電費(fèi)、水費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、暖氣費(fèi)、物業(yè)費(fèi)……點(diǎn)開(kāi)西安銀行手機(jī)銀行（600928.SH）APP的“生活”頻道，各類(lèi)便民服務(wù)瞬間鋪滿(mǎn)屏幕。指尖輕觸之間，背后是西安銀行技術(shù)平臺(tái)在全天候、無(wú)聲卻有力地托舉。

隨著“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)的深入推進(jìn)、“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的蓬勃發(fā)展，特別是做好“五篇大文章”中對(duì)數(shù)字金融的明確要求，一系列國(guó)家重大部署正共同構(gòu)成商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動(dòng)力。面對(duì)這一系列深刻變革，商業(yè)銀行亟需以更高站位、更實(shí)舉措推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型從“投入驅(qū)動(dòng)”邁向“價(jià)值創(chuàng)造”的新階段。

西安銀行積極對(duì)標(biāo)國(guó)家“加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”、大力發(fā)展“五篇大文章”的宏偉藍(lán)圖，以“1+N+X”為核心，強(qiáng)化藍(lán)圖引領(lǐng)與組織保障，加速關(guān)鍵系統(tǒng)攻堅(jiān)，全面增強(qiáng)數(shù)字化賦能，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展全面提速與升級(jí)。

近日，中金金融認(rèn)證中心（CFCA）正式發(fā)布《2025數(shù)字銀行調(diào)查報(bào)告》相關(guān)調(diào)查研究結(jié)果，并基于報(bào)告數(shù)據(jù)綜合評(píng)定揭曉“2025數(shù)字銀行·臻選之光”獲獎(jiǎng)名單。其中，西安銀行憑借在數(shù)字生態(tài)建設(shè)領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)，榮獲“數(shù)字生態(tài)建設(shè)領(lǐng)航之星”。“數(shù)字生態(tài)建設(shè)領(lǐng)航之星”旨在發(fā)掘并表彰2025年數(shù)字金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)領(lǐng)域表現(xiàn)卓越、具備行業(yè)引領(lǐng)示范價(jià)值的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

未來(lái)，西安銀行將持續(xù)深化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，不斷拓展生態(tài)合作邊界，為構(gòu)建智慧化、普惠化的區(qū)域經(jīng)濟(jì)生態(tài)注入持久動(dòng)力，助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展邁向新臺(tái)階。

精耕本地場(chǎng)景

員工管理、薪資管理代發(fā)、個(gè)稅管理……西安銀行薪資管家平臺(tái)于2024年5月全面上線并持續(xù)進(jìn)行迭代升級(jí)，憑借數(shù)字化、智能化的服務(wù)特點(diǎn)，切實(shí)幫助企業(yè)有效應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理方面的挑戰(zhàn)，在中小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中的人、薪、稅等場(chǎng)景得到廣泛應(yīng)用。

以數(shù)字化賦能金融為使命，西安銀行聚焦企業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，圍繞代發(fā)業(yè)務(wù)向企業(yè)前后端延展，集成智能算薪、一鍵發(fā)薪、人力資源管理、個(gè)稅服務(wù)、社保管理以及電子工資條等多項(xiàng)數(shù)字化服務(wù)能力，專(zhuān)為企業(yè)打造創(chuàng)新性一站式人、薪、稅數(shù)智云平臺(tái)“西安銀行薪資管家”。

該平臺(tái)曾榮獲第四屆“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用案例——卓越案例獎(jiǎng)。

作為一家扎根西安的地方銀行，西安銀行始終堅(jiān)持精耕本地場(chǎng)景，以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展脈搏，以實(shí)際行動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與民生需求的精準(zhǔn)對(duì)接，更以金融科技為杠桿撬動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。

在實(shí)踐中，西安銀行重點(diǎn)圍繞以下三個(gè)方面深化本地?cái)?shù)字化金融服務(wù)布局。一是融入省市發(fā)展，助力數(shù)字中國(guó)建設(shè)。在場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)方面，推動(dòng)“數(shù)字政務(wù)”“數(shù)字便民”“數(shù)字文旅”等場(chǎng)景全面落地，其中智慧社區(qū)服務(wù)已覆蓋400余個(gè)社區(qū)、近50萬(wàn)市民，為近20家物業(yè)公司、11余萬(wàn)住戶(hù)提供了便捷的線上繳費(fèi)與物業(yè)服務(wù)。

