行北京市分行發(fā)布行政處罰決定信息公示表，披露對開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“開聯(lián)通支付”)的大額罰單。

罰單顯示，因存在違規(guī)開展T+0交易結(jié)算，一次性購卡1萬元以上未留存身份證件等7項違法違規(guī)事實，開聯(lián)通支付被罰款1287.77萬元，并被沒收違法所得2555.72萬元，合計罰沒金額3843.49萬元。

這是2026年開年以來，支付行業(yè)收到的第二張千萬級罰單。開聯(lián)通支付之前，銀盛支付在1月16日也因三項違規(guī)被合計罰沒1584萬元。接連兩張千萬罰單，是支付行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)的真實寫照。

而對于牌照即將到期的開聯(lián)通支付而言，嚴(yán)監(jiān)管政策下，內(nèi)控合規(guī)無疑給該公司的續(xù)展工作沉重一擊。開聯(lián)通支付能否通過續(xù)展大考，還是遺憾離場，都有待時間驗證。

責(zé)任人為原董事長，疑似仍擔(dān)任要職

具體來看，罰單披露的7項違規(guī)行為主要集中在反洗錢、支付賬戶管理、預(yù)付卡業(yè)務(wù)三大板塊。

其中，涉及反洗錢違規(guī)的有4項，分別是“未嚴(yán)格落實風(fēng)險監(jiān)測要求”“未能確保交易信息真實、完整、可追溯”“一次性購卡1萬元以上未留存身份證件”“未嚴(yán)格落實風(fēng)險評級相關(guān)要求”。

其中，“一次性購卡1萬元以上未留存身份證件”指的是開聯(lián)通支付在銷售預(yù)付卡時，對一次性購買金額不低于1萬元的客戶，未按要求留存身份證復(fù)印件或影印件，致使預(yù)付卡可能成為洗錢、套現(xiàn)工具。這既屬于反洗錢違規(guī)，也是預(yù)付卡管理違規(guī)。

涉及支付賬戶管理的違規(guī)行為有4項，除了上面出現(xiàn)過的“未能確保交易信息真實、完整、可追溯”，還包括“違規(guī)開展支付賬戶向非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”“未嚴(yán)格落實法定代表人開戶意愿核實相關(guān)要求”“違規(guī)開展T+0交易結(jié)算”。

除了機(jī)構(gòu)本身被罰沒上千萬，作為相關(guān)責(zé)任人的宋某平，也因?qū)Α斑`規(guī)開展T+0交易結(jié)算”等5項違規(guī)負(fù)有責(zé)任，被罰款22.45萬元。

綜合多個平臺公開信息，這里的“宋某平”指的應(yīng)當(dāng)是開聯(lián)通支付的原董事長宋湘平。

開聯(lián)通支付成立于2010年11月。根據(jù)中國支付通此前披露的年報，宋湘平自2010年11月起擔(dān)任開聯(lián)通支付董事長，也就是說，宋湘平是開聯(lián)通支付的首任董事長。

2021年6月，開聯(lián)通支付北京總部搬遷新址，宋湘平出席搬遷儀式，彼時相關(guān)新聞稿中，其身份為開聯(lián)通支付總裁。

2023年7月，開聯(lián)通支付發(fā)生工商變更，法定代表人從宋湘平變更為賈明玉。不過，即使卸任法定代表人，宋湘平似乎仍在開聯(lián)通支付擔(dān)任高管。愛企查顯示，目前宋湘平擔(dān)任的是開聯(lián)通支付副董事長。

從宋湘平的履歷看，其一直在開聯(lián)通支付擔(dān)任重要職位，見證了開聯(lián)通支付從成立至今的發(fā)展全過程，僅憑相關(guān)責(zé)任人的認(rèn)知軌跡無法確定違規(guī)發(fā)生時間是否在近期。不過，這張罰單并非開聯(lián)通支付近兩年收到的第一張罰單，也不是宋湘平首次因開聯(lián)通支付被連帶處罰。

2020年2月，中國支付通發(fā)布相關(guān)公告，披露間接非全資附屬公司開聯(lián)通支付等收到的罰單。公告顯示，開聯(lián)通支付因反洗錢、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)方面存在多項違規(guī)，被罰沒2320萬元，作為相關(guān)責(zé)任人的開聯(lián)通支付時任總經(jīng)理、董事會主席、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長宋湘平被警告并罰款30萬元。

在該公告中，宋湘平除了是總經(jīng)理和董事會主席，還是開聯(lián)通支付的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長。而反洗錢業(yè)務(wù)，也是開聯(lián)通支付罰單中的“?？汀?。

