最近和一位在銀行干了十幾年的老朋友聊天，他說(shuō)的一番話，讓我整個(gè)人都沉默了。

他說(shuō)：今明兩年，真心勸你別再隨便存定期了。

我當(dāng)時(shí)第一反應(yīng)是——你一個(gè)銀行的人，居然勸我別存錢？這不是砸自己飯碗嗎？

但聽他講完原因后，我不得不承認(rèn)，句句扎心，字字在理。

第一個(gè)原因：你的利息，正在以肉眼可見的速度縮水

我查了一下數(shù)據(jù)，真的很觸目驚心。

就拿三年期定存來(lái)說(shuō)，前幾年還是3.25%，現(xiàn)在呢？直接腰斬到1.75%。

這意味著什么？

我給你算一筆賬：10萬(wàn)塊存三年定期，以前每年能拿3250塊利息，現(xiàn)在只剩1750塊。整整少了1500塊，三年下來(lái)就是4500塊。

4500塊什么概念？夠你全家吃三個(gè)月的菜了，夠你買臺(tái)不錯(cuò)的智能手機(jī)了，夠你出去旅游一趟了。

就這么悄無(wú)聲息地沒了。

而且我朋友說(shuō)，這還不是終點(diǎn)。按照現(xiàn)在的趨勢(shì)，利率繼續(xù)往下走的概率非常大。今天你覺得1.75%已經(jīng)夠低了，明年可能就是1.5%，后年說(shuō)不定就進(jìn)入“0時(shí)代”。

你辛辛苦苦攢的錢，躺在銀行里，一年到頭的利息買不了幾件像樣的東西。

這不叫理財(cái)，這叫“理個(gè)寂寞”。

第二個(gè)原因：存銀行的錢，正在被通脹悄悄“偷走”

這一點(diǎn)，我覺得很多人都沒想明白。

賬面上看，你的存款數(shù)字沒變，甚至還在漲。但實(shí)際上呢？

你去菜市場(chǎng)看看，豬肉什么價(jià)？你去超市轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，食用油什么價(jià)？你交一次水電費(fèi)，再看看燃?xì)赓M(fèi)，是不是比兩年前貴了一大截？

我認(rèn)識(shí)的一位大姐，每個(gè)月記賬特別仔細(xì)。她跟我說(shuō)，同樣的生活標(biāo)準(zhǔn)，五年前一個(gè)月花3000塊綽綽有余，現(xiàn)在4500塊還緊巴巴的。

這就是通脹的威力——它不會(huì)明著搶你的錢，但會(huì)讓你手里的錢越來(lái)越“薄”。

現(xiàn)在銀行存款利率已經(jīng)全面進(jìn)入“1時(shí)代”，1.75%的年化收益，能跑贏什么？

跑不贏你吃的米，跑不贏你用的油，跑不贏你交的電費(fèi)。

換句話說(shuō)，你存進(jìn)去10萬(wàn)塊，一年后取出來(lái)101750塊，看著是多了。但這101750塊能買到的東西，可能還不如你當(dāng)初那10萬(wàn)塊。

這不是危言聳聽，這是正在發(fā)生的事實(shí)。

第三個(gè)原因：不要把雞蛋全放在一個(gè)籃子里

我朋友跟我說(shuō)了一句話，我印象特別深：

“十年前，把錢存銀行是最穩(wěn)妥的選擇，因?yàn)闆]什么其他靠譜的渠道。但現(xiàn)在還這么干，就是把選擇權(quán)白白讓出去了?！?/p>

想想也是。

現(xiàn)在除了銀行定存，國(guó)債、大額存單、債券基金、銀行理財(cái)、甚至一些低風(fēng)險(xiǎn)的混合型基金，選擇太多了。

國(guó)債利率雖然也在降，但至少比定存高一點(diǎn)，還有國(guó)家信用背書。大額存單20萬(wàn)起步，利率比普通定存高出不少。債券基金波動(dòng)小，長(zhǎng)期持有收益也比較穩(wěn)定。

