銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的6大關(guān)鍵成功因素

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵成功因素主要包括：科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、強大的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、優(yōu)秀的數(shù)字化服務(wù)能力、領(lǐng)先的金融科技人才、先進的風(fēng)險控制模型、優(yōu)秀的數(shù)據(jù)治理能力六個方面。

科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要制定科學(xué)的、系統(tǒng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確以客戶需求為主導(dǎo)并符合自身實際情況的差異化定位，根據(jù)客戶需求進行細分市場的選擇，并提供特色數(shù)字化金融服務(wù)，同時圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型重塑組織機構(gòu)和營銷系統(tǒng)。

強大的產(chǎn)品創(chuàng)新能力：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，可以解決過去銀行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴重的問題，可以針對客戶不同特點和需求，采用不同服務(wù)渠道或平臺為其提供個性化、創(chuàng)新性產(chǎn)品，以及推出跨產(chǎn)品線、跨部門的整體金融服務(wù)方案等，通過進行數(shù)字化產(chǎn)品的創(chuàng)新，進而提升價值的創(chuàng)造。

優(yōu)秀的數(shù)字化服務(wù)能力：作為服務(wù)業(yè)，在過去同質(zhì)化比較嚴重的市場競爭中，服務(wù)能力是銀行取得優(yōu)勢的重要因素之一。在數(shù)字化時代，打造優(yōu)秀的數(shù)字化服務(wù)能力同樣非常重要，比如招商銀行通過手機銀行APP及掌上生活A(yù)PP為客戶提供更便捷的數(shù)字化服務(wù)，不斷提升客戶體驗。在滿足客戶產(chǎn)品需求的同時，銀行地數(shù)字化轉(zhuǎn)型更要注重為客戶提供快捷、高效、簡便的服務(wù)，提高客戶滿意度，增強客戶粘性。

領(lǐng)先的金融科技人才：隨著產(chǎn)品差異的增強及市場競爭愈加激烈，在產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品測試、系統(tǒng)運維、數(shù)據(jù)服務(wù)等方面對人才的專業(yè)化程度要求越來越高，擁有業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技人才將是未來銀行業(yè)獲得數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵因素之一，國內(nèi)各大銀行來都在不斷提升金融科技人才占比，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，招商銀行研發(fā)人員達10043人，同比增長13.07%；交通銀行金融科技人員達4539人，占集團員工總?cè)藬?shù)比例5.03%；興業(yè)銀行科技人員占比6.45%，較上年末提升超過1.5個百分點。

先進的風(fēng)險控制模型：風(fēng)險管理水平的高低決定了銀行業(yè)的盈利水平，也決定了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成敗，銀行業(yè)要想取得數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功，就必須重視風(fēng)險管理，建立先進的風(fēng)險控制模型以及全面風(fēng)險管理體系。數(shù)字化風(fēng)控成為傳統(tǒng)風(fēng)控的最佳拍檔，數(shù)字化風(fēng)控可以提供更全面的數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)的廣度），保留強相關(guān)數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)的深度），加入實效性數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)的鮮活度）。這些新加入的數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)以及原有數(shù)據(jù)打通和整合之后，進行更深度的風(fēng)控模型優(yōu)化，實現(xiàn)基于監(jiān)督的自學(xué)習(xí)能力，可以影響風(fēng)險評估結(jié)果，提升信用風(fēng)險管理水平，客觀反映客戶風(fēng)險水平。

優(yōu)秀的數(shù)據(jù)治理能力：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開大量優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)，而優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)的積累離不開優(yōu)秀的數(shù)據(jù)治理能力，2018年5月21日，銀保監(jiān)正式發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過建立組織架構(gòu)健全、董監(jiān)高及內(nèi)設(shè)部門職責(zé)分工明確的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和運行?！吨卫碇敢返膶嵤⑦M一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理能力，同時也對數(shù)據(jù)合規(guī)提出了更高的要求。