除了此次罰單，2025年2月該公司收到的一張118.85萬元罰單，三項違規(guī)行為“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”都屬于反洗錢類違規(guī)。

支付公司相關(guān)業(yè)務(wù)具有資金流轉(zhuǎn)快、跨境便利、交易碎片化等特征，若不嚴(yán)格識別客戶身份、監(jiān)測交易，極易被選作洗錢犯罪的通道，這也是各大支付公司十分重視反洗錢工作的原因。屢次收到的反洗錢相關(guān)罰單，無疑為開聯(lián)通支付敲響合規(guī)警鐘。

支付牌照即將到期，能否續(xù)展成未知數(shù)

除了合規(guī)成本與反洗錢警鐘，這張罰單的到來對開聯(lián)通支付而言，還有一個負(fù)面影響，為該公司的支付牌照續(xù)展增添了幾分不確定性。

開聯(lián)通支付是國內(nèi)首批擁有支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)之一，獲準(zhǔn)開展全國范圍內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。2021年，開聯(lián)通支付完成了支付牌照的第二次續(xù)展，有效期至2026年5月。

按照規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)需要在牌照期滿前6個月內(nèi)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。而2024年5月實施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》已經(jīng)廢止了“五年一續(xù)”制度，條例施行前已持牌的機(jī)構(gòu)若要繼續(xù)經(jīng)營，需要向央行申請換發(fā)長期有效的許可證。

也就是說，此次續(xù)展將是最后一次續(xù)展，若能夠通過，將按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》規(guī)定過渡到新的監(jiān)管框架下，之后按新規(guī)定申請換發(fā)許可證。開聯(lián)通支付目前正處于牌照續(xù)展的關(guān)鍵階段，成功與否決定著該公司能否繼續(xù)展業(yè)。

《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》第十三條明確規(guī)定，申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付公司需要滿足“有符合要求的反洗錢措施”“有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施”等9個條件。

此外，央行在2021年《支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展工作》答記者問中也明確表示，續(xù)展審查會綜合評判支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間的整體經(jīng)營穩(wěn)健性和合規(guī)性，如果存在重大違法違規(guī)行為，將審慎作出續(xù)展決定。

這說明，存續(xù)期間的合規(guī)表現(xiàn)直接影響續(xù)展結(jié)果。如今，牌照續(xù)展在即，一張千萬罰單暴露出開聯(lián)通支付在反洗錢等重要領(lǐng)域的合規(guī)漏洞，無異于給牌照續(xù)展添上一道阻礙。

事實上，合規(guī)問題只是開聯(lián)通支付牌照續(xù)展的阻礙之一，除了內(nèi)控合規(guī)，開聯(lián)通支付在其他板塊的經(jīng)營成色也不算好。

近幾年，開聯(lián)通支付并未對外披露經(jīng)營業(yè)績。僅中國支付通在2019年三季報中披露，該公司的預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)收入0.57億元，同比減少66.47%。而中國支付通的預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)就是通過開聯(lián)通支付展開。

2020年，中國支付通在財報中透露，開聯(lián)通支付因接受央行調(diào)查而暫停新業(yè)務(wù)接入，疊加外部環(huán)境原因，預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)顯著減少。

2023年，開聯(lián)通支付的大股東維科睿思發(fā)生股權(quán)變更，開聯(lián)通支付正式脫離中國支付通體系，可獲取的業(yè)績相關(guān)信息就更少了。

不過，2024年工商年報顯示，開聯(lián)通支付2024年的參保人數(shù)銳減至0人，在2023年，該公司參保人數(shù)還有48人。此外，近一年里，該公司有1條被執(zhí)行人記錄和13條限高消費記錄。

1月6日，開聯(lián)通支付發(fā)布公告，稱系統(tǒng)突發(fā)故障，導(dǎo)致持卡人無法刷卡消費，商戶無法按期結(jié)算，該公司正在對該系統(tǒng)進(jìn)行升級維護(hù)，升級維護(hù)周期預(yù)計為10天。截至發(fā)稿時，該公司未公開宣布故障是否已解決。種種情況都表明，開聯(lián)通支付的經(jīng)營或許已舉步維艱。

從首批獲得支付牌照的支付機(jī)構(gòu)，到如今被限高消費、被強(qiáng)制執(zhí)行，員工人數(shù)銳減，巨額罰單纏身，在監(jiān)管趨嚴(yán)、移動支付普及、行業(yè)洗牌加劇的背景下，開聯(lián)通支付的未來和出路又在哪里呢？