去年，央視“3·15”晚會曝光了AI外呼機器人助力下，電話營銷的案例，其中金融行業(yè)也被提及，在金融消費領域，電話營銷是一種很常規(guī)的獲客手段，但其中槽點也很多，有的消費者可能只在手機上刷到過機構廣告，營銷電話就打過來，有的因為個人信息被泄露，成為電話營銷的獲得對象，讓消費者不勝其煩。

“度小滿能不能不要給我打電話？”這是社交平臺上，一位用戶的吐槽被電話營銷騷擾。

類似的帖子不少，有用戶吐槽：“每天問候一次，我是有多缺錢……”，這些帖子也引來許多用戶的共鳴，有的用戶表示使用過一次還清后，天天換人打電話，有的人是刷到過度小滿的廣告，就收到電話了，還有更狠的，在5,6年前使用過度小滿，還完貸款都好久了，然后一直不斷打電話騷擾，持續(xù)五六年。

濃眉大眼的度小滿如此，其他平臺更不用說了。維信金科旗下豆豆錢用戶投訴，即使注銷豆豆錢后，還接到騷擾電話給額度讓借錢。

助貸平臺如此，持牌消費金融的電話營銷也是投訴重災區(qū)。

4月30日，一位用戶在投訴平臺投訴馬上消費金融合作方打電話進行營銷騷擾，多次致電馬上消金客服部投訴，要求以后不要再打電話，不需要貸款，客戶每次都說屏蔽了營銷，但沒過多久，還是會接到合作方電話，而且還是機器人外呼的，不勝其煩。

這些高頻電話營銷的背后，是用戶的信息被過度收集和濫用，監(jiān)管對此也保持高壓，嚴厲處罰。

例如，今年1月，河南中原消費金融股份有限公司就因為違反信用信息采集、 提供、查詢及相關管理規(guī)定，被中國人民銀行河南省分行罰款75.6 萬元。

3月，新網(wǎng)銀行因“違反賬戶管理規(guī)定，違反金融科技管理規(guī)定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定”等3項違規(guī)違法行為，被處中國人民銀行四川省分行罰款33.7萬元并給予警告。

總結下來，助貸平臺、貸款超市、消金機構等平臺頻繁開展的“電話轟炸式營銷”，具體表現(xiàn)為：未經(jīng)消費者明確同意或在消費者已明確拒絕后，仍通過人工坐席、智能外呼機器人等方式，在非工作時段高頻次、多號碼輪番撥打消費者電話，以“低息貸款”“額度已審批”等話術進行騷擾式推廣。部分機構還存在冒充銀行、持牌金融機構等虛假宣傳行為，嚴重侵擾消費者私人生活安寧。

電話營銷并非不能存在，但必須守住合法、自愿、適度的底線。用戶未主動申請、未授權同意的外呼，本質(zhì)就是騷擾；依靠批量號碼、AI 機器人、虛擬小號狂轟濫炸，早已偏離正常服務范疇，淪為野蠻獲客的工具。

這類行為已經(jīng)涉嫌違反《民法典》中關于隱私權與個人信息保護的規(guī)定，同時觸犯《個人信息保護法》及金融、通信領域關于禁止騷擾電話的監(jiān)管要求。

治理騷擾電話，關鍵要從源頭發(fā)力。一是嚴打個人信息非法買賣，切斷騷擾電話的號碼來源；二是強化 AI 外呼監(jiān)管，明確告知身份、限定撥打時段、提供一鍵拒接和永久禁呼機制；三是提高違規(guī)成本，對高頻擾民、拒不整改的機構從重加大處罰，直至限制業(yè)務、吊銷牌照；四是完善禁呼名單制度，實現(xiàn)一次拒絕、全行業(yè)禁撥，真正尊重用戶意愿。

文/獨角獸觀察 消金組