封面新聞記者 周翼 劉虎

去年11月，律師在銀行“取4萬元遭盤問報(bào)警”事件引發(fā)廣泛關(guān)注。1月30日，當(dāng)事律師周筱赟告訴封面新聞記者，他起訴涉事銀行后，法院于近期立案后，確定將于2月4日開庭，案由為侵權(quán)責(zé)任糾紛。針對網(wǎng)友關(guān)于炒作的質(zhì)疑，周筱赟表示，希望通過起訴涉事銀行，推動所有銀行能真正讓央行新規(guī)落地。

圖為法院傳票 受訪者供圖

封面新聞此前報(bào)道，2025年11月，周筱赟前往涉事銀行山東東營某支行取款4萬元，被銀行柜員盤問取現(xiàn)的具體用途，并調(diào)取他的銀行流水記錄，追問他一個月前一筆交易的具體用途和去向。他提出，央行規(guī)定5萬元以上取款才需要說明用途，“柜員說這里規(guī)定的是1萬元以上?！?/p>

周筱赟表示，他事發(fā)當(dāng)天并沒有想到要起訴涉事銀行，但銀行副行長的道歉信息仍反復(fù)強(qiáng)調(diào)是為儲戶著想，把責(zé)任推給了柜員，“絲毫沒有認(rèn)識到涉事銀行對抗央行規(guī)定、層層加碼另搞一套等錯誤”，這讓他下定決心要起訴銀行。

封面新聞記者注意到，2025年11月28日，中國人民銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了新版的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”的規(guī)定取消，取款時銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”。該新規(guī)從2026年1月1日起施行。

周筱赟曾發(fā)文稱，“我贏了！”周筱赟稱，他沒有提出任何賠償要求，訴求為請求法院確認(rèn)被告侵害原告?zhèn)鶛?quán)請求權(quán)的事實(shí)，判令被告在全國性媒體向原告公開賠禮道歉，判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

據(jù)此前報(bào)道，涉事銀行副行長曾以“體驗(yàn)不佳”向周筱赟道歉。周筱赟稱，他拒絕接受道歉，“因?yàn)樗^‘體驗(yàn)不佳’，要么是儲戶太敏感，要么是柜員工作不到位，這就是把責(zé)任推給了柜員，我希望通過起訴涉事銀行，推動銀行管理層正視過度反詐的問題。而不是折騰普通老百姓，也折騰銀行柜員。一旦發(fā)生糾紛，又讓柜員來背鍋。如果一家銀行改變了，其他也會跟進(jìn)。”

針對網(wǎng)友“新規(guī)已經(jīng)落地，還要起訴銀行是不是炒作”的質(zhì)疑，周筱赟表示，央行新規(guī)是從今年元旦開始正式實(shí)施，“但是據(jù)我所知，根本沒有真正落地。這就是我要起訴涉事銀行的實(shí)質(zhì)原因。很多銀行柜員向我反饋，現(xiàn)在很多銀行依然要求5萬元以上取現(xiàn)登記來源和用途，甚至低至2000元?！?/p>

有網(wǎng)友稱取現(xiàn)5000元需要核查 受訪者供圖

周筱赟稱，為了應(yīng)對央行新規(guī)，這些銀行發(fā)明出“無感詢問”、“非對抗性話術(shù)”之類的新名詞，繼續(xù)折騰普通老百姓，也折騰了銀行柜員，“我希望通過起訴涉事銀行，能推動所有銀行能真正讓央行新規(guī)落地，給普通老百姓減負(fù)，也給銀行柜員減負(fù)?！?/p>

周筱赟表示，他希望通過該案達(dá)到2個效果，一是盡快落實(shí)央行新規(guī)，二是盡快廢除對銀行柜員不合理的處罰制度，“柜員不是偵探，不可能在短短幾分鐘內(nèi)就作出精準(zhǔn)判斷，而應(yīng)當(dāng)通過大數(shù)據(jù)+AI來精準(zhǔn)判別，應(yīng)當(dāng)盡快明確：只要經(jīng)辦銀行柜員做到了風(fēng)險(xiǎn)提醒+異常報(bào)備，哪怕之后銀行卡涉詐，也不應(yīng)當(dāng)處罰柜員。”

他還表示，之前還沒有起訴涉事銀行時，就有人質(zhì)疑他只是為了炒作，所以不敢起訴銀行，“現(xiàn)在我起訴銀行了，又有人說我還是為了炒作。所以，這些人的邏輯就是，只要發(fā)聲，就是炒作。難道面對不公，每個人都一聲不吭，這樣才是不炒作？面對不公，如果能有更多人站出來說話，這個社會才會變得比現(xiàn)在更好！萬馬齊喑，不應(yīng)當(dāng)是社會的常態(tài)。我們每個人都能成為光，照理自己，也照理整個世界，我愿意做那個先站出來的人。”

事件回顧

律師稱在銀行取錢被追問“資金用途”，銀行、反詐中心都說是對方要求

（2025年）11月5日，律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)，卻被要求必須說明資金用途，甚至提及其此前的銀行交易記錄。他拒絕告知后，銀行稱已經(jīng)報(bào)警。

“反詐我能理解，但以反詐之名，如此層層加碼，不僅侵犯了公民隱私，甚至要求用戶自證清白?！敝荏阙S無奈道。

網(wǎng)絡(luò)發(fā)聲

出差期間去銀行取錢受阻，稱系反詐中心規(guī)定

“柜員說超過1萬必須說明用途”