在人才服務(wù)方面，深度參與省、市人才服務(wù)體系建設(shè)。打造“西安人才”“興咸人才”“高新人才”等多個(gè)一站式服務(wù)平臺(tái)，集成了政策咨詢(xún)、項(xiàng)目申報(bào)、融資對(duì)接等功能，目前已覆蓋西安市近13萬(wàn)市級(jí)高層次人才，還將覆蓋高新區(qū)1.2萬(wàn)人才，以及咸陽(yáng)市即將認(rèn)定的A-E類(lèi)約4萬(wàn)人才。 人才服務(wù)平臺(tái)先后獲陜西省數(shù)字金融典型案例、金融科技應(yīng)用創(chuàng)新獎(jiǎng)、數(shù)智平臺(tái)創(chuàng)新案例等榮譽(yù)，以數(shù)字金融之力，夯實(shí)城市創(chuàng)新發(fā)展的智力基石。

二是西安銀行心系廣大客戶(hù)，踐行金融為民初心使命。在便捷支付方面，積極響應(yīng)國(guó)家優(yōu)化支付服務(wù)的號(hào)召，在西安城墻、大雁塔－大唐芙蓉園等核心景區(qū)打造境外來(lái)賓支付服務(wù)中心，提供“食、住、行、游、購(gòu)”全場(chǎng)景覆蓋的多元化支付體驗(yàn)，全力打造提升支付便利性的“陜西樣板”。

在養(yǎng)老和綠色金融方面，推出手機(jī)銀行與官網(wǎng)的“關(guān)愛(ài)版”與“無(wú)障礙版”，切實(shí)助力老年和殘障群體跨越“數(shù)字鴻溝”；積極探索“碳能量積分”權(quán)益平臺(tái)，引導(dǎo)社會(huì)公眾踐行綠色低碳生活。

三是布局?jǐn)?shù)字人民幣，積極落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略方針。西安銀行作為全國(guó)首批、省內(nèi)法人機(jī)構(gòu)首家通過(guò)同業(yè)代理模式接入數(shù)字人民幣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在陜西省內(nèi)形成“8+1”的運(yùn)營(yíng)模式。依托“數(shù)字+場(chǎng)景”的創(chuàng)新應(yīng)用模式，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)居民消費(fèi)等方面，探索出一套安全、高效、便捷的數(shù)字人民幣支付方式和受理服務(wù)，并獲數(shù)字人民幣創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎(jiǎng)。

2025年，西安銀行聯(lián)合西安市機(jī)關(guān)事務(wù)服務(wù)中心共建“后勤服務(wù)保障卡”及“智聯(lián)機(jī)關(guān)”移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)，為全國(guó)首個(gè)黨政機(jī)關(guān)自有的大型服務(wù)生態(tài)圈提供專(zhuān)項(xiàng)支付場(chǎng)景，項(xiàng)目獲“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用典型案例。目前，生態(tài)圈共覆蓋了西安市、區(qū)兩級(jí)23個(gè)黨政機(jī)關(guān)獨(dú)立辦公區(qū)，已建設(shè)起多個(gè)數(shù)字人民幣支付通道，為數(shù)字人民幣自有支付場(chǎng)景建設(shè)提供可復(fù)制、可推廣的解決方案，亦為全國(guó)機(jī)關(guān)事務(wù)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型樹(shù)立了新標(biāo)桿。

此外，西安銀行積極參與人民銀行陜西省分行 “數(shù)字人民幣西安通”平臺(tái)建設(shè)，并推動(dòng)其與“i西安”城市服務(wù)平臺(tái)互聯(lián)互通，有效促進(jìn)了數(shù)字人民幣交易量增長(zhǎng)與應(yīng)用場(chǎng)景拓展，“i西安”APP生態(tài)共建項(xiàng)目獲陜西省金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例。

賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

西安銀行通過(guò)數(shù)字生態(tài)建設(shè)的深度實(shí)踐，不僅實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)與民生需求的精準(zhǔn)對(duì)接，更以金融科技為杠桿撬動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。

其“場(chǎng)景+生態(tài)+數(shù)據(jù)”的創(chuàng)新模式，為城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了范本，也彰顯了地方金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

西安銀行堅(jiān)持場(chǎng)景化創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，切實(shí)將金融資源投入到地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度融合。

一是提升城市治理效能。聚焦交通、便民、政務(wù)、醫(yī)療、文旅、社區(qū)、教育、批發(fā)零售等八大核心領(lǐng)域，搭建本地化場(chǎng)景服務(wù)框架，通過(guò)推動(dòng)場(chǎng)景共享與服務(wù)共建，助力政府提升行政效能，并為數(shù)字政府建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)支撐；

二是構(gòu)建數(shù)字開(kāi)放生態(tài)。踐行開(kāi)放銀行理念，依托API、SDK、H5、小程序等互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放平臺(tái)技術(shù)，將金融服務(wù)能力賦能給第三方合作伙伴，不僅推動(dòng)了儲(chǔ)蓄、支付、結(jié)算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，還促進(jìn)了信貸、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)銷(xiāo)售等多元化發(fā)展。

