出品|中訪網

審核|李曉燕

2026開年，吉林億聯(lián)銀行以一場大刀闊斧的業(yè)務調整引發(fā)行業(yè)關注：將56家合作導流機構精簡至11家，僅保留分期樂、度小滿等頭部合規(guī)平臺。這場被外界稱作“砍合作、斷流量”的動作，并非被動收縮，而是這家曾依托互聯(lián)網生態(tài)快速成長的民營銀行，主動告別粗放增長、邁向合規(guī)穩(wěn)健的戰(zhàn)略抉擇。在助貸新規(guī)落地、行業(yè)深度轉型的關鍵節(jié)點，億聯(lián)銀行以壯士斷腕的勇氣調整業(yè)務結構、升級管理團隊、筑牢風控根基，用短期陣痛換取長期發(fā)展空間，走出一條民營銀行回歸金融本源、堅守合規(guī)底線的轉型新路。

作為民營銀行中依托互聯(lián)網場景發(fā)展的典型代表，億聯(lián)銀行自成立以來，借助美團等頭部平臺的流量優(yōu)勢，快速打通普惠金融服務通道，在下沉市場積累了廣泛的用戶基礎，成為互聯(lián)網金融賽道的亮眼參與者。早期依托“平臺引流+銀行放貸”的模式，該行實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模的快速擴張，也為民營銀行破解獲客難題、拓展服務半徑提供了有益探索。但隨著行業(yè)監(jiān)管日趨完善、市場競爭不斷深化，過度依賴外部導流、風控體系不夠完善、合作機構良莠不齊等問題逐漸顯現(xiàn)，2024年出現(xiàn)的虧損與不良率攀升，正是行業(yè)轉型期的階段性陣痛，也成為銀行主動變革的重要契機。

此次業(yè)務調整的背后，是億聯(lián)銀行管理層的全面“換擋升級”，彰顯出專業(yè)治行、穩(wěn)健經營的核心思路。2024年9月，擁有三十余年銀行從業(yè)經驗、原平安銀行信用卡中心副總裁蔣永軍出任行長，這位深耕金融領域的資深專家，上任伊始便明確提出搭建自主風控體系、完善合規(guī)內控流程、推進數(shù)字化運營、優(yōu)化業(yè)務結構的發(fā)展方向，著力改變單一依賴互聯(lián)網貸款的高風險模式。2025年底，原董事長卸任后，銀行積極籌備引入兼具互聯(lián)網與金融雙重背景、大行管理經驗的專業(yè)人才接任。從大股東主導到專業(yè)團隊掌舵，億聯(lián)銀行徹底摒棄“流量思維”，將專業(yè)的事交給專業(yè)的人，以成熟的銀行管理經驗應對合規(guī)與資產質量挑戰(zhàn)，為轉型發(fā)展筑牢人才根基。

管理層的戰(zhàn)略定力，推動億聯(lián)銀行精準對接監(jiān)管要求，主動擁抱助貸新規(guī)帶來的行業(yè)變革。2025年10月助貸新規(guī)正式實施，明確要求商業(yè)銀行自主開展風險評價與審批、嚴格管理第三方合作機構，這一監(jiān)管導向成為行業(yè)高質量發(fā)展的“指揮棒”。億聯(lián)銀行迅速響應，將超八成尾部合作機構清退，徹底告別“廣撒網”的粗放合作模式，聚焦頭部合規(guī)平臺開展深度協(xié)作。被削減的合作方多為風控薄弱、客群質量參差、合規(guī)隱患較大的中小機構，保留的則是資質齊全、風控完善、品牌公信力強的頭部平臺，既從源頭把控合作風險，又契合監(jiān)管“名單制管理、合規(guī)化經營”的核心要求。

此次合作機構“大瘦身”，本質是億聯(lián)銀行從“流量變現(xiàn)”向“合規(guī)經營”的深刻轉型，是回歸銀行本源的必然選擇。過去依賴外部導流沖規(guī)模的模式，雖能帶來短期增長，卻潛藏著共債風險、數(shù)據(jù)不透明、風控缺位等隱患，與金融機構穩(wěn)健經營的核心要求相悖。而主動縮減合作方，看似犧牲了部分業(yè)務規(guī)模，實則是主動出清風險、優(yōu)化資產質量的關鍵舉措。同時，針對此前征信管理違規(guī)收到的罰單，億聯(lián)銀行引以為戒，將合規(guī)建設落到實處，全面完善征信管理、風險管控、內控監(jiān)督等全流程體系，讓合規(guī)成為業(yè)務發(fā)展的底線與底色。

在業(yè)務結構調整的同時，億聯(lián)銀行正全力構建自主核心能力，擺脫對外界流量與品牌的過度依賴，致力于打造一家真正具備獨立競爭力的民營銀行。在風控端，該行加大科技投入，整合多元合規(guī)數(shù)據(jù)，搭建自主可控的智能風控體系，實現(xiàn)從“依賴外部風控”向“自主精準風控”轉變；在品牌端，逐步強化獨立品牌建設，提升用戶對銀行主體的認知度與信任感，打破“美團系”標簽的單一綁定；在業(yè)務端，優(yōu)化信貸結構，平衡短期收益與長期穩(wěn)健，不再將盈利作為唯一目標，而是以金融服務實體經濟、踐行普惠金融為核心導向。

不可否認，轉型之路并非一帆風順。當前億聯(lián)銀行仍面臨資本金補充、品牌獨立建設、短期盈利承壓等現(xiàn)實挑戰(zhàn)，作為民營銀行，融資渠道相對狹窄、轉型期規(guī)模收縮等問題，也需要時間逐步化解。但從行業(yè)發(fā)展規(guī)律來看，金融行業(yè)從來都是“慢就是快”，放棄短期規(guī)模泡沫、堅守合規(guī)穩(wěn)健底線，才是長久發(fā)展之道。相較于部分機構被動應對監(jiān)管、拖延轉型，億聯(lián)銀行主動斷臂求生、提前布局調整，已然占據(jù)了轉型先機，其直面問題、勇于變革的態(tài)度，更彰顯出民營銀行的責任與擔當。

當前，民營銀行正處于從規(guī)模擴張向質量提升轉型的關鍵時期，助貸新規(guī)落地、監(jiān)管趨嚴常態(tài)化，既是挑戰(zhàn)更是機遇。億聯(lián)銀行的變革實踐，為行業(yè)提供了寶貴參考：民營銀行唯有告別粗放增長、回歸金融本源，強化自主風控、合規(guī)經營、品牌建設三大核心能力，才能在激烈的市場競爭中行穩(wěn)致遠。

短期的調整是為了更長遠的奔跑，暫時的收縮是為了更穩(wěn)健的成長。億聯(lián)銀行以合作機構精簡為起點，以管理層升級為支撐，以合規(guī)經營為核心，以能力建設為目標，正在完成從“互聯(lián)網流量銀行”到“專業(yè)合規(guī)銀行”的蛻變。未來，隨著自主風控體系不斷完善、合規(guī)能力持續(xù)提升、品牌影響力逐步增強，這家勇于變革的民營銀行，必將走出一條差異化、特色化、高質量的發(fā)展之路，為民營銀行轉型發(fā)展、普惠金融提質增效貢獻新的力量。