周筱赟稱，自己在山東東營出差期間，因私事想要取一些現(xiàn)金，便于11月3日前往中國建設(shè)銀行東營東城支行。

周筱赟稱其前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)

“我聽說過銀行取現(xiàn)超過5萬元要說明資金用途；每個銀行不同的轉(zhuǎn)賬限額等?！敝荏阙S說，原以為幾分鐘就能搞定，沒想到銀行柜員稱，取現(xiàn)1萬元就要說明用途，“我問這是哪里的規(guī)定？柜員答復(fù)：東營市反詐中心?！?/p>

周筱赟表示，起初，他和銀行柜員爭論，表示自己沒有義務(wù)說明用途，但柜員堅(jiān)稱必須說明用途，否則無法取現(xiàn)。他便讓對方備注為“個人消費(fèi)”，但柜員進(jìn)一步詢問具體購買什么，“我買什么東西，和銀行有什么關(guān)系呢？”

放棄取款

柜員還詢問其他交易信息的情況，并稱警方出警

“半小時后，有領(lǐng)導(dǎo)出面意思可以取現(xiàn)”

“我想認(rèn)了吧，將自己用錢的私事告知對方，對方稱系統(tǒng)里沒有相關(guān)選項(xiàng)，需要反詐中心找我核實(shí)。”周筱赟無奈道，難道取款還要用自己的私事自證清白？

更令他難以接受的是，柜員詢問他銀行卡內(nèi)的其他交易信息。他說，“柜員問，上個月的某月某日，有個叫某某某的人給你轉(zhuǎn)了若干元，這筆錢是什么？我說你是公安局嗎？你對我刑事立案嗎？我有什么義務(wù)向你匯報(bào)？”

“柜員說，現(xiàn)在只能讓反詐中心出警來向我核實(shí)?！彼f，自己在銀行等了半小時，但反詐中心始終沒有到場。隨后一名銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，“他意思是，可以讓我取現(xiàn)了。我沒感覺意外，所謂的規(guī)定，有的時候是死規(guī)定，而有的時候，又是可以變通的。取決于領(lǐng)導(dǎo)的所謂心情。”

周筱赟最終沒有取款，選擇離開。

圖為涉事銀行

質(zhì)疑侵權(quán)

“銀行默認(rèn)儲戶是嫌犯，違反刑法基本法理”

“基層反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”

周筱赟告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞記者，事發(fā)當(dāng)天，他計(jì)劃取4萬元現(xiàn)金，但銀行卡的轉(zhuǎn)賬限額為2萬元，“我此前在ATM機(jī)取錢，但限額只有5000元，所以選擇在柜臺取款?！?/p>

周筱赟表示，建設(shè)銀行東營東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，“銀行先默認(rèn)每個儲戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個儲戶自證清白。其實(shí)，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒有自證清白的義務(wù)，而是公訴機(jī)關(guān)舉證證明其犯罪?！?/p>

“我在網(wǎng)上發(fā)文反映我的遭遇，建行東營分行曾托人向我道歉，但我不接受，因?yàn)榈狼附鉀Q不了問題?！彼J(rèn)為，有關(guān)部門不下力氣去源頭打擊電詐，采取的一些反詐方式反而是讓普通老百姓承受不便乃至損失，限制普通人正當(dāng)?shù)拈_卡、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，任意凍結(jié)賬戶，停機(jī)等，“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便?！?/p>

周筱赟律師稱他認(rèn)為“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”（網(wǎng)絡(luò)圖）

相關(guān)方回應(yīng)

銀行：反詐中心要求，需要核實(shí)取款用途

反詐中心：是銀行自己的問題

11月6日，建設(shè)銀行東營東城支行工作人員表示，按照反詐中心要求，市民超過2萬元的取款，銀行需要核實(shí)取款用途，“為了防止電信詐騙，保護(hù)市民的資金安全?！标P(guān)于規(guī)定的依據(jù)，工作人員建議到現(xiàn)場咨詢。

東營市另一建設(shè)銀行的工作人員說，“一般5萬元以內(nèi)都可以取，5萬元以上提前一天預(yù)約即可?！薄叭绻切☆~取款，ATM機(jī)可以取2萬元以內(nèi)。”“柜臺1萬元以上需要做備案，主要是怕市民受騙，只要正常用途都可以取?！?/p>

同日，華商報(bào)大風(fēng)新聞記者聯(lián)系到東營市反詐中心，工作人員表示，取款是否詢問資金用途，和他們無關(guān)，“這是銀行自己的問題?！?/p>

反詐中心工作人員解釋道，“銀行根據(jù)取款賬戶的資金流水情況、取款人行為等方面綜合考量，從保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全的角度，對個人進(jìn)行盡調(diào)工作。”如果用戶拒不配合，同時銀行也無法核實(shí)用戶的資金來源和資金去向是否存在涉詐或洗錢的情況下，銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

公開資料

新《管理辦法》實(shí)行后，5萬元以上存取款

或?qū)⒉恍枰f明來源和用途

2025年8月4日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“新《管理辦法》”），向社會公開征求意見。意見征求截止時間為今年9月3日。

新規(guī)中，取消了2022年的舊版《辦法》中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。人民網(wǎng)曾在報(bào)道中提及，在新《管理辦法》實(shí)行后，生活中單筆超過5萬元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰f明來源和用途。

另外，新《管理辦法》也保留乃至強(qiáng)化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過5萬元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料；客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。