幸福不是加法題，而是一道減法題。財富不是你擁有多少，而是你擁有的減去你渴望的。而反差的力量告訴我們，簡單的生活，可能是享受奢侈品最有效的方式。接下來這部分，我們來說說第三個提醒——唯一的好建議，是減少未來的遺憾。

你有沒有發(fā)現(xiàn)，我們現(xiàn)在大多數(shù)人在面對金錢問題的時候，面臨的最大矛盾是如何在兩種最強大的力量之間找到平衡。一種叫“長期復利”，它會把你今天的耐心變成明天的財富。另一種叫“人生苦短”，你每天都離死亡更近一步，不如及時行樂。兩種都有道理，問題是，該怎么平衡呢？這好像就是個沒有標準答案的個性化難題。豪澤爾自己也在面對這種難題，他自己現(xiàn)在家里的孩子還小，那么他如果做那個心理練習，想象明天就是人生終點，而他發(fā)現(xiàn)自己拼命工作、樸素過日子存下了很多錢，他會寬慰和自豪。因為他知道自己能為妻子和孩子留下一份有意義的保障。而如果，當他即將死去時，突然意識到家庭因他揮霍無度而面臨財務困境——就會讓他充滿愧疚。但這是現(xiàn)在的情況，那如果30年后，當孩子們安頓下來并獨立時，他還會這么認為嗎？可能不會。到那時，他主要會后悔沒有去的旅行，沒有嘗試的經(jīng)歷——沒有創(chuàng)造的回憶。

豪澤爾說，他不認為這些是矛盾的感覺。但它們揭示了一個普適性的真理：關于理財?shù)暮媒ㄗh，從來不是簡單地說“活在當下”或“為未來儲蓄”，真正有價值的建議只有一句話：“盡可能減少未來的遺憾。”貝佐斯曾經(jīng)描述他在20世紀90年代決定創(chuàng)辦網(wǎng)上書店的經(jīng)歷。他說，他發(fā)現(xiàn)一個讓決定變得極其簡單的框架，叫“遺憾最小化框架”。他是把自己投射到80歲，回首人生，希望將遺憾降到最低。他知道，當他80歲的時候，他不會后悔嘗試過互聯(lián)網(wǎng)這件事。但他知道，他可能會后悔的一件事是，自己從未嘗試。所以當他這樣思考時，決策就變得非常簡單了。我們也可以借鑒這個思考框架。這也是為什么，我們前面說的“反向訃告”“15年后的生日聚會”這些心理實驗，應該經(jīng)常用起來，甚至可以一個月復盤一次，因為它們都不是一成不變的，你可以用它們來不斷校準，你現(xiàn)在最想要什么，對你來說最重要的是什么，怎么做能不讓自己后悔、不讓自己遺憾。

那么，如何才能減少未來的遺憾呢？這里很有意思，豪澤爾給出的第一個建議是：用金錢換時間，積累回憶復利。有句話叫：“人生的目的，是體驗那些你日后會懷舊的事情?！焙罎蔂栒f，隨著年齡增長，10年前、20年前、30年前的往事，反倒成了他最珍貴的“資產”。回憶最令人驚奇的地方，就在于它們會隨著時間的推移而復利增長，就像你長線投資的股票。10歲時，回想9歲那年的趣事也許平淡無奇；可今天，那些記憶卻變得妙趣橫生。再過50年，它們將是無價的珍藏。這也提醒我們，給自己留出積累這些體驗、這些記憶的時間，其實也是一種投資，甚至是一種更有價值的投資。

我們舉個具體的例子，假設你面前有兩份工作——一份年薪6萬美元，每周工作45小時；另一份年薪5萬美元，每周工作35小時。你應該選哪個？豪澤爾的分析是，后一份工作，看似每年少賺1萬美元，但與此同時，你每年會多出500小時的自由支配時間，在你30年的職業(yè)生涯中，這相當于1.5萬小時的“記憶資產”，這筆記憶資產同樣會隨著時間復利增長。所以，從表面上、金錢上看，這份工作可能是有點吃虧了，但是從財富、從人生的角度其實是劃算的。人們常常驚嘆金錢復利的威力，卻很少去想：“如果用金錢來換時間，所積累的回憶復利，又能帶來怎樣的驚喜？”豪澤爾提醒我們，這可能是你花過的最值得的一筆錢，也是避免遺憾的終極良方。

他給出的第二個建議，是關于如何找到真正適合自己的花錢方式。他用了一個“寬進嚴出”的策略。豪澤爾先講的是他自己是怎么在閱讀上執(zhí)行這個策略的。他什么書都愿意翻開看看，但真正讀完的只有一小部分。為什么？因為如果你逼著自己讀完每一本翻開的書，讀書就變成苦差事了。你應該只看自己翻了覺得感興趣的，有價值的。我非常認同這個觀點。這里有個矛盾：大多數(shù)書其實不值得讀完，但總有那么幾本書能改變你的人生，而你事先根本不知道是哪幾本。所以你得兩樣都做到——大量地嘗試，嚴格地篩選?；ㄥX也是一樣的道理。他說，你應該在熱愛的事物上盡情揮霍，同時，無情地砍掉那些你不喜歡的事物。每個人都有自己的熱情所在。而找到自己熱情所在的唯一方法，就是不斷嘗試，不斷試錯，直到你找到那個真正能讓你快樂的東西。這才能讓你用有限的錢換取最大化的快樂。

所以，豪澤爾的建議是，在你的預算范圍內，盡可能多地先花小錢嘗試各種可能讓你快樂的方式。這里花一點錢試試新餐廳，那里花一點錢試試新體驗。但如果試完發(fā)現(xiàn)不適合你，就立刻停止，毫不猶豫。這也讓我想起日本整理專家近藤麻理惠那個廣為傳播的《怦然心動的人生整理魔法》。她的核心理念就是：只留下那些讓你心動的東西。花錢也是同樣的道理，你要學會迅速拒絕那些不能讓你心動的消費。如果你這樣做得足夠多，你就會慢慢發(fā)現(xiàn)，哪些東西真的能讓你快樂，哪些只是看起來很美好。納西姆·塔勒布說過一句話：“當你拒絕的錢比你接受的錢更香甜時，你就是富有的?！碧子玫交ㄥX上就是：當你能坦然地說“我試過這個，但不適合我”的時候，你就已經(jīng)走在正確的路上了。