我不是說(shuō)讓你去炒股、去投機(jī)。那些高風(fēng)險(xiǎn)的東西，普通人確實(shí)碰不得。

但是，把所有的錢都死死地捏在定期存款里，任由利息越來(lái)越少，任由通脹慢慢蠶食——這難道就是最安全的選擇嗎？

我覺得不是。

但話說(shuō)回來(lái)，我也得給大家潑盆冷水

聽到這里，你可能會(huì)說(shuō)：那我把錢都拿出來(lái)理財(cái)不就行了？

且慢。

我朋友特別強(qiáng)調(diào)了一點(diǎn)：這些道理對(duì)很多人來(lái)說(shuō)只是“聽起來(lái)有道理”，實(shí)際操作起來(lái)，坑多得很。

為什么？

因?yàn)榇蠖鄶?shù)人根本不具備理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)和心理素質(zhì)。

你把錢從銀行取出來(lái)，買了只基金，結(jié)果跌了10%，你受得了嗎？晚上睡得著覺嗎？會(huì)不會(huì)一著急全賣了，結(jié)果剛賣完就漲回來(lái)了？

我見過太多這樣的案例了。

還有就是現(xiàn)在整個(gè)投資大環(huán)境，說(shuō)實(shí)話真的不太好。股市震蕩、樓市低迷、理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大。就連很多專業(yè)投資者都在虧錢，更何況我們這些普通人？

所以，“不要隨便存定期”這句話，重點(diǎn)在“隨便”兩個(gè)字。

不是讓你沖動(dòng)行事，是讓你做好規(guī)劃。

那普通人到底該怎么辦？

我跟朋友討論了很久，最后得出一個(gè)相對(duì)穩(wěn)妥的方案。

如果你是那種特別厭惡風(fēng)險(xiǎn)的人，可以這樣做：把一部分錢存在股份制銀行，它們的利率普遍比國(guó)有大行高一些。超過20萬(wàn)的，買大額存單。再拿一小部分買國(guó)債，安全性高，收益也比定存強(qiáng)。

如果你能承受一定的波動(dòng)，可以做個(gè)資產(chǎn)配置。

打個(gè)比方，你有100萬(wàn)，大概可以這么分：50萬(wàn)買國(guó)債和大額存單，保本保息；30萬(wàn)買債券基金或穩(wěn)健型銀行理財(cái)，追求略高一點(diǎn)的收益；剩下20萬(wàn)，可以考慮股債混合基金，或者買點(diǎn)每年都能分紅的銀行股。

這樣一來(lái)，既不會(huì)因?yàn)槿珎}(cāng)理財(cái)而睡不著覺，也不會(huì)因?yàn)槿娑ㄆ诙煌浡缘簟?/p>

寫在最后

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)居民存款已經(jīng)突破160萬(wàn)億了，人均存款超過11萬(wàn)。這說(shuō)明什么？說(shuō)明大家都在拼命攢錢，想給自己和家人一個(gè)保障。

失業(yè)了怎么辦？生病了怎么辦？孩子上學(xué)怎么辦？父母養(yǎng)老怎么辦？

這些問題，每一個(gè)都需要錢來(lái)兜底。

存錢沒有錯(cuò)，錯(cuò)的是方式。

把所有的錢都傻傻地堆在定期存款里，然后眼睜睜看著利息越來(lái)越少、購(gòu)買力越來(lái)越弱——這不是穩(wěn)妥，這是另一種形式的冒險(xiǎn)。

真正的安全，是讓你的錢在保值的同時(shí)，還能適當(dāng)增值。

這需要你動(dòng)動(dòng)腦子，做點(diǎn)功課，而不是圖省事一存了之。

說(shuō)到底，錢是你自己的，你不對(duì)它負(fù)責(zé)，誰(shuí)還會(huì)對(duì)它負(fù)責(zé)呢？