3月2日，北京銀行上海分行在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（簡(jiǎn)稱“銀登中心”）掛牌轉(zhuǎn)讓一筆9.3億元的不良債權(quán)，貸款方為知名房企富力地產(chǎn)全資子公司上海眾弘置業(yè)發(fā)展有限公司。
2025年12月，北京銀行在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓一筆涉及泰禾集團(tuán)的22億元不良債權(quán)。
在房地產(chǎn)行業(yè)深度調(diào)整期下，北京銀行正在加快出清相關(guān)不良貸款。

甩賣房地產(chǎn)不良貸款
根據(jù)銀登網(wǎng)披露的信息，北京銀行上海分行此次以對(duì)公單戶轉(zhuǎn)讓方式，該筆債權(quán)本息合計(jì)高達(dá)9.3億元，其中債權(quán)本金7.99億元，利息1.31億元，費(fèi)用28.78萬(wàn)元，抵押物類型為商業(yè)用房、在建工程。
當(dāng)初借錢的上海眾弘置業(yè)背后的股東正是正處于債務(wù)漩渦中的富力地產(chǎn)。作為富力地產(chǎn)的全資子公司，上海眾弘置業(yè)主要承擔(dān)上海虹橋商務(wù)區(qū)核心項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，即此次的抵押物——上海富力環(huán)球中心。

上海眾弘置業(yè)股東富力地產(chǎn)如今正面臨巨大的流動(dòng)性壓力。截至2025年中期，其現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物僅剩6.88億元，而總負(fù)債高達(dá)2643.79億元，資產(chǎn)負(fù)債率攀升至92.13%。
去年12月轉(zhuǎn)讓的涉泰禾集團(tuán)的22億不良債權(quán)，更是深度反映了高杠桿房企風(fēng)險(xiǎn)暴露下，銀行加速不良出清的迫切意圖。
截至2025年4月21日，該筆債權(quán)總額約22.1億元，其中本金僅9.9億元，利息、罰息及復(fù)利合計(jì)高達(dá)12.2億元，另有其他費(fèi)用77萬(wàn)元。“利息超本金”意味著債務(wù)人已完全喪失償付能力，形成本末倒置的財(cái)務(wù)黑洞。

為了借得這筆巨款，泰禾當(dāng)年押上了位于北京市石景山區(qū)魯谷路51號(hào)院的“泰禾新天地”項(xiàng)目，包括1號(hào)樓的580套不動(dòng)產(chǎn)和3號(hào)樓的434套不動(dòng)產(chǎn)。
2020年8月，泰禾危機(jī)爆發(fā)，北京銀行與泰禾集團(tuán)的“蜜月期”也迅速破裂。
此后，北京銀行將泰禾集團(tuán)告上法庭，雖然最終贏了官司，但是追回欠款異常艱難。
2023年7月，北京銀行曾試圖通過(guò)司法拍賣變現(xiàn)抵押物，這批房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)高達(dá)12.6億元，首次拍賣起拍價(jià)定為8.8億元，最終因無(wú)人出價(jià)而流拍。同年9月，二拍起拍價(jià)進(jìn)一步下調(diào)至7.1億元，相比評(píng)估價(jià)已近腰斬，依然未能成交。
雖然走完了訴訟、執(zhí)行、拍賣的全流程，卻發(fā)現(xiàn)手中的抵押物在地產(chǎn)寒冬中已難以變現(xiàn)。
到2025年上半年末，北京銀行不良貸款余額為310.75億，不良貸款率1.3%。逾期貸款余額為366.14億，其中超過(guò)1年的逾期貸款為105.83億。
在2025年半年報(bào)中，北京銀行表示持續(xù)深化不良資產(chǎn)處置工作，通過(guò)多元化手段，持續(xù)加大現(xiàn)金清收力度。
截至報(bào)告期末，抵債資產(chǎn)余額4.57億元，已經(jīng)計(jì)提的減值準(zhǔn)備為2.95億元。北京銀行表示，已經(jīng)組建抵債資產(chǎn)專項(xiàng)處置團(tuán)隊(duì)，制定了可行的處置計(jì)劃，持續(xù)按照依法合規(guī)的處置程序，按照市場(chǎng)化原則對(duì)持有的抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置。
北京銀行的焦慮
北京銀行成立于1996年，是國(guó)內(nèi)城商行的“老牌標(biāo)桿”，2005年引入荷蘭ING集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者，成為一家中外資本融合的商業(yè)銀行。
2007年9月，北京銀行在上交所上市，憑借先發(fā)上市優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)規(guī)模快速攀升，長(zhǎng)期占據(jù)“城商行一哥”寶座。
從2020年開(kāi)始，北京銀行營(yíng)收增速就明顯放緩，2022年幾乎原地踏步，2023年也僅僅增長(zhǎng)了0.66%，2024年增長(zhǎng)4.81%。
拖累營(yíng)收增長(zhǎng)的是重要因素就是凈息差在低位徘徊，2025年上半年凈息差為1.31%，低于多家在A股上市的城商行。
2025年前三季度，北京銀行營(yíng)業(yè)收入515.88億，下降1.08%，歸屬于股東凈利潤(rùn)210.64億，增長(zhǎng)0.26%，均低于行業(yè)平均水平。

在17家A股上市城商行中，與貴陽(yáng)銀行和蘭州銀行同屬于營(yíng)收下降的三家銀行，凈利潤(rùn)增速也僅僅高于廈門銀行和貴陽(yáng)銀行。
作為曾經(jīng)的“城商行一哥”，2025年上半年北京銀行被江蘇銀行在營(yíng)收、凈利潤(rùn)和總資產(chǎn)上全面超過(guò)，成為名正言順的“城商行二哥”。

更讓人擔(dān)心的是，到2025年三季度末，北京銀行核心一級(jí)資本充足率降至8.44%，比2024年底下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，在42家上市銀行中排名倒數(shù)第三；撥備覆蓋率195.79%，下降12.96個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比僅2.53%，比2024年底下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，僅高出監(jiān)管紅線0.03個(gè)百分點(diǎn)。
這意味著北京銀行通過(guò)調(diào)節(jié)撥備釋放利潤(rùn)的空間已達(dá)極限，任何新增壞賬計(jì)提都可能擊穿安全底線。
2022年3月，霍學(xué)文接棒出任新一屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，提出北京銀行要開(kāi)啟“二次創(chuàng)業(yè)”，通過(guò)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，打造一家不一樣、有特色、想得起、記得住、用得上、受尊敬的銀行。
從2022年上半年到如今，3年時(shí)間過(guò)去，北京銀行的“二次創(chuàng)業(yè)”之路難言成功。
今年2月13日，因到齡離任，霍學(xué)文先生辭去北京銀行董事長(zhǎng)一職，董事會(huì)選舉關(guān)文杰擔(dān)任新一任董事長(zhǎng)。關(guān)文杰曾任北京農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)、華夏銀行行長(zhǎng)，擁有豐富的銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。