來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

近來，上市銀行密集進入2025年報披露的窗口期，從已披露財報看，多數(shù)銀行的凈息差繼續(xù)承壓下行。

去年以來，不少銀行管理層就曾公開喊話，說要想盡辦法穩(wěn)住凈息差！一場圍繞息差的保衛(wèi)戰(zhàn)在銀行間徹底打響。

近日坊間曝出一消費者給銀行已還貸5年，正準(zhǔn)備提前還款時才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初貸款利率有“貓膩”，即從3.8%變成8.7%，這家上市銀行被推上風(fēng)口浪尖。

據(jù)江蘇廣電集團旗下《南京零距離》4月9日報道，5年前，無錫王先生經(jīng)中介公司介紹常熟農(nóng)商銀行能以年利率3.8%做以房抵押貸款，隨后該銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理協(xié)助其完成一筆期限10年的68萬元個人借款，每月還款本息8500元左右。

據(jù)該報道表述，無錫王先生說合同有關(guān)利率那一頁沒給他看，直接就翻過去，對方說只要簽字就行。此后向銀行索要合同，但對方一直沒提供，今年2月提前還貸時才發(fā)現(xiàn)合同利率居然是8.7%，而他一直以為是按3.8%的年利率在還款。

之所以此事被曝光，應(yīng)是雙方協(xié)商未果。此后，無錫王先生向相關(guān)媒體表示，在最新的協(xié)商中，銀行方表示可以給其退幾萬元，但被其拒絕。

作為當(dāng)事方的常熟農(nóng)商銀行，據(jù)其官方在線客服表示正在核實，并將根據(jù)實施情況妥善處理。截至目前，常熟農(nóng)商銀行官方渠道暫未對外公開回應(yīng)。

常熟農(nóng)商銀行于2001年改制成立，以秉承“敢闖、敢試、敢為”的探索精神，率先引進交通銀行作為戰(zhàn)投股東及第一大股東，成為全國首批改制組建的股份制農(nóng)商銀行，于2016年9月底在上交所上市，證券簡稱“常熟銀行”。

2020年底，常熟農(nóng)商銀行聘任莊廣強擔(dān)任董事長，其此前是該行行長，同時聘任薛文擔(dān)任行長，其此前是該行副行長。次年初，雙雙獲監(jiān)管核準(zhǔn)上任。2023年11月，常熟農(nóng)商銀行時任行長薛文卸任，同時被推選為該行董事長，時任副行長包劍被擢升為行長，次年7月獲監(jiān)管核準(zhǔn)。

2025年11月，常熟農(nóng)商銀行時任行長、深耕該銀行近20載的包劍卸任，其曾以出生于1981年的年齡優(yōu)勢摘得“上市銀行最年輕行長”的殊榮，由出生于1986年且時任常熟農(nóng)商銀行副行長陸鼎昌接任行長兼首席信息官。

2025年前三季度，常熟農(nóng)商銀行實現(xiàn)營收90.52億元，同比增幅8.15%；歸母凈利33.57億元，同比增幅12.82%。該期內(nèi)，其凈息差2.57%，較上年同期2.71%有所下降。

在去年中期上市銀行凈息差已普遍跌破2%的背景下，常熟農(nóng)商銀行的凈息差依然堅挺，以2.5%以上持續(xù)名列上市農(nóng)商銀行第一且遠(yuǎn)超其他農(nóng)商銀行。

從最近5年（2021年至2025年）看，常熟農(nóng)商銀行2021年與2022年在上市農(nóng)商中都是唯一一家凈息差超3%的，此后雖有下降，但降幅不大，仍持續(xù)穩(wěn)居榜首，也是近幾年凈息差累計降幅最小的一家。

截至2025年9月底，常熟農(nóng)商銀行總資產(chǎn)4022.29億元，較上年底增長9.72%；存款總額3121.9億元，較去年底增幅8.95%；貸款總額2567.6億元，較上年底增幅6.6%，其中個人貸款占比53.7%，對公貸款占比38.4%。

該期末，常熟農(nóng)商銀行不良貸款率0.76%，較去上年底下降0.01個百分點；撥備覆蓋率462.95%，較去年底下降37.56個百分點。其核心一級資本充足率11.14%，一級資本充足率11.19%，資本充足率13.66%。