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澳洲華人家族傳承圖鑒:如何把巨額資產(chǎn)安全留給孩子,又把主動(dòng)權(quán)死死攥在自己手里?

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“你不花錢,你的女婿和兒媳就會(huì)替你花!”

當(dāng)頂級(jí)財(cái)富顧問把這句話甩在富豪客戶面前時(shí),一場(chǎng)人類歷史上最大規(guī)模的“財(cái)富大轉(zhuǎn)移”,正在悄然加速。

據(jù)預(yù)測(cè),到2045年,“嬰兒潮一代”將把高達(dá)53萬億美元(約合75萬億澳元/近400萬億人民幣)的巨額財(cái)富傳給下一代。

而隨著2026年1月,美國總統(tǒng)特朗普極力推崇的“漂亮大法案”(One Big Beautiful Bill)正式生效,全球高凈值家族的“傳承戰(zhàn)”徹底打響了!

如果你以為富豪們分家產(chǎn)還是靠“臨終前神秘宣讀遺囑”,那格局就太小了。今天,我們就來扒一扒,在最新的稅務(wù)和法律環(huán)境下,頂級(jí)富豪們是如何既把錢傳下去,又防著子女“躺平”的?

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01 特朗普新規(guī)落地:3000萬美元免稅額,富人狂歡!

“這個(gè)法案讓我們松了一口氣,但接下來的工作更多了?!?堪薩斯州家族辦公室合伙人 Jerrod Pearce 感嘆道。

今年1月剛剛生效的特朗普“漂亮大法案”,直接把富人們的免稅額度拉爆了:

  • 個(gè)人聯(lián)邦遺產(chǎn)稅免稅額

    永久性提高至1500萬美元(約1.08億人民幣)!

  • 已婚夫婦

    的免稅額更是高達(dá)3000萬美元!

  • 每年個(gè)人的完全免稅贈(zèng)與額度也提升至1.9萬美元。

在巨大的稅務(wù)紅利面前,70多歲、80多歲的創(chuàng)一代們根本坐不住了?,F(xiàn)在去拜訪頂尖的財(cái)富管理公司,幾乎找不到還沒有開始規(guī)劃傳承的富豪。

“避稅”已經(jīng)是基礎(chǔ)操作,他們現(xiàn)在思考的是:“如何更好地利用和分配這些財(cái)富?”

02 繼承人培訓(xùn)班:給錢可以,但底牌不能亮!

過去那種“在律師樓里神秘宣讀遺囑,子女震驚流涕”的戲劇性畫面,早就過時(shí)了。現(xiàn)在的富豪圈,流行的是“透明化”與“繼承人培訓(xùn)”。


RBC財(cái)富管理公司的高級(jí)顧問 Etergino 透露,她現(xiàn)在每天都在幫客戶組織“家族會(huì)議”。有些高凈值客戶甚至?xí)蛡驅(qū)<遥瑢iT給家里的富二代、富三代上“財(cái)商課”,教他們基本的投資理念和避稅邏輯。

“通常,當(dāng)家里有了孫輩,這種對(duì)話就開始了。”他們不僅傳授金錢,更想把家族的價(jià)值觀傳下去。甚至在孩子買房、付學(xué)費(fèi)時(shí),老一輩就開始提前介入資金支持。

?? 但這里有一個(gè)絕對(duì)的“潛規(guī)則”:永遠(yuǎn)不要告訴孩子,他們到底能繼承多少錢!

為什么?因?yàn)槿诵越?jīng)不起考驗(yàn)。
“父母絕對(duì)不想讓孩子知道具體的金額?!?財(cái)富顧問 Pearce 一針見血地指出,“他們害怕孩子一旦知道自己身價(jià)過億,這輩子就徹底‘躺平’、混吃等死了。”

03 終極殺器:富人是怎么用信托“鎖死”家產(chǎn)的?