三是激發(fā)數(shù)字經(jīng)濟(jì)活力。通過(guò)貫通企業(yè)（B）、個(gè)人（C）、政府（G）端的數(shù)字化服務(wù)鏈條，并連接微信、支付寶等主流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)的跨行業(yè)、跨渠道延伸，不僅加大了客戶(hù)引流、提升了交易規(guī)模、拓寬了盈利模式，還構(gòu)建了一個(gè)多方協(xié)同、共生共贏的開(kāi)放數(shù)字金融生態(tài)圈。在這一生態(tài)中，供應(yīng)鏈金融連接企業(yè)端優(yōu)化資金流，普惠金融服務(wù)個(gè)人和小微企業(yè)端促進(jìn)包容性增長(zhǎng)，共同為數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略注入活力，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

以線上供應(yīng)鏈保理融資項(xiàng)目為案例，在區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中，西安銀行聚焦當(dāng)?shù)啬称?chē)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)鏈上游中小企業(yè)融資存在顯著痛點(diǎn)。西安銀行打破現(xiàn)有傳統(tǒng)授信模式，不再要求上游中小企業(yè)開(kāi)戶(hù)、授信和評(píng)級(jí)，僅占用其核心企業(yè)的授信額度，降低了中小企業(yè)融資的準(zhǔn)入門(mén)檻，簡(jiǎn)化了融資申請(qǐng)流程。

此外，西安銀行搭建線上平臺(tái)，積極與該汽車(chē)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)運(yùn)營(yíng)的供應(yīng)鏈平臺(tái)對(duì)接，構(gòu)建起全流程線上化服務(wù)平臺(tái)，讓融資申請(qǐng)、審核、放款等環(huán)節(jié)均能在線上完成，減少線下操作帶來(lái)的時(shí)間損耗。

變革與轉(zhuǎn)型

西安銀行基于銀行數(shù)字化和數(shù)字化銀行雙輪驅(qū)動(dòng)策略，強(qiáng)化技術(shù)賦能，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)效能革命，不斷賦能經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型發(fā)展。

在內(nèi)部流程優(yōu)化降本增效方面，西安銀行引入RPA，并綜合運(yùn)用OCR、NLP、ASR等成熟AI技術(shù)，兼顧了安全、數(shù)字、生態(tài)、智慧、敏捷等要素，構(gòu)建便捷、高效、開(kāi)放的企業(yè)級(jí)數(shù)字員工運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)，在監(jiān)管報(bào)送、客戶(hù)服務(wù)、內(nèi)部管理等多個(gè)領(lǐng)域?qū)嵤┝藰I(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、智能化升級(jí)改造，實(shí)現(xiàn)了流程、邏輯、速度優(yōu)化和三個(gè)場(chǎng)景、系統(tǒng)、技術(shù)整合。

目前，“數(shù)字員工”（RPA）平臺(tái)已上崗百余個(gè)自動(dòng)化業(yè)務(wù)場(chǎng)景，每年為全行節(jié)省超過(guò)5萬(wàn)小時(shí)的手工操作時(shí)間。反洗錢(qián)人行協(xié)查報(bào)告生成從2天縮短至15分鐘；單位結(jié)算賬戶(hù)自動(dòng)備案效率提升10倍；全行績(jī)效考核報(bào)表生成耗時(shí)縮短至10分鐘。

在智能風(fēng)控方面，西安銀行接入人民銀行資金流平臺(tái)，依據(jù)資金流數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化授信決策，應(yīng)用于跨境結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等場(chǎng)景服務(wù)。

西安銀行還構(gòu)建了基于實(shí)時(shí)流計(jì)算、設(shè)備指紋、機(jī)器學(xué)習(xí)等關(guān)鍵技術(shù)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，并積極參與人行反洗錢(qián)非法集資和電詐建模試點(diǎn)工作，引入人工智能算法輔助提升案例評(píng)分、團(tuán)伙構(gòu)建、規(guī)則推薦等模型的運(yùn)行質(zhì)效，現(xiàn)已覆蓋10余個(gè)業(yè)務(wù)渠道，成功攔截各類(lèi)可疑交易，避免客戶(hù)資金損失超5000萬(wàn)元。

展望“十五五”，西安銀行將以“煥新工程”為核心抓手，堅(jiān)持“急用先行、重點(diǎn)突破”的策略，集中資源推進(jìn)技術(shù)升級(jí)與數(shù)智賦能，持續(xù)夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展根基。 一是筑牢技術(shù)底座，二是深化數(shù)智賦能，三是加速數(shù)智能力向生態(tài)化、一體化演進(jìn)。

通過(guò)上述舉措，西安銀行將持續(xù)推動(dòng)數(shù)字金融技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新融合，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，以更高水平的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，為譜寫(xiě)陜西高質(zhì)量發(fā)展新篇章貢獻(xiàn)更多金融力量。

西安銀行供稿