光靠教育當(dāng)然不夠,真正能讓財(cái)富穩(wěn)如泰山的,是頂級(jí)的法律工具——信托(Trusts)

為了減少家族內(nèi)部因?yàn)椤罢l分豪宅、誰接手公司”而反目成仇,富豪們今年最愛的工具曝光了:

1. 可撤銷生前信托(Revocable Living Trusts):
這被律師戲稱為“打了雞血的遺囑”。父母可以隨時(shí)把資產(chǎn)放進(jìn)去、隨時(shí)拿出來交易,還能隨時(shí)修改受益人條款。你表現(xiàn)好,多分點(diǎn);表現(xiàn)不好,隨時(shí)踢出局。牢牢把控主動(dòng)權(quán)!

2. 不可撤銷人壽保險(xiǎn)信托(ILIT):
完美避開遺囑認(rèn)證法院!這筆錢不僅能免稅傳承,還能“防老賴、防債主”,實(shí)現(xiàn)絕佳的資產(chǎn)隔離。

3. 朝代信托(Dynasty Trusts):
對(duì)于超高凈值(UHNW)家族來說,這才是終極神器。把資產(chǎn)鎖定在一個(gè)能存續(xù)“幾十代人”的信托里,真正實(shí)現(xiàn)“子子孫孫無窮匱也”的跨代財(cái)富傳承。

此外,大量富豪還在瘋狂買入大額人壽保險(xiǎn)。當(dāng)他們?nèi)ナ罆r(shí),理賠金可以直接用來支付天價(jià)的遺產(chǎn)稅或負(fù)債,確保子女不會(huì)因?yàn)椤敖徊黄鸲惗黄荣v賣豪宅”。

04 扎心的真相:你不花,你的女婿/兒媳就會(huì)替你花!

當(dāng)然,在幫富豪們處理家務(wù)事時(shí),財(cái)富顧問們發(fā)現(xiàn)最大的阻力,往往不是子女爭(zhēng)產(chǎn),而是——老一輩太摳門,不敢花錢!

很多人就算攢了1000萬美金,退休后依然過得緊巴巴,生怕錢花光了。

這時(shí)候,顧問們就會(huì)祭出那句直擊靈魂的“殺手锏”:
“叔叔阿姨,您這錢如果現(xiàn)在不花,等您走了,您的女婿或者兒媳婦,就會(huì)美滋滋地幫您全花掉!”

“這招通常非常有效?!?顧問們笑著說。老人們一聽,立刻茅塞頓開,消費(fèi)升級(jí)。

寫在最后:你的財(cái)富,準(zhǔn)備好“護(hù)城河”了嗎?

在這個(gè)充滿不確定性的時(shí)代,賺錢靠運(yùn)氣和周期,但守住錢并傳下去,拼的絕對(duì)是認(rèn)知和頂層架構(gòu)。

特朗普的新規(guī)為富人們打開了一扇避稅的黃金大門,但這扇門背后,需要的是極其精密的信托設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)配置以及稅務(wù)規(guī)劃。如果沒有任何防火墻,你的資產(chǎn)隨時(shí)可能因?yàn)橐粓?chǎng)意外、一次失敗的婚姻(子女離婚被分走一半),甚至一次債務(wù)危機(jī)而灰飛煙滅。

與其讓財(cái)富“裸奔”,不如現(xiàn)在就建立你的家族“護(hù)城河”!

如果你也在思考: ? 怎樣在澳洲/海外合理規(guī)避高昂的稅務(wù)成本? ? 怎樣防止子女婚姻生變,導(dǎo)致家族資產(chǎn)外流? ? 怎樣設(shè)立最適合自己家庭的海外信托架構(gòu)? 掃描下方二維碼,或添加主理人微信 備注“傳承規(guī)劃”,即可免費(fèi)獲取深度一對(duì)一咨詢,并加入高凈值圈層內(nèi)部交流群。

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